2013年初级经济师《金融专业》考试真题及答案
-
关于该期权交易的说法，正确的有（）。
- A.期权也称选择权
- B.期权交易的直接对象是证券
- C.期权交易的直接对象是买卖证券的权利
- D.期权交易赋予其购买者可在规定期间内进行交易
-
关于S投资者的说法，正确的有（）。
- A.拥有执行期权的选择权，没有按协议规定执行交易的义务
- B.拥有执行期权的选择权，也有按协议规定执行交易的义务
- C.没有执行期权的选择权，也没有按协议规定执行交易的义务
- D.没有执行期权的选择权，但有按协议规定执行交易的义务
-
从该贷款利息的计算可见，决定贷款利息多少的直接因素有()。
- A.贷款金额
- B.贷款时间
- C.结息时间
- D.货款利息
-
该笔贷款的提供方式是（）。
- A.直接信贷方式
- B.间接信贷方式
- C.循环信贷方式
- D.循环透支信贷方式
-
如果M投资者在5月1日执行该期权，则可获利（）元。
- A.150
- B.200
- C.1500
- D.2000
-
截止2010年9月20日，该客户存款计息积数是（）。
- A.2000000
- B.2500000
- C.2544240
- D.4500000
-
案例四：某银行2010年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并与当日全部划转制定汽车经销商。该笔贷款期限为6个月，贷款利率为5.76%。同年9月11日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2010年9月20日前没有发生其他存取行为。每季度末月20日为该银行结息日。
按利随本清计算，该银行在2010年9月21日贷款到期应收利息是（）元。
- A.5530
- B.5760
- C.6912
- D.11520
-
该银行如果要进一步提高资本充足率，可以采取的措施有（）。
- A.收缩高风险资产规模
- B.扩大贷款规模
- C.发行优先股
- D.增加长期次级债务
-
该银行应缴法定存款准备金（）亿元。
- A.75.75
- B.78.00
- C.41.40
- D.34.35
-
案例三：截止2012年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储户存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。此外，该银行同年年末有关统计报表显示：资产总额为625亿元，加权风险资产为360亿元，一级资本为13.8亿元。
中央银行规定的法定存款准备金率为15%。该银行一级资本充足率是（）。
- A.2.21%
- B.2.53%
- C.3.83%
- D.4.39%
-
该银行的存贷比是（）。
- A.67.50%
- B.69.51%
- C.72.12%
- D.74.26%
-
该银行拨备覆盖率是（）。
- A.15%
- B.20%
- C.60%
- D.120%
-
该银行全部资本充足率是（）。
- A.4%
- B.5%
- C.6%
- D.10%
-
根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》，该银行二级资本金融是（）亿元。
- A.20
- B.9
- C.2
- D.1
-
为该储户计算定期存款利息的方法是（）。
- A.单利计息
- B.复利计息
- C.定期结息
- D.利随本清
-
案例二：我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为50亿元。其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元;贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金余额为6亿元;加权风险资产总额为520亿元。
根据“巴塞尔协议III”和中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》，该银行核心一级资本包括（）。
- A.股本
- B.资本公积与盈余公积
- C.贷款损失准备
- D.未分配利润与一般风险准备
-
为该储户计算定期储蓄存款利息的方法是（）。
- A.单利计息
- B.复利计息
- C.定期结息
- D.利随本清
-
该储户10000元存款一年到期的利息是（）元。
- A.790
- B.345
- C.287.5
- D.193
-
按照外汇交易成交之后的交割时间划分而形成的汇率有（）。
- A.即期汇率
- B.收盘汇率
- C.开盘汇率
- D.中间汇率
- E.远期汇率
-
国际收支失衡时，一国当局可采取的人为调节机制包括（）。
- A.产业政策
- B.收入政策
- C.财政政策和货币政策
- D.直接管理政策
- E.汇率政策
-
金融监管的目标包括（）。
- A.安全性目标
- B.相对性目标
- C.效率性目标
- D.结构性目标
- E.公平性目标
-
下列会计凭证中，属于银行会计特定凭证的有（）。
- A.进账单
- B.贷款借据
- C.特种转账借方(贷方)传票
- D.货币兑换借方(贷方)传票
- E.表外科目借方(贷方)传票
-
下列票据中，不得背书转让的票据有（）。
- A.现金支票
- B.现金银行汇票
- C.现金银行本票
- D.商业汇票
- E.划线支票
-
流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括（）。
- A.适度的存量控制
- B.适度的流量调节
- C.适时的存量控制
- D.适时的流量调节
- E.注意安全
-
关于票据贴现与贷款的区别的说法，正确的有（）。
- A.授信人不同
- B.受信人不同
- C.流动性不同
- D.关系人不同
- E.利率不同
-
我国商业银行办理单位通知存款的品种有（）。
- A.1天通知存款
- B.3天通知存款
- C.5天通知存款
- D.7天通知存款
- E.10天通知存款
-
下列金融工具中，属于金融衍生工具的有（）。
- A.期货
- B.存单
- C.远期
- D.期权
- E.互换
-
商业银行借款的种类有（）。
- A.同业借款
- B.储蓄存款
- C.回购协议
- D.发行债券
- E.向中央银行融资
-
与普通股相比，关于优先股的说法，正确的有（）。
- A.股息固定
- B.优先参与公司经营管理
- C.优先分配公司收益
- D.优先分配公司剩余财产
- E.收益保障较差
-
根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可以从事的业务活动有（）。
- A.资金信托
- B.不动产信托
- C.贷款证券化
- D.企业资产重组
- E.财务顾问
-
下列机构中，可以从事同业拆借的机构有（）。
- A.信用社
- B.保险公司
- C.基金会
- D.证券公司
- E.基金管理公司
-
下列金融机构中，属于我国大型国有(控股)商业银行的有（）。
- A.中国邮政储蓄银行
- B.交通银行
- C.中国建设银行
- D.中国农业银行
- E.城市商业银行
-
投资者在选择银行理财产品时，应该留意的内容有（）。
- A.购买起点
- B.预期年化收益率
- C.是否免税
- D.转让价格
- E.产品期限
-
我国利率市场化的内容有（）。
- A.商业银行存贷款利率市场化
- B.中央银行间接调控利率
- C.降低或提高市场利率水平
- D.国有商业银行直接调控利率
- E.中央银行直接调控利率
-
关于信用货币特征的说法，正确的有（）。
- A.具有强制性
- B.与黄金相挂钩
- C.是管理货币
- D.是足值货币
- E.是债务货币
-
下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有（）。
- A.降低法定存款准备金率
- B.卖出有价证券
- C.增加再贴现票据融资
- D.增加外汇储备
- E.减少黄金储备
-
在间接标价法下，汇率的涨跌都以（）体现。
- A.本币数额变化
- B.外币数额变化
- C.中间货币数额变化
- D.美元数额变化
-
剔除通货膨胀因素之后的汇率称为（）。
- A.官方汇率
- B.开盘汇率
- C.套算汇率
- D.实际汇率
-
货币当局通过公开市场业务大量抛售外汇时，将导致（）。
- A.本币汇率上升
- B.本币汇率下降
- C.本币外币汇率同时上升
- D.本币外币汇率同时下降
-
以外国货币表示的，为各国普通接受的，可用于国际间结算的支付手段指的是（）。
- A.外汇静态含义
- B.外汇动态含义
- C.国际储备静态含义
- D.国际储备动态含义
-
下列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是（）。
- A.贸易收支
- B.劳务收支
- C.转移收支
- D.错误与遗漏
-
政府进行金融监管的理论依据的核心假定是（）。
- A.政府失灵
- B.市场竞争
- C.金融市场失灵
- D.混业经营
-
我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于（）。
- A.100%
- B.50%
- C.20%
- D.10%
-
金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融风险管理的（）。
- A.垂直管理原则
- B.全面风险管理原则
- C.集中管理原则
- D.独立性原则
-
“巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出的附加资本要求最低比例为（）。
- A.0.5%
- B.1%
- C.4%
- D.4.5%
-
由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（）。
- A.声誉风险
- B.流动性风险
- C.操作风险
- D.系统性风险
-
银行办理单位到期支取定期存款的会计分录是（）。
- A.借：单位定期存款应付利息贷：单位活期存款
- B.借：单位活期存款应付利息利息支出贷：单位定期存款
- C.借：单位定期存款应付利息贷：库存现金
- D.借：单位活期存款应付利息贷：库存现金
-
根据贷款“五级分类法”，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是（）。
- A.关注类贷款
- B.次级类贷款
- C.可疑类贷款
- D.损失类贷款
-
提示付款期为自票据到期起10日内的票据是（）。
- A.支票
- B.银行本票
- C.银行汇票
- D.商业汇票
-
银行办理客户逾期支取定期储蓄存款的会计分录是（）。
- A.借：定期储蓄存款利息支出贷：库存现金
- B.借：定期储蓄存款应付利息利息支出贷：库存现金
- C.借：定期储蓄存款应付利息贷：库存现金
- D.借：活期储蓄存款应付利息贷：库存现金
-
商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额应当（）。
- A.不低于60%
- B.不高于30%
- C.不低于250%
- D.不低于20%
-
商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载（）字样。
- A.“承兑”
- B.“委托收款”
- C.“背书”
- D.“收妥后抵用”
-
商业银行防范风险的第一道防线，也称为一级准备的是（）。
- A.核心资本
- B.现金资产
- C.或有资产
- D.贷款资产
-
根据我国银行业监管部门规定，商业银行的存贷比应当不高于（）。
- A.25%
- B.50%
- C.75%
- D.100%
-
质押贷款属于（）。
- A.信用贷款
- B.贷款便利
- C.票据贴现
- D.担保贷款
-
1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的（）。
- A.20%
- B.40%
- C.50%
- D.60%
-
票据贴现属于商业银行的（）
- A.资产业务
- B.负债业务
- C.中间业务
- D.表外业务
-
我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其（）。
- A.在中国人民银行的超额准备金存款
- B.在中国人民银行的法定存款准备金存款
- C.向同业的拆借
- D.在同业的存款
-
商业银行的主要资金来源是（）。
- A.计提应付利息
- B.吸收存款
- C.提取呆账准备金
- D.占用银行汇差
-
商业银行的资本充足率指标体现其经营的（）。
- A.盈利性
- B.安全性
- C.流动性
- D.社会性
-
按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户（）。
- A.不能转账
- B.不能取现
- C.可以取现可以转账
- D.不能转账可以取现
-
商业银行签发信用流通工具和创造信用的基础是（）。
- A.吸收存款
- B.发放贷款
- C.提取呆账准备金
- D.兑换货币
-
假定某股票当期的股价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率是（）。
- A.6
- B.12
- C.12.5
- D.24
-
在金融创新过程中，商业银行变被动负债为主动吸收存款的业务是（）。
- A.大额定期可转让存单
- B.储蓄存款
- C.金融机构同业存款
- D.财政性存款
-
我国规定，储户逾期支取定期储蓄存款，逾期利息按（）。
- A.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付
- B.存入日挂牌公告的该档次定期存款利率计付
- C.支取日挂牌公告的定期存款利率计付
- D.定活两便储蓄存款的规定办理
-
某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
- A.折价
- B.等价
- C.评价
- D.溢价
-
某投资者预期某证券价格要下跌，便行订立期货合同按现有价格卖出，等该证券价格下跌以后再买进，这种交易方式称为（）。
- A.交割
- B.过户
- C.买空
- D.卖空
-
在证券市场中，接受客户季托、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构称为（）。
- A.证券承销商
- B.证券经纪商
- C.证券自营商
- D.证券登记结算公司
-
由具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行，约定在1年内还本付息的债务融资工具是（）。
- A.银行票据
- B.可转让定期存单
- C.短期融资券
- D.可转换债券
-
某投资者购买了2000份A公司的可转换债券，每份面额为100元，转换价格为40元，该投资者在规定期限内可换得股票（）股。
- A.2000
- B.4000
- C.5000
- D.8000
-
投资基金通过组合投资可以分散（）。
- A.经济周期波动风险行
- B.经济政策变动风险
- C.法律法规变动风险
- D.非系统性风险
-
根据金融交易的性质，可将金融市场分为（）。
- A.即期市场和远期市场
- B.一级市场和二级市场
- C.场内交易市场和场外交易市场
- D.货币市场和资本市场
-
在我国金融体系中处于核心地位的是（）。
- A.政策性银行
- B.商业银行
- C.中央银行
- D.贴现银行
-
为企事业单位，个人客户之间完成货币收付转移或清偿其债权债务关系，是指金融中介的（）功能。
- A.转移风险
- B.信用中介
- C.稳定市场
- D.支付中介
-
某客户在某年6月20日购买2000元两年期凭证式国债，年利率为4.32%，在两年后的6月20日办理兑付时，其应得的利息是（）元。
- A.22.65
- B.86
- C.132
- D.172.80
-
为资产盈余方与资金需求方提供服务，促使资金供求双方实现资金融通或帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构通常称为（）。
- A.影子中介
- B.金融中介
- C.代理中介
- D.委托中介
-
假定2013的6月20日某工业企业活期存款的累计计息积数为500000，月利率为1.5‰，则本季度银行应付给该工业企业的利息是（）。
- A.45
- B.37.5
- C.25
- D.12.5
-
信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用，实现资本积累和转化的主要形式是（）。
- A.银行信用和债券发行
- B.国家信用和货币发行
- C.商业信用和股票发行
- D.消费信用和居民储蓄
-
当经济增长过热、物价上涨过快时，国家一般通过（）实施调控。
- A.降低利息率
- B.降低贴现率
- C.提高利息率
- D.增加货币供应量
-
成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀的成因。
- A.供给
- B.需求
- C.结构
- D.预期
-
在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为（）运动服务。
- A.金融资本
- B.职能资本
- C.经济资本
- D.监管资本
-
在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的交量是（）。
- A.M和V
- B.P
- C.V
- D.P和T
-
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。
- A.现金发行
- B.现金漏损
- C.现金归行
- D.现金回笼
-
下列存款中，属于我国货币层次M1的是（）。
- A.定期存款
- B.活期存款
- C.储蓄存款
- D.住房公积金存款
-
下列货币形态中，属于代用货币的是（）。
- A.贝壳
- B.金币
- C.交子
- D.人民币