2020初级银行业专业人员考试(个人贷款)预测卷(1)
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办理商用房贷款时,第三方提供的保证为不可撤销的、承担一般责任的、部分额度有效担保。()
- 正确
- 错误
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商用房贷款的期限通常为15年以上。()
- 正确
- 错误
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个人汽车贷款每笔只可以展期一次,并且展期期限不限。()
- 正确
- 错误
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个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。()
- 正确
- 错误
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目前,个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本,但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。 ( )
- 正确
- 错误
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个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。 ( )
- 正确
- 错误
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个人住房贷款和其他个人贷款相比,贷款金额较大、期限较长。( )
- 正确
- 错误
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以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好,合法稳定的收入来源,但对户籍等没有要求。( )
- 正确
- 错误
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声誉风险和策略风险都属于操作风险的范畴。 ( )
- 正确
- 错误
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个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。( )
- 正确
- 错误
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贷款人申请商业助学贷款,必要时需提供有效的担保。( )
- 正确
- 错误
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集中策略适用于大银行。 ( )
- 正确
- 错误
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银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出某项决策时临时进行的调查分析。 ( )
- 正确
- 错误
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当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续。()
- 正确
- 错误
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个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。( )
- 正确
- 错误
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客户可以通过( )办理个人贷款业务。
- A.营业网点
- B.网上银行
- C.金融超市
- D.个人贷款服务中心
- E.声讯电话
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商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有( )。
- A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求
- B.登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效
- C.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好,并打印查询结果、
- D.要充分利用银行的共享信息,调查了解借款申请人与银行的历史往来
- E.调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正
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关于个人汽车贷款中的汽车价格,下列说法中正确的有( )。
- A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者
- B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者
- C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者
- D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者
- E.汽车成交价格可以含有各类附加税、费及保费等
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在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中,银行可能存在的风险包括( )。
- A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任
- B.保险公司依法解除保险合同
- C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息
- D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息
- E.银保合作协议的法律效力不确定
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个人商用房贷款的借款人应具备的条件有()。
- A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
- B.年龄在18周岁以上,60周岁以下
- C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
- D.在银行开立个人储蓄账户
- E.具有完全民事行为能力的自然人
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对于到期一次性还本付息法的说法中,正确的有( )。
- A.到期一次还本付息法又称期末清偿法
- B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息
- C.利随本清
- D.一般适用于各种期限的固定利率贷款
- E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法
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客户信贷需求包括的形态有()。
- A.已实现需求
- B.待实现需求
- C.已开发需求
- D.待开发需求
- E.客户特殊需求
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汽车经销商的欺诈行为主要包括( )。
- A.虚假车行
- B.经营亏损
- C.虚报车价
- D.甲贷乙用
- E.一车多贷
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个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。
- A.对借款人的检查
- B.对保证人的检查
- C.对抵押物的检查
- D.对质押权利的检查
- E.对开发商和项目以及合作机构的检查
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下列关于等额本金还款法的说法,正确的有( )。
- A.贷款期内每期等额偿还本金
- B.贷款期内还款额度逐月递增
- C.贷款期内偿还的利息逐月递增
- D.贷款期内偿还的本金逐月递增
- E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
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下列属于个人经营流动资金贷款的有( )。
- A.中国银行的个人商用房贷款
- B.交通银行的个人商铺贷款
- C.光大银行的个人工程机械按揭贷款
- D.中国银行的个人投资经营贷款
- E.中国建设银行的个人助业贷款
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银行营销策略包括( )。
- A.低成本策略
- B.产品差异策略
- C.专业化策略
- D.情感营销策略
- E.分层营销策略
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根据《汽车贷款管理办法》的规定,可以申请汽车贷款的是( )。
- A.在中国境内有固定住所的居民
- B.在国内注册登记的机构借款人
- C.在中国境内连续居住2年的外国人
- D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞
- E.国内的汽车经销商
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下列属于品牌营销的要素的有()。
- A.质量第一
- B.诚信第二
- C.巧妙传播
- D.定位准确
- E.诚信至上
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开展个人贷款业务的优点是()。
- A.有利于银行增加收入
- B.有利于银行分散风险
- C.有助于满足城乡居民的消费需求
- D.有利于发展金融行业
- E.促进国民经济的健康发展
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商用房贷款贷后检查中,对担保情况的检查包括( )。
- A.保证人的住所、联系电话是否发生变化
- B.保证人的经营状况和财务状况
- C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等
- D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
- E.对以商用房抵押的,对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
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下列关于商业用房购房贷款的说法中,正确的有( )。
- A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%
- B.贷款期限不得超过10年
- C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍
- D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
- E.对以“商住两用房”名义申请贷款的,贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行
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操作风险的防控措施包括( )。
- A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
- B.规范业务操作
- C.熟悉关于操作风险的管理政策
- D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点
- E.对于关键操作,完成后应做好记录备案,尽职免责,提高自我保护能力
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根据《担保法》的规定,下列财产可以抵押的有( )。
- A.抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物
- B.抵押人所有的机器、交通运输工具
- C.抵押人长期租用的厂房设施
- D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物
- E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
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个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为( )。
- A.新车
- B.二手车
- C.报废车
- D.自用车
- E.商用车
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银行营销管理的内容包括( )。
- A.计划
- B.组织
- C.领导
- D.控制
- E.监督
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个人征信系统数据的直接使用者包括( )。
- A.税务部门
- B.数据主体本人
- C.金融监督管理机构
- D.司法部门
- E.商业银行
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商用房贷款的合作机构风险主要包括( )。
- A.开发商不具备房地产开发主体资格
- B.开发项目五证虚假或不全
- C.估值机构带来的欺诈风险
- D.地产经纪带来的欺诈风险
- E.律师事务所带来的欺诈风险
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为防控有担保流动资金贷款的操作风险,贷款银行原则上不能接受( )为抵押物。
- A.产权明晰的商用房
- B.工业用房
- C.划拨土地及地上定着物
- D.集体土地使用权
- E.工业土地及土地定着物
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个人抵押授信贷款后检查应注意( )。
- A.借款人还款情况
- B.借款人住址变化
- C.借款人收人变化
- D.担保变化
- E.借款人身体状况
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申请个人经营贷款,借款人需要提供一定的担保措施,其方式有()。
- A.抵押
- B.保证
- C.留置
- D.定金
- E.质押
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合作机构管理的风险防控措施包括(??)。
- A.加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况
- B.按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入
- C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度
- D.实时监控担保方是否保持足额的保证金
- E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
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贷后环节的风险管理主要包括( )。
- A.严格进行贷后检查
- B.适时利用违约条款
- C.及时进行策略调整
- D.加强信贷档案管理
- E.严格实行审贷分离
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个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息,主要包括()。
- A.个人在商业银行的身份验证信息
- B.个人在商业银行的借款信息
- C.个人的存款信息
- D.个人在商业银行的担保信息
- E.个人在商业银行的抵押信息
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属于网上银行功能的是( )。
- A.产品销售功能
- B.信息服务功能
- C.展示与查询功能
- D.综合业务功能
- E.商务服务功能
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银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时.主要审查( )。
- A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照
- B.税务登记证明
- C.会计报表
- D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度
- E.企业资信等级
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商业银行从个人贷款中获取收入的说法,正确的是()。
- A.利息收入
- B.违约金
- C.保证金
- D.保险金
- E.相关服务收入
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商业助学贷款的借款人未能按期还款,采用的催收方式包括( ):
- A.上门催收
- B.信函催收
- C.电话催收
- D.律师函
- E.司法催收
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个人住房贷款贷后管理的风险包括()。
- A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
- B.房屋他项权证办理不及时
- C.逾期贷款催收不及时,造成贷款损失
- D.未按规定保管借款合同,造成合同损毁
- E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测
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商业银行经核查后,发行异议信息确实有误的,应( )。
- A.向征信服务中心报送更正信息
- B.向个人报送更正信息
- C.向征信服务中心报送程序优化建议
- D.检查个人信用信息报送程序
- E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查
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诚信申贷主要包含两层含义( )。
- A.借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
- B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法
- C.监督贷款资金按用途使用
- D.对借款人账户进行监控
- E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
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贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括()。
- A.监督贷款资金按用途使用
- B.对借款人账户进行监控
- C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
- D.对贷款人账户进行监控
- E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
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个人贷款业务的意义表现在( )。
- A.可以为商业银行带来新的收入来源
- B.可以帮助银行分散风险
- C.实现城乡居民的有效消费需求,启动、培育和繁荣消费市场
- D.调整银行信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业
- E.带动众多相关产业的发展,促进整个国民经济的快速发展
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银行最终选择的目标市场是()。
- A.银行认为最有吸引力的、符合其经营目标和策略的一组客户
- B.银行认为风险最低的一组客户
- C.银行认为收益最高的一组客户
- D.银行认为风险和收益适中的一组客户
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在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时,贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。
- A.真实性与完整性
- B.真实性与规范性
- C.完整性与规范性
- D.完整性与合理性
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提供担保方式的个人住房贷款期限不超过()年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()。
- A.5;50%
- B.5;60%
- C.10;50%
- D.10;60%
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2015年3月,某人向银行申请贷款50万元,下列各种还款方式中,最终所付利息最少的是()。
- A.等额本息还款法
- B.等额本金还款法
- C.一次性还本付息法
- D.组合还款法
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个人住房贷款真正快速发展以()为标志。
- A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
- B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
- C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
- D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
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商业助学贷款的偿还原则是()。
- A.先收息、后收本,全部到期、利随本清
- B.先收本、后收息,全部到期、利随本清
- C.先收息、后收本,部分到期、利随本清
- D.先收本、后收息,部分到期、利随本清
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下列关于个人经营类贷款的说法,正确的是()。
- A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流
- B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
- C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款
- D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款
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《个人住房贷款管理办法》规定,个人住房贷款的对象不包括()。
- A.年满18周岁的,具有完全民事行为能力的中国公民
- B.不在大陆居住的,具有完全民事行为能力的港澳台居民
- C.在中国境内居住,具有完全民事行为能力的外国人
- D.未满18周岁,但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人
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个人征信查询系统内容中的个人职业信息,不包括()。
- A.就业情况
- B.工作经历
- C.职业
- D.居住状况
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以下不属于个人消费贷款的是()。
- A.个人汽车贷款
- B.个人教育贷款
- C.个人住房贷款
- D.个人医疗贷款
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以下各项中,贷款对象与其他三项不同的是()。
- A.商用房贷款
- B.有担保流动资金贷款
- C.设备贷款
- D.无担保流动资金贷款
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个人汽车贷款的借款人若要申请展期,须在贷款全部到期之前,提前()天提出展期申请。
- A.10
- B.15
- C.20
- D.30
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公积金个人住房贷款贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
- A.1年以内(含1年);1年以上
- B.1年以上;1年以内(含1年)
- C.半年以内(含半年);半年以上
- D.半年以上是;半年以内(含半年)
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从()起,国家助学贷款在全国范围内全面推行,所有普通高等学校均能申办国家助学贷款,此项业务经办机构范围也有所扩大,成为四大国有商业银行均可办理的业务。
- A.2000年9月1日
- B.2001年9月1日
- C.2000年6月1日
- D.2001年6月1日
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公积金个人住房贷款中,一般购买普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。
- A.50%
- B.60%
- C.70%
- D.80%
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个人贷款是指贷款人向符合条件的()发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
- A.法人
- B.自然人
- C.企事业
- D.国家
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放款执行部门首先应独立于(),以避免利益冲突。
- A.申贷执行部门
- B.贷款担保部门
- C.前台营销部门
- D.审核部门
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以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于()名信贷人员完成。
- A.2
- B.3
- C.4
- D.5
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下列关于专家判断法,说法错误的是()。
- A.随着银行业务量的不断增加,需要的分析人员越来越多
- B.专家判断法实施的效果很不稳定
- C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
- D.专家判断法需要评估的要素较多,因此评估周期较长
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()年,中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。
- A.1980
- B.1985
- C.1997
- D.1998
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采用等额累进还款法时,收入水平下降的客户,可采用()等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力。
- A.减少累进额、扩大累进间隔期
- B.减少累进额、缩小累进间隔期
- C.增大累进额、扩大累进间隔期
- D.增大累进额、缩小累进间隔期
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下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币()元。
- A.1000
- B.2000
- C.3000
- D.4000
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()以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。
- A.3个月
- B.6个月
- C.1年
- D.2年
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征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时,商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。
- A.5
- B.3
- C.15
- D.10
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下列关于个人汽车贷款原则的说法,不正确的是()。
- A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如已购住房抵押
- B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如所购汽车抵押
- C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
- D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用
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银行需要研究的重点是()。
- A.宏观环境
- B.微观环境
- C.银行内部资源分析
- D.银行自身实力分析
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在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。
- A.等额累进还款法
- B.组合还款法
- C.按月还息、到期一次性还本还款法
- D.等额本金还款法
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根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分,所遵循的细分标准是()。
- A.人口因素
- B.心理因素
- C.行为因素
- D.利益因素
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下列关于个人汽车贷款原则的说法,不正确的是()。
- A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如已购住房抵押
- B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如所购汽车抵押
- C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
- D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用
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贷款期限在1年以内(含1年)的贷款,应当采取()还款方式。
- A.等额本息
- B.等额本金
- C.等比累进
- D.一次还本付息
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对于二手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是()。
- A.保险公司
- B.房产经纪公司
- C.房地产开发商
- D.房屋产权交易所
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市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用不包括()。
- A.有利于选择目标市场和制定营销策略
- B.有利于发掘市场机会,开拓新市场
- C.有利于提高银行的经济效益
- D.有利于规避风险
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根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》,下列关于学生归还国家助学贷款的说法,正确的是()。
- A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金,4年内还清
- B.借款学生毕业或终止学业后,不得调整还款计划
- C.提前还贷的,经办银行不可以收取提前还贷违约金
- D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息
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关于贷款审批的注意事项,下列说法错误的是()。
- A.确保贷款申请资料合规,资料审查流程严密
- B.确保贷款方案合理,对每笔借款申请的风险情况进行综合判断,保证审批质量
- C.尽量缩短审批时间,并提高贷款金额
- D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度
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在西方银行体系中,银行营销人员的主力是()。
- A.外汇交易员
- B.信贷分析员
- C.个人银行业务人员
- D.客户经理
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国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款,贷款期限最长不得超过()年。
- A.4;8
- B.6;8
- C.5;10
- D.6;10
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从策略理论来讲,银行常用的个人贷款营销策略不包括()。
- A.产品策略
- B.定价策略
- C.促销策略
- D.合作策略
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贷款管理的完整业务流程,应该包括()个环节。
- A.9
- B.8
- C.7
- D.6
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个人住房贷款不包括()。
- A.自营性个人住房贷款
- B.公积金个人住房贷款
- C.个人住房组合贷款
- D.个人消费住房贷款
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下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。
- A.家具
- B.大型音响设备
- C.汽车
- D.健身器材
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下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法,错误的是()。
- A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
- B.规定了信用信息保密原则
- C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
- D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
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个人商用房贷款执行()。
- A.固定利率
- B.名义利率
- C.实际利率
- D.浮动利率
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银行个人信贷产品定位的第一步是()。
- A.制作定位图
- B.定位选择
- C.执行定位
- D.识别影响目标市场客户决策的重要因素
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实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是()。
- A.个人旅游消费贷款
- B.公积金个人住房贷款
- C.个人医疗贷款
- D.个人汽车贷款
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下岗失业人员非微利项目的小额担保贷款,( )。
- A.不享受财政贴息
- B.享受财政半额贴息
- C.享受财政全额贴息
- D.视具体情况而定
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下列关于贷款风险分类的说法,错误的是( )。
- A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
- B.贷款风险分类一般先进行定性分类,再进行定量分类
- C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态
- D.贷款形态应遵循不可拆分原则
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经办行于每年9月底前,统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率,经合作高校确认后上报分行,分行汇总后在( )个工作日内上报总行,总行提交全国学生贷款管理中心。
- A.5
- B.7
- C.10
- D.15
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公积金个人住房贷款原则不包括( )。
- A.先贷后存
- B.存贷结合
- C.贷款担保
- D.整借零还