2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题试卷

当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。( )

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工。在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势( )

货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。( )

银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。( )

在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。( )

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。( )

贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。( )

经济合同的书面形式只能是纸质载体。( )

第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。( )

零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。( )

事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。( )

国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。( )

商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。( )

根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。( )

根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有( )。

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用( )等结算方式。

银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到( )。

目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有( )。

我国商业银行教育储蓄存款的特征包括( )。

借款人的权利包括( )。

下列属于长期金融工具的有( )。

下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。

股权性质的金融工具包括( )。

目前我国银行开办的外币存款业务币种包括( )。

个人存款业务种类包括( )。

银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。

商业银行的市场风险包括( )。

现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有( )。

商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。

下列关于银行保函业务的表述，正确的有( )。

银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。

根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有( )。

商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括( )。

根据我国贷款风险五级分类的规定,“不良贷款"包括( )。

商业银行内部控制的环境要素包括( )。

根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。

甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定．丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列( )单位作为保证人。

下列关于固定资产贷款的表述，正确的有( )。

下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有( )。

根据银行业从业人员操守中“电子设备使用"的有关规定，银行业从业人员( )。

流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人( )。

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。

商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有( )。

交易业务中的金融衍生品业务包括( )。

洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括( )。

下列关于目前我国债券的表述，错误的有( )。

目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。

根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责( )。

根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有( )。

银行在金融创新中，保护客户利益的手段有( )。

商业银行提高资本充足率的方法有( )。

金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用( )进行诈骗活动的行为。

近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。

下列选项中属于个人消费贷款的有( )。

进人银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。

根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。

在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。

代理业务属于商业银行的( )。

对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般同业拆借利率，再贷款利率再贴现利率。( )

金融市场最主要、最基本的功能是( )。

某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期。得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为( )。

下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是( )。

按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责。

通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是( )。

银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是( )。

银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名。违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的( )。

电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A银行将自2015年3月11日起代理销售8基金管理公司某个股票型证券投资基金。关于此项业务的表述，正确的是( )。

在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是( )。

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为( )。

下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是( )。

下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是( )。

在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于( )。

目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是( )。

某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。

见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起( )不行使则消灭。

下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。

下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。

下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。

根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是( )。

下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系’’规定的是( )。

商业银行内部控制的出发点是( )。

下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为( )。

某人买入10000英镑看涨期权，则( )。

下列银行保函品种中，属于融资类保函的是( )。

根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为( )。

2004年版巴塞尔资本协议中，( )、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员，他们( )。

《银行业从业人员职业操守》不适用于下列( )机构的工作人员。

合同的订立需要经过( )两个阶段。

商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫( )。

我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。

通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是( )。

票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日"的正确写法是( )。

银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是( )。

银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用。这项业务是( )。

与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。

根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是( )。

银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。

下列属于间接融资工具的是( )。

人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是( )。

银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后( )。

有限责任公司的权力机构是( )。

我国银行办理活期存款业务通常是( )。

我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。

急需用款一般选择的汇款方式是( )。

我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是( )。

某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是( )。

下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是( )。

根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

下列实践中最常见的利率违规行为是( )。

下列不属于信用卡主要功能的是( )。

商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是( )。

银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于( )的规定。

下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。

根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是( )。

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产( )。

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。

农村资金互助社的资金不得用于( )。

某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。

下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是( )。

下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于( )。

下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是( )。

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是( )。

上市银行的董事会应该对( )负责。

下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是( )。

下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。

下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。

下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。

下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。

信用风险又可以称为( )。

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是( )。’

现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％。当持票人持有票据1个月。要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。

某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。

某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。

下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。