2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编（三）
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促进业务扩张是银行资本作用的主要体现的内容之一。 （ ）
- 正确
- 错误
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残缺、污损的人民币应自行处理，不可再使用。 （ ）
- 正确
- 错误
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活期存款下，客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。 （ ）
- 正确
- 错误
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按金融工具发行和流通的阶段划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。 （ ）
- 正确
- 错误
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《反泡沫公司法》的颁布标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 （ ）
- 正确
- 错误
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在区域发展中，社会发展是核心。 （ ）
- 正确
- 错误
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债权人转让权利的，无须通知债务人。 （ ）
- 正确
- 错误
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信息咨询业务主要方式为定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。 （ ）
- 正确
- 错误
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中国人民银行可对商业银行发放贷款期限为1年以上的中长期贷款。 （ ）
- 正确
- 错误
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法人分支机构能够以自己的名义从事民事活动，具有独立责任能力，与子公司具有相同的法律地位。 （ ）
- 正确
- 错误
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区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面。 （ ）
- 正确
- 错误
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财政部可以动用人民币发行基金。 （ ）
- 正确
- 错误
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任何单位和个人不得发售代币票券。 （ ）
- 正确
- 错误
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银行监管仅仅是指银行监督。 （ ）
- 正确
- 错误
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现代意义上的信用风险指的就是违约风险。 （ ）
- 正确
- 错误
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多头监管型将金融机构和金融市场按照（ ）进行了分类。
- A.银行
- B.基金
- C.信托
- D.保险
- E.证券
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良好银行公司治理应包括的内容有（ ）。
- A.合理的激励约束机制
- B.完善的信息披露制度
- C.有效的风险管理与内部控制
- D.良好的价值准则与社会责任
- E.健全的组织架构
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巴塞尔委员会第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即（ ）。
- A.监管资本定义
- B.风险加权资产计算
- C.资本充足率监管要求
- D.最高资本监管要求
- E.风险管理体系的正式建立
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在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括（ ）。
- A.货币对内币值稳定
- B.国内物价稳定
- C.货币对外币值稳定
- D.汇率稳定
- E.利率稳定
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银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。
- A.应当要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记
- B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
- C.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
- D.不得为客户开立匿名账户
- E.必须由客户亲自办理业务
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信用证按不同的划分标准可以分为（ ）。
- A.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证
- B.按是否可循环使用可分为可撤销信用证和不可撤销信用证
- C.按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证
- D.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证
- E.按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证
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下列属于金融犯罪对象的有（ ）。
- A.自然人
- B.单位
- C.本票
- D.货币
- E.股票
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政策性银行包括（ ）。
- A.中国银行
- B.中国进出口银行
- C.国家开发银行
- D.中国农业发展银行
- E.中国人民银行
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合同的内容应包括（ ）。
- A.当事人的住所
- B.履行期限
- C.解决争议的方法
- D.履行方式
- E.违约责任
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质权合同的条款包括（ ）。
- A.被担保债权的种类
- B.债务人履行债务的期限
- C.质押财产的质量
- D.担保的范围
- E.质押财产交付的时间
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商业银行主要运用资产负债组合模型确定（ ）等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
- A.结构配置
- B.风险控制
- C.全行资本总量
- D.资产回报水平
- E.资本充足率水平
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下列选项对货币政策传导渠道的描述正确的有（ ）。
- A.利率渠道是指当中央银行采取紧缩性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出
- B.信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响
- C.资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响
- D.汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程
- E.货币政策的资产价格渠道是指基于托宾q理论的“托宾效应”
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我国“一行三会”的监管格局包括（ ）。
- A.中国人民银行
- B.中国证券监督管理委员会
- C.中国银行业监督管理委员会
- D.中国保险监督管理委员会
- E.中国注册会计师协会
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下列可以作为抵押物的有（ ）。
- A.生产设备
- B.正在建造的建筑物
- C.土地所有权
- D.依法被查封的财产
- E.半成品
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货币政策的最终目标包括（ ）。
- A.经济增长
- B.充分就业
- C.物价稳定
- D.减少失业率
- E.国际收支平衡
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下列关于信托投资公司的说法中正确的有（ ）。
- A.信托投资公司主要经营信托业务
- B.信托业务中信托投资公司以营业和收取报酬为目的
- C.我国信托行业经过多次大规模整顿、规范
- D.2007年，中国银行业监督管理委员会出台《信托公司管理办法》
- E.信托业务不以受托人身份承诺信托和处理信托事务
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信托受托人的义务包括（ ）。
- A.恪尽职守
- B.履约诚实
- C.谨慎
- D.信用
- E.有效管理
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银行业从业人员应该特别留意法律法规的规定，必须做到（ ）。
- A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提
- B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则
- C.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定
- D.不代其他岗位人员履行职责
- E.不将本人工作委托他人代为履行
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下列关于商业银行传统资产负债管理的说法，正确的有（ ）。
- A.以资本约束为核心
- B.以收益性为基本前提
- C.以资产负债组合管理为基本工具
- D.对象为银行的资产负债表
- E.以安全性、流动性为基本前提
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存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户的有（ ）。
- A.住房基金
- B.社会保障基金
- C.金融机构存放同业资金
- D.政策性房地产开发资金
- E.期货交易保证金
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当前发达国家商业银行建立起的矩阵型主流组织架构形式，下列是它的主要特点的有（ ）。
- A.每个事业部都是一个利润中心
- B.全行所有业务划分为若干业务线
- C.采取不同的顶层组织架构设计
- D.建立以客户需求为基础的五大业务线
- E.以利润为中心
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风险控制采取的策略和措施有（ ）。
- A.风险分散
- B.风险对冲
- C.风险规避
- D.风险补偿
- E.风险缓释和转移
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下列关于周期型行业的描述，正确的有（ ）。
- A.周期型行业的运动状态直接与经济周期相关
- B.依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态
- C.在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度
- D.当经济处于上升时期，周期型行业随其扩张
- E.在经济衰退时期，周期型行业受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头
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法人成立中的实体合法包括（ ）。
- A.成立的目的
- B.程序
- C.组织机构
- D.设立方式
- E.经营范围合法
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推进利率市场化改革的优点有（ ）。
- A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级
- B.有利于提升金融机构可持续发展能力
- C.有利于推动金融市场深化发展
- D.有利于完善金融调控体系
- E.有利于促进相关改革协调推进
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下列选项是我国大型商业银行的有（ ）。
- A.中国银行股份有限公司
- B.中国建设银行股份有限公司
- C.中国进出口银行
- D.中国农业发展银行
- E.中国工商银行股份有限公司
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下列对保险公司分类正确的有（ ）。
- A.按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司
- B.按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司
- C.按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司
- D.按照资金来源分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司
- E.按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和直接保险公司
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银行业从业人员应当对客户披露的、有关其所在机构代理销售的产品的信息有（ ）。
- A.被代理人的名称
- B.产品性质
- C.产品风险
- D.产品的最终责任承担者
- E.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
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商业银行的风险管理流程可以概括为（ ）环节。
- A.风险识别
- B.风险计量
- C.风险监测
- D.风险控制
- E.风险预测
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银行日常运营中面临的主要风险有（ ）。
- A.道德风险
- B.逆向选择
- C.操作风险
- D.挤兑风险
- E.财务风险
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下列属于公开储备的内容的有（ ）。
- A.资本公积
- B.盈余公积
- C.重估储备
- D.留存利润
- E.股票发行溢价
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股票按股票所代表的股东权利划分可分为（ ）。
- A.国家股
- B.法人股
- C.普通股
- D.优先股
- E.实体股票
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商业银行组织架构主要内容包括（ ）。
- A.分支机构的功能、权限和部门设置
- B.总行对分支机构实施管理的模式
- C.全行业务运作的组织架构模式
- D.总部部门的设置及其功能和权限、
- E.部门之间的相互关系
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下列关于多法人制组织架构的说法中正确的有（ ）。
- A.母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系
- B.子公司拥有较大的经营自主权
- C.母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱
- D.是相对彻底分权的组织形式
- E.子公司在法律上具有法人地位
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银行业从业人员应遵循的岗位职责有（ ）。
- A.不打听与自身工作无关的信息
- B.未经批准不代其他岗位人员履行职责
- C.不将本人工作委托他人代为履行
- D.不违反规定将自己保管的印章交与其他人员
- E.不违反规定将自己保管的交易密码告知其他人员
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董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如（ ）等。
- A.战略委员会
- B.审计委员会
- C.风险管理委员会
- D.薪酬委员会
- E.关联交易控制委员会
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商业银行内部控制的目标包括（ ）。
- A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
- B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
- C.保证商业银行风险管理的有效性
- D.保证商业银行业务记录的真实、准确、完整和及时
- E.保证商业银行会计信息的真实、准确、完整和及时
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商业银行面临的战略风险主要来源于（ ）。
- A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
- B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
- C.为实现目标所需要的资源匮乏
- D.整个战略实施过程中的质量难以保证
- E.不完善或有问题的内部程序造成的损失
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我国《商业银行法》规定，商业银行实行（ ）。
- A.自主经营
- B.自担风险
- C.自负盈亏
- D.自我约束
- E.自我管理
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银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。
- A.10日
- B.15 日
- C.30日
- D.90日
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我国商业银行的存款可以分为（ ）。
- A.个人存款
- B.外币存款
- C.单位存款
- D.人民币存款
- E.同业存款
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票据丧失的补救措施不包括（ ）。
- A.挂失止付
- B.提起仲裁
- C.公示催告
- D.提起诉讼
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下列不属于资产负债管理的策略的是（ ）。
- A.表内资产负债匹配
- B.表外工具规避表内风险
- C.利用证券化剥离表内风险
- D.利用风控管理体系防范风险
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下列不属于薪酬结构内容的是（ ）。
- A.固定薪酬
- B.可变薪酬
- C.绩效薪酬
- D.福利性收入
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对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
- A.3
- B.6
- C.9
- D.12
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动产的权利状态通过（ ）表示。
- A.交易
- B.占有
- C.登记
- D.租赁
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（ ）是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
- A.开放式非净值型产品
- B.开放式净值型产品
- C.封闭式非净值型产品
- D.开放式非净值型产品
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下列不属于权利质押的是（ ）。
- A.汇票
- B.应收账款
- C.金银首饰
- D.债券
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（ ）研究建立了新的银行资本监管体系。
- A.证监会
- B.银监会
- C.保监会
- D.人民银行
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下列对个人存款业务的表述中，不正确是（ ）。
- A.个人存款又称储蓄存款
- B.个人存款一般是居民个人闲置不用的货币资金
- C.个人存款可以随时或按约定时间支取款项
- D.个人存款是存款人对银行的负债
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银监会或者其省一级派出机构对银行业金融机构整改后所提交的报告经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（ ）日内解除对其采取的限制资产转让等的有关措施。
- A.1
- B.3
- C.5
- D.7
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下列关于同业拆借的表述中有误的是（ ）。
- A.同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况
- B.同业拆借具有期限长、金额大、风险低、手续简便等特点
- C.上海银行间同业拆放利率为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准
- D.同业拆借是一种无担保资金融通行为
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下列属于商业贿赂的是（ ）。
- A.账外暗中给予对方单位回扣
- B.以明示方式给对方商业折扣并入账
- C.给中间人佣金并入账
- D.以明示方式给对方现金折扣并入账
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负债组合管理的前提是（ ）。
- A.资本约束
- B.流动性指标
- C.资本充足率
- D.平衡资金来源和运用
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下列不属于金融市场的功能的是（ ）。
- A.货币资金融通功能
- B.优化资源配置功能
- C.风险分散与风险管理功能
- D.市场调节功能
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违反协助执行的后果不包括（ ）。
- A.影响其所在机构的声誉
- B.影响其竞争对手的业绩
- C.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚
- D.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒
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下列关于中央银行的职能的表述中，错误的是（ ）。
- A.中央银行是发行的银行
- B.中央银行是银行的银行
- C.中央银行是政府的银行
- D.中央银行经营普通银行业务
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拆入资金不能用于（ ）。
- A.发放固定资产贷款
- B.弥补票据结算的不足
- C.弥补联行汇差头寸的不足
- D.解决临时性周转资金的需要
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下列关于信息保密的说法，不正确的是（ ）。
- A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
- B.银行业从业人员在受雇期间不得透露任何客户资料
- C.银行业从业人员在离职2年后可以透漏客户交易信息
- D.银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和施行措施是评价银行经营管理水平的一个重要指标
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下列关于个人外汇买卖业务的说法中，不正确的是（ ）。
- A.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
- B.现汇买入价和现钞买入价往往相同
- C.有些银行不区分钞卖价、汇卖价
- D.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则
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我国专业银行体系最终确立的标志是（ ）的成立。
- A.中国银行
- B.建设银行
- C.工商银行
- D.农业银行
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下列选项中，不属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪的是（ ）。
- A.伪造、变造金融票证罪
- B.金融凭证诈骗罪
- C.对违法票据承兑、付款、保证罪
- D.违规出具金融票证罪
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下列关于平均总资产回报率的表述中，不正确的是（ ）。
- A.平均总资产回报率一净利润／总资产平均余额
- B.是计划所有比例分析的出发点
- C.是考察银行盈利能力的关键指标之一
- D.可以扣除各监管政策差异导致净资产差异的影响，增加不同银行盈利性的可比性
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下列关于提存的说法，错误的是（ ）。
- A.标的物提存后，毁损、灭失的风险由债权人承担
- B.提存期间，标的物的孳息归债权人所有
- C.提存费用由债务人负担
- D.标的物不适于提存的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款
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下列不属于质权人权利的是（ ）。
- A.质权人有权收取质押财产的孳息
- B.质权人可以放弃质权
- C.质权人在质权存续期间，可随意转质
- D.债务人不履行到期债务，质权人可以就处置财产所得优先受偿
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现代商业银行主要是通过两条途径建立起来的，下列关于这两条途径的说法正确的是（ ）。
- A.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
- B.按照资本主义经济的要求组建资本主义商业银行
- C.借贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
- D.按照资本主义经济的要求组建现代商业银行
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下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是（ ）。
- A.直接标价法又称为应付标价法
- B.间接标价法又称为应收标价法
- C.在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动
- D.英国和美国采用间接标价法
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下列关于民事法律行为的说法，不正确的是（ ）。
- A.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为
- B.民事法律行为与民事行为的概念不同
- C.民事法律行为是民事行为的上位概念
- D.民事行为包括不合法的无效民事行为
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国家统计局于（ ）年8月制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。
- A.2010
- B.2011
- C.2012
- D.2013
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下列有关汇率的分类中，错误的是（ ）。
- A.固定汇率和浮动汇率
- B.即期汇率和远期汇率
- C.名义利率和市场利率
- D.名义利率和实际利率
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个人住房装修贷款属于（ ）。
- A.个人消费贷款
- B.个人住房贷款
- C.个人经营贷款
- D.个人信用卡透支
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下列对银行面临的声誉风险的说法，不正确的是（ ）。
- A.是利益相关者对商业银行负面评价的风险
- B.妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要
- C.与存款人、贷款人和整个市场的信心密切相关
- D.通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人控制范围
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银监会准入职责不包括（ ）。
- A.机构准入
- B.业务范围准入
- C.股东变更审查
- D.市场准入
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公司成立的日期是（ ）。
- A.公司验资合格日期
- B.营业执照签发日期
- C.公司章程颁布日期
- D.在有关部门进行设立登记的日期
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票据诈骗罪侵犯的客体不包括（ ）。
- A.汇票
- B.本票
- C.发票
- D.支票
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票据最原始、最简单的功能是（ ）。
- A.汇兑
- B.支付
- C.结算
- D.融资
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下列关于基准利率的说法，错误的是（ ）。
- A.基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成
- B.中国人民银行对商业银行的再贷款利率，是我国目前的基准利率
- C.基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平
- D.基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
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中国银行业协会的宗旨是（ ）。
- A.履行自律、维权、协调、服务职能
- B.促进会员单位实现共同利益
- C.维护银行业市场秩序
- D.提高银行业从业人员素质
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下列关于不良贷款的说法中，不正确的是（ ）。
- A.贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整
- B.对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理
- C.不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程
- D.贷款人应通过科学合理的管理方法与流程，对所有贷款实行全面、精细化管理
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下列说法错误的是（ ）。
- A.黄金市场是进行黄金交易的场所
- B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
- C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
- D.现货市场是当日交割的市场
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下列选项不属于金融工具的风险的是（ ）。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.违约风险
- D.非系统风险
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下列关于中国证券监督管理委员会的基本职能的表述中，错误的是（ ）。
- A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行水平管理
- B.加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量
- C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
- D.制定证券市场发展规划和年度计划
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储备资本要求属于（ ）层次资本监管要求。
- A.第一
- B.第二
- C.第三
- D.第四
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下列关于董事履职评价的说法，错误的是（ ）。
- A.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别
- B.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求
- C.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价
- D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予改进的机会
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（ ）具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。
- A.投融资和票据转贴现业务
- B.同业拆借和债券回购业务
- C.债券投资和现金资产业务
- D.表外资产和其他代理业务
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同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序最优先的依据是（ ）。
- A.登记时间
- B.债权比例
- C.交易时间
- D.风险转移时间
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代理的法律后果由（ ）承受。
- A.被代理人
- B.代理人
- C.相对人
- D.中介
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挪用资金行为中的“超期未还型”的“超期”是指超过（ ）未归还资金。
- A.1个月
- B.3个月
- C.5个月
- D.10个月
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下列关于垂直化风险管理体系的表述中，不正确的是（ ）。
- A.能够确保银行风险管理的战略意图更有效地传递到基层
- B.能够消除非系统性风险
- C.能够减少各代理层次的干扰和扭曲
- D.是建立长效风险管理机制的重要举措
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下列不属于操作风险管控手段的是（ ）。
- A.操作风险与控制自评估
- B.压力测试
- C.关键风险指标
- D.损失数据库
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商业银行因违法而遭受法律制裁的风险是（ ）。
- A.声誉风险
- B.合规风险
- C.操作风险
- D.法律风险
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银行业的规模效益的体现不包括（ ）。
- A.不良贷款率
- B.资产规模
- C.客户规模
- D.存贷款规模
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国内系统重要性银行附加资本要求为1%，由（ ）满足。
- A.所有资本
- B.核心一级资本
- C.一级资本
- D.二级资本
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客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是（ ）的需要。
- A.集中统一银行券发行
- B.统一票据交换及清算
- C.“最后贷款人”
- D.对金融业统一管理
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下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。
- A.利息水平适当
- B.贷款利息很高、规模不大
- C.信用功能扩大
- D.具有信用创造功能
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下列选项中，不属于经济周期阶段的是（ ）。
- A.成长阶段
- B.衰退阶段
- C.萧条阶段
- D.复苏阶段
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下列关于质权设立时间的说法，不正确的是（ ）。
- A.以本票出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立
- B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
- C.以注册商标专用权的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
- D.以应收账款出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
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商业银行确定资产负债总量计划的根据是（ ）。
- A.全行资产总量
- B.信贷结构
- C.存款总量和坏账率
- D.全行资本总量和资本充足率水平
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下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。
- A.项目贷款承诺
- B.客户授信额度
- C.信用额度
- D.票据发行便利
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下列关于人民币同业存款的表述中不正确的是（ ）。
- A.存放同业是存放在其他商业银行的款项
- B.同业存款是存放于中央银行的款项
- C.同业存款属于商业银行的负债业务
- D.存放同业属于商业银行的资产业务
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下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是（ ）。
- A.银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行
- B.银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者
- C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60%
- D.银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型
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商业银行对其分支机构实行的财务制度不包括（ ）。
- A.统一核算
- B.统一调度资金
- C.分级经营
- D.分级管理
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下列属于影响行业兴衰的主要因素的是（ ）。
- A.社会习惯
- B.市场效率
- C.自然资源
- D.技术进步
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下列有关董事会的表述中，不正确的是（ ）。
- A.董事会由执行董事和非执行董事组成
- B.董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会
- C.董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
- D.董事会对利润分配方案作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过
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对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
- A.接管
- B.促成重组
- C.宣告破产
- D.撤销
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（ ）亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
- A.会计循环
- B.金融周期
- C.经济周期
- D.市场周期
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下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是（ ）。
- A.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
- B.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
- C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
- D.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案
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法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同之处不包括（ ）。
- A.起止时间不同
- B.实现方式不同
- C.差异程度不同
- D.范围不同
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下列有关资本充足率的计算公式中，正确的是（ ）。
- A.资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
- B.一级资本充足率=（一级资本-二级资本-对应资本扣减项）／风险平均资产×100%
- C.核心一级资本充足率=（核心一级资本-其他一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
- D.核心一级资本充足率=（核心一级资本-二级资本-对应资本扣减项）／风险平均资产×100%
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下列关于理财业务与传统信贷业务的表述，不正确的是（ ）。
- A.传统信贷业务中，商业银行主要承担流动性风险
- B.理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险
- C.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用
- D.信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的
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“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”是指（ ）。
- A.风险转移
- B.风险分散
- C.风险缓释
- D.风险补偿
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下列关于基本存款账户的说法中，不正确的是（ ）。
- A.基本存款账户可以进行现金收付
- B.基本存款账户是存款人的主办账户
- C.基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户
- D.同一存款客户在商业银行可以开立多个基本存款账户
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下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（ ）。
- A.持有、使用假币罪
- B.非法吸收公众存款罪
- C.高利转贷罪
- D.集资诈骗罪
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以实现利润目标为核心的组织架构是（ ）。
- A.多法人制组织架构
- B.矩阵型组织架构
- C.总分行型组织架构
- D.事业部制组织架构
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下列关于商业银行理财业务的表述中，不正确的是（ ）。
- A.通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划
- B.帮助客户选择金融产品
- C.本质上是间接融资业务
- D.商业银行理财业务不属于中间业务
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下列关于抵押的说法不正确的是（ ）。
- A.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有
- B.作为抵押物的财产只能是动产
- C.正在建造的航空器可以作为抵押物
- D.“将有”的动产可以作为抵押物
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银行的“经脉”是指（ ）。
- A.银行法律
- B.监管部门
- C.组织架构
- D.理财产品
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下列关于矩阵型组织架构的说法中，错误的是（ ）。
- A.在拓展业务时可实施全行统一的战略规划
- B.能针对区域市场的差异采取不同的推进策略
- C.有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性
- D.矩阵型组织架构综合了统一法人制组织架构和事业部型组织架构的优点
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下列不属于利益冲突要求的是（ ）。
- A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
- B.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
- C.在存在潜在冲突的情形下．应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况
- D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
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（ ）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
- A.正常类贷款
- B.关注类贷款
- C.次级类贷款
- D.可疑类贷款
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留置权的主要特征不包括（ ）。
- A.留置权只能发生在特定的合同关系中
- B.留置权发生一次效力
- C.留置权具有不可分性
- D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
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下列不属于账面资本的是（ ）。
- A.实收资本
- B.资本公积
- C.金融资产
- D.未分配利润
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中央银行采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的政策是（ ）。
- A.财政政策
- B.货币政策
- C.收入政策
- D.供给政策
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下列不属于公司贷款的是（ ）。
- A.流动资金贷款
- B.固定资产贷款
- C.银团贷款
- D.信用贷款
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（ ）是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。
- A.固定汇率
- B.浮动汇率
- C.官方汇率
- D.名义汇率
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既可以支取现金，也可以转账的是（ ）。
- A.现金支票
- B.普通支票
- C.转账支票
- D.划线支票
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下列不属于票据继受取得方式的是（ ）。
- A.接受朋友赠予票据
- B.从发票人处得到票据权利
- C.因公司合并而取得
- D.从父母处继承票据权利
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中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
- A.理事会
- B.董事会
- C.会员大会
- D.监事会
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下列不属于影响货币需求的主要因素的是（ ）。
- A.支出水平
- B.利率水平
- C.汇率
- D.信用制度发达程度
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（ ）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
- A.保险专业代理机构
- B.保险经纪机构
- C.保险公估机构
- D.保险资产管理公司