2020银行业专业人员初级《法律法规与综合能力》预测卷(1)

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对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。()
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银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。()
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同样是10000元存款,分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款,由于3个月期限的存款每到3个月时,利息可以计入本金重新作为计息起点,所以1年过后,两种存款方式中,1年期整存整取获得的利息金额较低。()
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货币供给是一个存量概念。()
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签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。()
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签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。()
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银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。()
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发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，证券交易所有权暂停其公司债券上市交易。()
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审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。()
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金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。()
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国际收支是一个存量概念。()
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直接标价法就是以一定单位的本国货币为标准来计算应收若干单位的外国货币。()
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单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定。()
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某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持.时常以慰劳工作名义请监管机构工作人员到娱乐场所消费。这种行为是合理的。()
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当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更.仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。()
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改革开放以来，外汇管理体制改革的起步阶段是以()为特征的。
- A.增强企业外汇自主权
- B.实行汇率双轨制
- C.实行有管理的浮动汇率制度
- D.取消外汇留成制度
- E.外汇管理体制框架初步确立
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常见的洗钱方式包括()。
- A.借用金融机构
- B.伪造商业票据
- C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
- D.通过证券和保险业洗钱
- E.借用空壳公司
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下列不属于银监会职责的有()。
- A.编制银行业统计报表
- B.对商业银行进行非现场监管
- C.处理银行业突发事件
- D.制定货币政策
- E.监督管理银行间外汇市场
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货币的职能包括()。
- A.价值尺度
- B.贮藏手段
- C.流通手段
- D.支付手段
- E.消费手段
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下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。
- A.只能向社员发放贷款
- B.能够吸引公众存款
- C.可以向公众发放贷款
- D.满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券
- E.以上全都正确
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下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序的有()。
- A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿
- B.抵押权未登记的先于已登记的受偿
- C.抵押权未登记的.按照债权比例清偿
- D.抵押权已登记的先于未登记的受偿
- E.抵押权未登记的.不享有相关权利
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下列关于合同的特征，正确的有()。
- A.合同是一种民事法律行为
- B.当事人必须具有相应的民事行为能力
- C.合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的
- D.合同是多方或者多方民事法律行为
- E.当事人意思表示真实
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商品的价值表现形式经历了()阶段。
- A.简单的价值形式
- B.扩大的价值形式
- C.一般价值形式
- D.货币价值形式
- E.特殊价值形式
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出票包括()行为。
- A.保证
- B.做成
- C.承兑
- D.交付
- E.背书
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在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括()。
- A.向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展.摆脱利差利润的限制
- B.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
- C.建立科学的产品定价体系.提升自身的定价能力
- D.完善信用评估体系。建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
- E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平.完善管理体制。为银行取得收益提供保障
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商业银行代理保险业务的种类包括()。
- A.代理人寿保险
- B.代理财产保险
- C.代理收取保费
- D.代理支付保险金
- E.代理保险公司资金结算
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中国人民银行对()有权进行检查监督。
- A.执行有关黄金管理规定的行为
- B.执行有关反洗钱规定的行为
- C.执行有关外汇管理规定的行为
- D.执行有关人民币管理规定的行为
- E.执行有关清算管理规定的行为
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下列行为属于民事法律行为的有()。
- A.甲公司与乙公司签订原料买卖合同
- B.丙某买卖毒品
- C.7岁的小孩买作业本
- D.丁某立遗嘱
- E.张三委托李四办理申请开立银行账户
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下列说法正确的有()。
- A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础
- B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征
- C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位
- D.金融犯罪主观方面只能是故意
- E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪
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市场风险的计量方法包括()。
- A.缺口分析
- B.久期分析
- C.外汇敞口分析
- D.压力测试
- E.敏感性分析
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下列关于基准利率的说法中，正确的有()。
- A.基准利率决定一个国家的金融市场利率水平
- B.基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
- C.基准利率发生变动.金融市场其他利率也相应同向变动
- D.基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断
- E.基准利率的变化趋势不会影响整个国家利率的变化方向
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影响货币需求的因素主要有()。
- A.收入水平
- B.利率水平
- C.信用制度发达程度
- D.汇率
- E.公众的预期和偏好
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下面关于个人活期存款的说法正确的是()。
- A.客户可以随时支取
- B.现实中通常1元起存
- C.只能通过银行柜面存取
- D.分为整存零取和零存整取
- E.按季度结息
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外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
- A.都是商业银行的资产
- B.都可分为个人存款和单位存款
- C.都是一种信用行为
- D.具有相同的管理方式
- E.都可分为活期存款和定期存款
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影响债券发行价格的因素包括()。
- A.债券面额
- B.票面利率
- C.违约的可能性
- D.债券期限
- E.发行手续费
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我国商业银行的组织架构的主流形式为()。
- A.统一法人制组织架构
- B.多法人制组织架构
- C.以区域管理为主的总分行型组织架构
- D.事业部制组织架构
- E.矩阵型组织架构
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小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。
- A.网上银行
- B.电话银行
- C.手机银行
- D.自助终端
- E.柜台查询
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货币需求指的是社会各阶层对()的货币需求。
- A.价值尺度
- B.流通手段
- C.贮藏手段
- D.支付手段
- E.国际货币
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关于法人的能力，以下说法正确的有()。
- A.法人的民事能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭
- B.法人的民事行为能力的范围始终与其民事权利能力的范围相一致
- C.不同法人的民事权利能力一律相同
- D.法人的民事权利能力的内容与自然人完全相同
- E.法人的民事能力是通过法定代表人的活动来实现的
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关于票据丧失的补救措施，说法正确的有()。
- A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为
- B.失票人应当在通知挂失止付后3日内.也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告.或向人民法院提起诉讼
- C.法院受理公示催告后.应当立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日内发出公告.催促利害关系人在60日内申报权利
- D.人民法院在公示催告期间终止后.针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效.所有的票据权利宣告结束
- E.票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暂停支付
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犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有()。
- A.信用卡诈骗罪
- B.有价证券诈骗罪
- C.保险诈骗罪
- D.贷款诈骗罪
- E.票据诈骗罪
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下列关于信用证的表述，正确的有()。
- A.信用证是一项独立贸易合同之外的契约
- B.信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件
- C.信用证是一种无条件的银行支付承诺
- D.可以分为出口提供打包贷款融资服务
- E.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物
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利率风险按照来源不同，可以分为()。
- A.重新定价风险
- B.再投资风险
- C.收益率曲线风险
- D.基准风险
- E.期权性风险
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下列关于票据行为的说法，正确的有()。
- A.承兑是汇票独有的.不适用于本票和支票
- B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票
- C.出票包括“做成”和“交付”两种行为
- D.背书是票据转让的主要方法
- E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行
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对公客户购买对公理财产品的资金来源包括()。
- A.企业年金
- B.养老金
- C.周转闲置资金
- D.企事业单位现金资金
- E.固定资产贷款资金
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下列构成信用卡诈骗罪的有()。
- A.盗窃信用卡并使用的
- B.伪造信用卡并使用的
- C.误用他人的信用卡
- D.使用信用卡进行恶意透支
- E.善意透支
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下列金融工具中，属于短期金融工具的有()。
- A.商业票据
- B.股票
- C.企业债券
- D.长期国债
- E.银行承兑汇票
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中国银行业监督管理委员会的监管对象包括()。
- A.金融租赁公司
- B.信托投资公司
- C.基金公司
- D.保险公司
- E.政策性银行
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下列属于基本存款账户的存款人的有()。
- A.居民委员会
- B.外国驻华机构
- C.机关
- D.企业法人
- E.个体工商户
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区域发展的分析包括以下()方面。
- A.经济
- B.社会
- C.生态环境
- D.人口
- E.科学技术
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下列属于商业银行代理业务范围的有()。
- A.代理国债兑付
- B.代理财政性存款
- C.代理股票的经纪业务
- D.代理证券资金清算
- E.代理人寿保险的销售
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物权的特征有()。
- A.物权是绝对权
- B.物权是支配权
- C.物权的标的是物
- D.物权具有非排他性
- E.物权具有追及力
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推进利率市场化的优势包括()。
- A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级
- B.有利于提升金融机构可持续发展能力
- C.有利于推动金融市场深化发展
- D.有利于完善金融调控体系
- E.有利于促进相关改革协调推进
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以下关于人均净利润说法正确的是()。
- A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一
- B.人均净利润=(净利润/员工数量)x100%
- C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高
- D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平
- E.人均净利润是银行创造的净利润总额与在职员工人数的对比
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某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。
- A.12
- B.9
- C.8
- D.7
- E.15
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原文：Meanwhile, Pakistan is struggling with unprecedented flooding that has killed more than a thousand people and affected millions more.In China, flash floods have so far killed more than a thousand people and destroyed more than a million homes. On a smaller scale, European countries have also suffered serious flooding.
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()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
- A.市场流动性风险
- B.融资流动性风险
- C.商品价格风险
- D.市场风险
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不属于常用的风险价值法的是()。
- A.历史模拟法
- B.方差一协方差法
- C.蒙特卡洛模拟法
- D.情景分析法
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银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应()。
- A.按规定向上级主管报告
- B.拒绝办理
- C.耐心说明情况.取得理解和谅解
- D.不理会其要求
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依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指()。
- A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
- B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
- C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
- D.取得票据无需合法原因
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流动性风险管理的管控手段不包括()。
- A.压力测试
- B.融资管理
- C.应急计划
- D.风险对冲
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按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。
- A.实收资本
- B.优先股
- C.资本公积
- D.少数股东资本可计入部分
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下列属于商业银行承诺业务的是()。
- A.不可撤销信用证
- B.备用信用证
- C.银行保函
- D.开立信贷证明
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上海证券交易所成立于()。
- A.1990年11月26日
- B.1990年12月1日
- C.1990年l2月19日
- D.1991年11月26日
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出现通货膨胀时，可采用的治理措施是()。
- A.增加财政赤字
- B.增加货币供应量
- C.降低利率
- D.增加税负
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莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()。
- A.消费者毕生的财富
- B.消费者的当期收入
- C.消费者的工资水平
- D.消费者的个人能力
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商业银行风险加权资产不包括()。
- A.国家风险加权资产
- B.信用风险加权资产
- C.市场风险加权资产
- D.操作风险加权资产
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()年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。
- A.2001
- B.1948
- C.1949
- D.2003
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从产业结构的划分来看，电力行业属于()。
- A.第一产业
- B.第二产业
- C.第三产业
- D.无法判断
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根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当()。
- A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
- B.对产品的风险性含糊其辞
- C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
- D.利用职务便利为客户谋求便利
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根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
- A.11%
- B.11.5%
- C.10.5%
- D.8%
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下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。
- A.不记名且可转让
- B.一般面额固定且较大
- C.不可提前支取
- D.不能在二级市场转让
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下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是()。
- A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
- B.超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
- C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
- D.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
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关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是()。
- A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复
- B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
- C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
- D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权
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根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。
- A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
- B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
- C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
- D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
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下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是()。
- A.经济增长——国民生产总值
- B.充分就业——失业率
- C.物价稳定——通货膨胀率
- D.国际收支平衡——国际收支
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甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是()。
- A.借款合同签订之日
- B.质押合同签订之日
- C.股票交付时
- D.有关部门办理出质登记时
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在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中.通常使用()。
- A.汇款、信用证、汇票
- B.汇款、信用证、托收
- C.本票、信用证、托收
- D.汇票、汇款、托收
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下列()不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。
- A.法定准备金政策
- B.公开市场业务
- C.再贴现政策
- D.以上都不是
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以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的.为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。
- A.金融资产管理公司
- B.企业集团财务公司
- C.信托投资公司
- D.金融租赁公司
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银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是()。
- A.银行买入外国纸币时
- B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
- C.银行卖出外国纸币时
- D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
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下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。
- A.不记名且可转让
- B.一般面额固定且较大
- C.不可提前支取
- D.不能在二级市场转让
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根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过()。
- A.70%
- B.75%
- C.65%
- D.80%
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下列说法中，错误的是( )。
- A.投资多样化属于风险分散措施
- B.购买保险属于风险缓释手段
- C.对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段
- D.利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。
- A.小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明
- B.小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元
- C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
- D.小王单笔认购理财产品50万元人民币
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甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款8万元，借期2年，不久，甲与丙登记结婚.将借款8万元用于购买新房和家电，婚后1年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?()
- A.由乙向甲请求偿还8万元
- B.由乙向甲和丙请求偿还8万元
- C.腾飞公司只能向甲请求偿还8万元
- D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还8万元
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作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是()。
- A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务.也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
- B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系.没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件.进行核对并登记
- C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
- D.严格遵循操作流程.不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机构产生不利的法律后果.也将对自己的职业发展产生不利的影响
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以下不属于操作风险管理工具的是()。
- A.操作风险与控制自评估
- B.关键风险指标
- C.损失数据库
- D.业务连续性管理
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某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25%，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。
- A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确
- B.没有做到向客户充分提示风险
- C.历史年收益率达到过25%，因此他的做法没有违规
- D.以上均不正确
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一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是()。
- A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品
- B.出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元
- C.婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元
- D.虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部
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中国人民银行成立于()年。
- A.1948
- B.1949
- C.1950
- D.1951
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银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经()批准。
- A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
- B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
- C.地方政府
- D.当地公安部门
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下列属于犯罪中止的是()。
- A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生
- B.在犯罪过程中.自动有效地防止犯罪结果发生
- C.在犯罪过程中.由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生
- D.行为人为实施犯罪而准备了工具.但没有着手实施犯罪
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张某11周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部340元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是()。
- A.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为。其父亲作为监护人，无需赔偿
- B.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为.其父亲作为监护人.应当付款
- C.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿
- D.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款
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下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
- A.土地储备贷款
- B.个人住房贷款
- C.房地产开发贷款
- D.商业用房贷款
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银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括()。
- A.产品的性质
- B.产品的风险
- C.产品的最终责任承担者
- D.产品的设计原理
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关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?()
- A.民事法律关系只能由当事人自主设立
- B.民事法律关系的主体即自然人和法人
- C.民事法律关系的客体包括不作为
- D.民事法律关系的内容均由法律规定
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按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后.本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为()。
- A.关注类贷款
- B.次级类贷款
- C.可疑类贷款
- D.损失类贷款
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扩张性财政政策对经济的影响是()。
- A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务
- B.缓和了萧条也减轻了政府债务
- C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务
- D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务
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下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
- A.对银行业金融机构实行并表监督管理
- B.维护支付、清算系统的正常运行
- C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
- D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
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罚金刑的适用方式是()。
- A.只能独立适用
- B.只能附加适用
- C.既可以独立适用也可以附加适用
- D.只能并科适用
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依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指()。
- A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
- B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
- C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
- D.取得票据无需合法原因
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按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得()。
- A.高于800亿元
- B.低于800亿元
- C.高于400亿元
- D.低于400亿元
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()是公司破产的原因(或破产界限)。
- A.股东会或股东大会决议解散
- B.不能清偿到期债务
- C.公司营业期限届满而解散
- D.公司合并或分立需要解散
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中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行()的职能。
- A.发行的银行
- B.银行的银行
- C.政府的银行
- D.服务的银行
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根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。
- A.欧式期权
- B.看跌期权
- C.美式期权
- D.看涨期权
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物价水平和社会商品可供量同货币需求成();货币流通速度同货币需求成()。
- A.正比;正比
- B.反比;正比
- C.正比;反比
- D.反比;反比
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风险管理的最基本要求是()。
- A.风险监测
- B.风险识别
- C.风险计量
- D.风险控制
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充分就业是指()。
- A.没有人失业
- B.失业率为0
- C.消除了摩擦性和结构性失业
- D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会
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2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。
- A.现汇账户
- B.外汇结算账户
- C.资本项目账户
- D.外汇储蓄账户
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下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是()。
- A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
- B.债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
- C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的
- D.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时
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中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量()。
- A.减少
- B.增加
- C.不受影响
- D.不确定
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下列不属于合规风险所造成的直接后果是()。
- A.重大财务损失
- B.声誉损失
- C.监管处罚
- D.盈利能力减弱
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公司成立时间是()。
- A.公司资本缴足的日期
- B.公司正式对外营业的日期
- C.公司营业执照签发日期
- D.公司向登记机关申请设立登记的日期
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下列不属于政策性银行职能的是()。
- A.支持进出口贸易融资
- B.承担国家重点建设项目融资
- C.发行农业政策性贷款
- D.制定和执行货币政策
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下列行为中，违反“公平竞争”原则的是()。
- A.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
- B.某银行在向银行推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
- C.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己投钱购买贵重礼物馈赠给企业财务部门负责人
- D.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金额产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
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甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?()
- A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还
- B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭
- C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还
- D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还
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按()分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
- A.发行主体
- B.利率是否固定
- C.利息支付方式
- D.募集方式
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下列金融工具不属于间接融资工具的是()。
- A.银行债券
- B.银行承兑汇票
- C.人寿保险单
- D.企业债券
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负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是()。
- A.中国银行业协会
- B.国家发展改革委员会
- C.中国人民银行
- D.中国银行业监督管理委员会
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2004年版巴塞尔资本协议中，()、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
- A.投资者关系管理
- B.资产评估
- C.公司治理
- D.市场约束
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关于福费廷业务，下列说法不正确的是()。
- A.福费廷业务中.银行没有追索权
- B.福费廷业务中.出口商拥有所出售票据的回购权
- C.从业务运作实质来看.福费廷就是远期票据贴现
- D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
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理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级，并可根据实际情况进一步细分.
- A.三个
- B.四个
- C.五个
- D.六个
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票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据()的特征。
- A.完全有价证券
- B.要式
- C.文义证券
- D.设权证券
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最符合理财业务特征的理财产品是()。
- A.保本浮动收益理财产品
- B.保证收益理财产品
- C.个人理财产品
- D.非保本浮动收益理财产品
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单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
- A.现金缴存
- B.借款相关的业务
- C.现金支取
- D.转账结算
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《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.法律风险
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()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
- A.存款利率
- B.贷款利率
- C.存贷利差
- D.利息收益
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宏观经济发展的总体目标一般包括()。
- A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
- B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
- C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
- D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
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中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的情形是()。
- A.金融机构高管人员的任职资格
- B.金融机构分支机构的设立
- C.金融机构创新产品
- D.金融机构执行外汇管理规定的行为
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甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。
- A.乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
- B.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示
- C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
- D.代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务
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下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是()。
- A.因工资发生纠纷的，只能内部调节
- B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉
- C.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁
- D.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼
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金融期货的标的物不包括()。
- A.原油
- B.股票指数
- C.外汇
- D.债券
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个人存款可以分为()。
- A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
- B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
- C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
- D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
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下列银行业犯罪中，主观方面不同的是()。
- A.变造货币罪
- B.贪污罪
- C.信用卡诈骗罪
- D.签订、履行合同失职被骗罪
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关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是()。
- A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复
- B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
- C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
- D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权
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下列关于基本存款账户表述不正确的是()。
- A.基本存款账户用于办理日常转账结算
- B.基本存款账户是存款人的主办账户
- C.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户
- D.基本存款账户可办理现金支取
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我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为()。
- A.6个月
- B.一年
- C.二年
- D.三年
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连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的.债权人()。
- A.只能先要求债务人履行债务
- B.只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任
- C.既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任
- D.可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
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贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行()计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
- A.算术平均
- B.加权平均
- C.几何平均
- D.调和平均
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某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为O.72%，该客户能取回的全部金额是()元。
- A.1000.48
- B.1000.60
- C.1000.56
- D.1000.45
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操作风险高级计量模型，最常用的是()。
- A.损失分布法
- B.内部衡量法
- C.打分卡法
- D.标准法
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针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。
- A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
- B.贪污和受贿
- C.挪用公款和签订合同失职罪
- D.贪污和金融诈骗
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我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为()。
- A.6个月
- B.一年
- C.二年
- D.三年
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关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是()。
- A.循环信用额度
- B.无抵押但有担保
- C.有最低还款额要求
- D.可用于代收代付和网上购物
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下列说法正确的是()。
- A.大量中小型企业由于融资条件差.形成了买方市场
- B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率。所以大型企业贷款的情况备受关注
- C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类
- D.大量大型企业由于融资条件差.形成了卖方市场
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