2016银行业法律法规与综合能力真题精编试卷（二）

《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（　　）

银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（　　）

银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（　　）

一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（　　）

当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（　　）

抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（　　）

物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（　　）

根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（　　）

根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（　　）

尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（　　）

金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（　　）

金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（　　）

客户还款方式一旦确定，就不得变更。（　　）

个人住房贷款的期限最长可达30年。（　　）

商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（　　）

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（　　）等业务。

下列属于农村金融机构的有（　　）。

近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（　　）。

根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（　　）。

以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（　　）。

商业银行发行金融债券应具备（　　）条件。

关于混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的有（　　）。

以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（　　）。

下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（　　）。

从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（　　）。

银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（　　）。

非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（　　），情节严重的行为。

下列金融犯罪不能由单位构成的有（　　）。

下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（　　）。

金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（　　）。

下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（　　）。

下列银行的各业务中存在信用风险的有（　　）。

在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（　　）方面。

根据资产信用风险的大小，将资产分为（　　）风险档次。

可撤销的合同类型有（　　）。

金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（　　）。

下面属于股东大会职责的有（　　）。

利率违规行为的表现形式有（　　）。

下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（　　）。

我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（　　）。

下列关于同业拆借的叙述不正确的有（　　）。

我国金融行业主要的专业监管机构包括（　　）。

根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（　　）。

下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（　　）。

下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构?（　　）

从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（　　）。

以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（　　）。

客户信贷需求包括（　　）。

属于“直客式”个人贷款营销模式的是（　　）。

市场环境分析的SWOT方法包括（　　）。

根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（　　）。

根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（　　）。

根据发行人的不同，债券可以分为（　　）。

以下属于无效合同的有（　　）。

银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（　　）的方式。

汇率政策中最基础、最核心的部分是（　　）。

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（　　），提高中国银行业从业人员整体素质和（　　），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

（　　）不属于外资银行营业性机构。

贷款业务最主要的风险是（　　）。

某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1．5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10％，那么该商业银行的超额存款准备金为（　　）亿元。

个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（　　）。

（　　）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（　　）。

钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（　　）提供担保。

银行的个人贷款的客户年龄应当在（　　）。

在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（　　）。

目前，个人征信系统的信息来源主要是（　　）。

常用的个人贷款还款方式是（　　）。

以下说法错误的是（　　）。

使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（　　）。

标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（　　）。

个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（　　）。

企业信用程度的标志是（　　）。

专项贷款最主要的还款来源是（　　）。

我国上市银行的经营目标普遍为（　　）。

以下财产不可以抵押的是（　　）。

个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（　　）。

监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（　　）五个阶段。

商业银行的长期借款一般采用（　　）。

下列属于固定收益证券的金融工具是（　　）。

下列不属于银行国家风险的是（　　）。

以下对监管资本的描述，正确的是（　　）。

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（　　）蒙受损失的可能性。

某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（　　）。

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（　　）。

下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（　　）。

贴现属于（　　）。

对贷款合同的保全措施描述不正确的是（　　）。

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（　　）监督管理。

最常见的利率违规行为是（　　）。

对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（　　）小时。

金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（　　）承担未履行客户身份识别义务的责任。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（　　）。

给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（　　）决定。

银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（　　）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

下列行为中，（　　）不属于持有、使用假币罪的范畴。

银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于（　　）。

通常说的“挤兑”是指银行面临的（　　）。

（　　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

下面不属于全面风险管理体系的是（　　）。

备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（　　）对借款人的一种担保行为。

下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（　　）。

2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（　　）存款利率。

2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4％，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（　　）元。

商业银行贷款合同（　　）。

根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（　　）。

下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（　　）。

贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（　　）。

在贷款合同中，撤销权的行使范围（　　）。

存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（　　）。

以下关于设备贷款额度说法不正确的是（　　）。

借款人申请商业助学贷款的条件有（　　）。

以下关于个人消费贷款表述不正确的是（　　）。

下列关于代理的说法，不正确的是（　　）。

汇率贴水的含义是（　　）。

根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（　　）的，买受人有权退房。

下列关于再贴现的说法，不正确的是（　　）。

下列关于汇率的表述，不正确的是（　　）。

“超额贷款损失准备可计人部分”属于商业银行资本中的（　　）。

我国中央银行货币政策的首要目标是（　　）。

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。

2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（　　），发行票据会（　　）。

下列银行中（　　）不属于政策性银行。

存单关系效力认定的两个要件主要包括（　　）。

甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（　　）。

除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（　　）。

下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素?（　　）

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（　　）。

（　　）构成银行运行的基础条件和背景，（　　）直接决定和影响银行经营状况。

非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（　　）。

下面有关保理业务说法不正确的是（　　）。

第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（　　）。

某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（　　）业务。

李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（　　）。

单位结算账户中（　　）是存款人的主办账户。

汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于（　　）。

下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（　　）。

保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。

以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（　　）。

开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（　　）。

私人购买住房的支出属于GDP项目中的（　　）。

境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户。

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（　　）计付利息。

银行交易金融衍生品的主要目的应为（　　）。

一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。