2013年6月银行从业资格考试《个人贷款》真题试卷

商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。（　　）

对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（　　）

贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。（　　）

贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（　　）

合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（　　）

个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。（　　）

信用风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。（　　）

个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（　　）

个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（　　）

贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（　　）

专业化策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（　　）

信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。（　　）

根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营固定资产贷款和个人经营流动资金贷款。（　　）

个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。（　　）

银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（　　）

个人住房贷款的要素包括（　　）。

商用房贷款信用风险的防控措施包括（　　）。

银行在进行营销决策前首先对（　　）进行调查分析。

信用风险的防控措施包括（　　）。

商业助学贷款实行的原则包括（　　）。

以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（　　）。

个人质押贷款的特点包括（　　）。

诚信申贷主要包含两层含义（　　）。

《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则，也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括（　　）。

在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与 实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括（　　）。

贷后环节的风险管理主要包括（　　）。

银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即（　　）。

做好配套和支持工作包括（　　）。

农户联保贷款实行（　　）的管理办法。

个人征信系统的内容包括（　　）。

个人征信系统录入流程包括（　　）。

农户小额信用贷款采取的管理办法有（　　）。

目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有（　　）。

个人基础数据库信用信息查询主体包括（　　）。

采用质押担保方式的，质物可以是（　　）。

关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查（　　）。

贷款风险分类中贷款形态分（　　）五类。

以下属于公积金个人住房贷款的要素的是（　　）。

信用风险的防控措施包括（　　）。

个人住房贷款的特征是（　　）。

在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（　　）。

在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（　　）。

信用风险的主要形式有（　　）。

信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（　　），实行分段管理。‘

贷后检查的主要内容包括（　　）。

关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（　　）。

个人贷款管理的基本原则包括（　　）。

个人住房贷款包括（　　）。

不良个人住房贷款包括（　　）。

以下不是审查与审批环节的风险管理的有（　　）。

根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有（　　）。

以下属于合作机构管理措施的有（　　）。

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（　　）。

下列不属于贷后管理原则的主要内容的有（　　）。

当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（　　）。

初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（　　）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。

贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（　　）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

商业助学贷款的利率按（　　）规定的利率政策执行，原则上（　　）。

商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（　　）年。

以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（　　）。

对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（　　）个月开始偿还首笔贷款本金。

新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（　　）元。

贷款签约的流程是（　　）。

个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（　　）。

借款人须在贷款全部到期前（　　）天提出展期申请。

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（　　）和（　　），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。‘

对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过(。)。

个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（　　）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（　　）年。

以下不属于信用风险的防控措施的是（　　）。

对于贷款期限在（　　）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（　　）。

个人贷款客户定位主要包括（　　）。

下列不属于市场细分原则的是（　　）。

（　　）是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。

经济与技术环境是银行市场环境中的（　　）。

下列不具有保证人资格的是（　　）。

在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取（　　）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借 款人的利息负担。

（　　）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

以下不属于个人贷款特征的是（　　）。

利率是指一定时期内（　　）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（　　）。

（　　）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。

个人征信安全管理内容不包括（　　）。

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（　　）起实施。

（　　）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

居住信息不包括（　　）。

目前最重要的征信法规当属（　　）。

个人征信查询系统中个人基本信息不包括（　　）。

现在个人征信系统由（　　）出资建设管理。

展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（　　）个月贷款利率计息。

在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（　　）。

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（　　）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

个人质押贷款的操作流程是（　　）。

个人质押贷款还款方式不包括（　　）。

以下不能作为个人质押贷款的质物的是（　　）。

（　　）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（　　）年，最长不超过（　　）年。

以下不是贷款回收的原则的是（　　）。

商用房贷款合作机构风险包括（　　）。

合作机构风险的表现形式不包括（　　）。

商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（　　）倍。

对开发商资信审查不包括（　　）。

采用（　　）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（　　）。

（　　）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（　　）的利率政策。

个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为（　　）年。

《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（　　）。

信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为（　　）和（　　）两个阶段，实行分段管理。

（　　）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

从产品上分，中国银行业营销人员分为（　　）。

在银行晶牌营销中，国际市场上的普遍规律是（　　）的强势品牌占据着（　　）的市场。

从一般意义上讲，产品竞争需要经历（　　）的过程。

下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（　　）。

（　　）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。

下列选项中不是网上银行功能的是（　　）。

网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（　　）。

商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（　　）。

按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（　　）。

征信异议的处理方法错误的是（　　）。

商用房贷款信用风险的主要内容不包括（　　）。

当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（　　）营销组织。

借款合同应符合（　　）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付 金额、支付条件、支付方式等。

某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（　　）。

（　　）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

贷款（　　）应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

（　　）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

实贷实付原则的关键是让（　　）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（　　）。

银行业金融机构要严格对照（　　）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。

在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在（　　）上签署审批意见。

审贷分离的核心是将负责（　　）与负责（　　）相分离。

审批人员不受干扰，按照（　　）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

（　　）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

经贷款人同意，个人贷款可以展期，（　　）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

下列不属于合作机构风险分析的是（　　）。

（　　）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

贷款人应按照借款合同约定，通过（　　）或（　　）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人应要求借款人以（　　）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（　　）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（　　）。

一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（　　）提供阶段性或全程担保。

银行对合作单位准入审查的内容不包括（　　）。

（　　）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

以下各项中，不属于专项贷款的是（　　）。