2012年银行从业资格考试《个人理财》最后押密试卷(一)
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信托制度起源于美国。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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因为风险是客观的，所以同样的风险对每个人的影响都是一样的。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流人可能没有相应增加。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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可转换债券兼具债券和股票的特性。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利，他就可以选择不执行期权。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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下列关于股票风险的说法，正确的有（ ）。
- A．通过投资组合可以分散个股风险
- B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
- C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
- D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
- E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
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商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（ ）
A．对
B．错
- 正确
- 错误
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按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。
- A．直接保险
- B．人身保险
- C．财产保险
- D．再保险
- E．商业保险
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根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括（ ）。
- A．银行人员职务犯罪
- B．伪造型金融犯罪
- C．利用便利型金融犯罪
- D．规避型金融犯罪
- E．诈骗型金融犯罪
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关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（ ）。
- A．对于后享受型，应建议其购买养老保险
- B．对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
- C．对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
- D．对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
- E．对于后享受型，应建议其购买投资保单
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下列属于农村金融机构的是（ ）。
- A．农村信用社
- B．农村商业银行
- C．农村资金互助社
- D．村镇银行
- E．农村合作银行
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金融犯罪的对象可以是（ ）。
- A．社会公众
- B．金融机构
- C．信用证
- D．货币
- E．票据
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金融衍生品业务按产品形态分为（ ）。
- A．回购
- B．期货
- C．互换
- D．期权
- E．远期
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下列属于银行业金融机构的是（ ）。
- A．证券交易所
- B．城市信用合作社
- C．商业银行
- D．政策性银行
- E．法人企业
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客户授信额度按照授信形式不同，包括（ ）。
- A．贷款额度
- B．进(出)口保理额度
- C．进(出)口押汇额度
- D．承兑汇票贴现额度
- E．损失赔偿额度
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商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（ ）。
- A．结算前信用风险限额
- B．止损限额
- C．期限错配限额
- D．结算信用风险限额
- E．操作型风险限额
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近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）。
- A．引进战略投资者
- B．联合重组
- C．跨区域经营
- D．改制上市
- E．去掉“城市商业”四个字
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下列属于国际经济合作与发展组织于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是（ ）。
- A．信息收集限制原则
- B．数据质量原则
- C．负责任原则
- D．使用限制原则
- E．安全保护原则
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《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事（ ）。
- A．资金业务
- B．个人理财业务
- C．证券经营业务
- D．信托投资业务
- E．贸易融资业务
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与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ ）。
- A．属于低负债经营
- B．经营对象是货币
- C．风险的外部效应巨大
- D．风险更难以识别
- E．属于高负债经营
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下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（ ）。
- A．客户年龄越大，能承受的投资风险越大
- B．投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
- C．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
- D．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
- E．绝对抗风险能力随着财富增加而增加
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商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（ ）。
- A．存款自愿
- B．取款自由
- C．存款有息
- D．为存款人保密
- E．存款人利益至上
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商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）等。
- A．交易限额
- B．止损限额
- C．错配限额
- D．期权限额
- E．收益限额
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下列关于与客户沟通的说法，正确的是（ ）。
- A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案
- B．拜访之前先用电话预约
- C．只有初次拜访要有明确目的
- D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书
- E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料
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按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（ ）。
- A．任意信托
- B．法人信托
- C．法定信托
- D．个人信托
- E．动产信托
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国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。
- A．自住
- B．合理避税
- C．对外出租获得租金
- D．投机获得资本利得
- E．保值增值
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在金融创新活动中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。
- A．审慎尽责
- B．充分信息披露
- C．引导理性消费
- D．客户资产隔离
- E．妥善处理利益冲突
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下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（ ）。
- A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
- B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
- C．为某大客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
- D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
- E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
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下列项目中，不属于《证券投资基金法》调整的是（ ）。
- A．证券投资基金
- B．政府建设基金
- C．社会公益基金
- D．保险基金
- E．国债基金
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资本市场包括（ ）。
- A．股票市场
- B．短期资金市场
- C．中长期债券市场
- D．证券投资基金市场
- E．国库券市场
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商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。
- A．贷款损失准备计提充足
- B．核心资本充足率不低于4%
- C．资本充足率不低于8%
- D．最近三年连续盈利
- E．最近三年没有重大违法、违规行为
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按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）。
- A．发行市场
- B．交易市场
- C．货币市场
- D．资本市场
- E．外汇市场
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商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（ ）措施。
- A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
- B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
- C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
- D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
- E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
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下列属于年金收付形式的是（ ）。
- A．分期付款赊购
- B．分期偿还贷款
- C．发放养老金
- D．固定资产折旧
- E．投资收益
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构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。
- A．真实收益率
- B．持有期收益率
- C．通货膨胀率
- D．风险报酬
- E．预期收益率
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共同构成我国担保法律制度的法律包括（ ）。
- A．《公司法》
- B．《物权法》
- C．《民法通则》
- D．《担保法》司法解释
- E．《治安管理处罚条例》
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下列关于金融市场的说法，正确的是（ ）。
- A．是进行金融交易的有形和无形的“场所”
- B．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
- C．包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
- D．金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格
- E．是无风险交易交易
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下列关于格式条款合同的说法，正确的有（ ）。
- A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
- B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
- C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
- D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
- E．提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效
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根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（ ）。
- A．资深理财顾问从业人员
- B．个人理财顾问从业人员
- C．综合理财服务从业人员
- D．高级理财顾问从业人员
- E．中级理财顾问从业人员
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下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（ ）。
- A．由银行发行
- B．收益高
- C．不稳定
- D．投资期限固定
- E．不得提前支取
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下列关于票据权利的说法，正确的有（ ）。
- A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
- B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
- C．票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得
- D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
- E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利
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债券市场的功能包括（ ）。
- A．是债券流通和变现的理想场所
- B．是聚集资金的重要场所
- C．能够反映企业经营实力和财务状况
- D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
- E．是进行套期保值、规避风险的重要场所
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下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（ ）。
- A．顾问性
- B．专业性
- C．综合性
- D．制度性
- E．长期性
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张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（ ）。
- A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
- B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
- C．张先生的理财规划能够实现
- D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
- E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
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金融资产的投资收益包含（ ）。
- A．资本利得
- B．现金分配
- C．买人价格
- D．卖出价格
- E．价格指数
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2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（ ）。
- A．行政因素
- B．社会因素
- C．经济因素
- D．自然因素
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下列属于银监会监管理念的是（ ）。
- A．管风险
- B．提高透明度
- C．管机构
- D．管法人
- E．管内控
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一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）。
- A．普通债券、普通股票、国债
- B．国债、普通债券、普通股票
- C．普通股票、国债、普通债券
- D．普通股票、普通债券、国债
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（ ）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。
- A．紧急备用金
- B．债券
- C．股票
- D．套期保值工具
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20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（ ）阶段。
- A．负债风险管理
- B．资产负债风险管理
- C．全面风险管理
- D．资产风险管理
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下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。
- A．产品结构简单
- B．投资风险大
- C．客户预期收益稳定
- D．投资风险小
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结构性理财产品的主要类型不包括（ ）。
- A．外汇挂钩类
- B．与现金挂钩类
- C．股票挂钩类
- D．指数挂钩类
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国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。
- A．三个；第一
- B．三个；第三
- C．二个；第二
- D．三个；第二
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假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（ ）。
- A．目前领取并进行投资更有利
- B．3年后领取更有利
- C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
- D．无法比较何时领取更有利
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在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
- A．结构性投资工具
- B．浮动收益类产品
- C．实盘外汇买卖
- D．期权类产品
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下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?（ ）
- A．国民收入
- B．个人可支配收入
- C．人均国民收入
- D．消费者物价指数
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货币型理财产品投资期限（ ），资金赎回（ ）。
- A．短；灵活
- B．长；不灵活
- C．短；不灵活
- D．长；灵活
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下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）。
- A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
- B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
- C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
- D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业应届毕业生＞医学院在校生
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信用卡和借记卡，统称为（ ）。
- A．贷记卡
- B．银行卡
- C．单位卡
- D．准贷记卡
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看涨期权买方的最大损失为（ ）。
- A.零
- B.期权费
- C.无穷大
- D.无法确定
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贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（ ）
- A．卖方信贷信托
- B．抵押贷款信托
- C．保证贷款信托
- D．信用贷款信托
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理财活动与（ ）经济政策息息相关。
- A．市场
- B．微观
- C．宏观
- D．计划
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银行业从业人员不包括（ ）。
- A．银行工作人员
- B．信托公司工作人员
- C．汽车金融公司工作人员
- D．证券公司工作人员
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个人理财业务是建立在（ ）基础上的银行服务。
- A．委托代理关系
- B．资金借贷关系
- C．产品买卖关系
- D．以上都不是
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一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（ ）。
- A．应收账款占企业营运资金的比重越小
- B．企业收回现金的能力越强
- C．企业应收账款周转率越高
- D．企业资金营运效率越低
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与个人理财业务相关的行政法规有（ ）。
- A．《商业银行法》
- B．《信托法》
- C．《个人外汇管理办法》
- D．《外资银行管理条例》
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下列关于债券的说法，正确的是（ ）。
- A．在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加
- B．在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低
- C．在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低
- D．以上说法均不正确
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银行业从业人员在工作中，可以（ ）。
- A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
- B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
- C．劝阻同事行贿受贿
- D．以上都可以
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以下不是个人储蓄存款业务的业务类型的是（ ）。
- A．个人通知存款业务
- B．整存零取业务
- C．单位协定存款业务
- D．教育储蓄存款业务
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国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。
- A．中国人民银行
- B．中国保险监督管理委员会
- C．中国银行业监督管理委员会
- D．中国证券监督管理委员会
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对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）。
- A．责令暂停销售新产品
- B．建议调整相关管理部门负责人
- C．限制发放员工工资
- D．建设调整相关内部审计部门负责人
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根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（ ）线性相关。
- A．方差
- B．标准差
- C．β系数
- D．协方差
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下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。
- A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算
- B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
- C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
- D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
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（ ）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
- A．流动资金贷款
- B．流动资金循环贷款
- C．法人账户透支
- D．项目贷款
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如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（ ）。
- A．远期外汇买卖
- B．择期外汇买卖
- C．掉期外汇买卖
- D．外汇期权买卖
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下列不属于商品期货标的商品的是（ ）。
- A．铜
- B．外汇
- C．原油
- D．钢材
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下列关于个人存款的说法，正确的是（ ）。
- A．定活两便储蓄存款随时可以支取，利息高于活期储蓄
- B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
- C．教育储蓄存款的利息税税率为5%
- D．教育储蓄存款本金最高限额为5万元
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（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
- A．风险偏好
- B．风险厌恶程度
- C．风险认知度
- D．实际风险承受能力
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我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于（ ）。
- A．有形伪造
- B．无形伪造
- C．变造
- D．以上都不对
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下列关于银行经营“三性”平衡的说法，不正确的是（ ）。
- A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
- B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
- C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
- D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
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保证收益理财计划的起点金额是（ ）。
- A．人民币50000元以上，外币5000美元以上
- B．人民币30000元以上，外币5000美元以上
- C．人民币50000元以上，外币1000美元以上
- D．人民币100000元以上，外币5000美元以上
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下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ）。
- A．收入
- B．利润
- C．费用
- D．股东权益
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利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
- A．股票篮子
- B．国库券
- C．公司债券
- D．伦敦银行同业拆放利率
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对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（ ）。
- A．收入型基金
- B．成长型基金
- C．债券型基金
- D．封闭型基金
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2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理。”
- A．外汇结算账户
- B．资本项目账户
- C．外汇储蓄账户
- D．现金账户
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（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
- A．重组
- B．撤销
- C．接管
- D．依法宣告破产
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监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。
- A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
- B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
- C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
- D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
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为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
- A．20小时
- B．24小时
- C．36小时
- D．54小时
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下列关于无权代理行为的说法，正确的是（ ）。
- A．无权代理行为因为没有代理权而当然无效
- B．无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
- C．为了保护善意第三方的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效
- D．无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担
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国内理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
- A．实施计划
- B．基础规划
- C．建立投资组合
- D．绩效评估
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为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
- A．信用卡账户
- B．扣款账户
- C．定期存款账
- D．交易账户
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关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（ ）。
- A．投资者购买基金时需要支付一定的费用
- B．适合做中长期投资
- C．适合做短期投机炒作
- D．基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
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商业银行的代理业务不包括（ ）。
- A．代发工资
- B．代理财政性存款
- C．代理财政投资
- D．代销开放式基金
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为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（ ）。
- A．贪污罪
- B．诈骗罪
- C．受贿罪
- D．行贿罪
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（ ）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
- A．企业
- B．政府及政府机构
- C．个人
- D．企业和个人
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关于可转换债券收益，下列表述有误的是（ ）。
- A．可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红
- B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
- C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
- D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者
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银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。
- A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
- B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
- C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
- D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
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农村信用社以“三性”为主要内容的改革始于（ ）年。
- A．1984
- B．2003
- C．2005
- D．2006
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以下哪种不属于定期存款类型?（ ）
- A．整存整取
- B．定活两便
- C．存本取息
- D．零存整取
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即期交易中的标准交割日是指（ ）。
- A．成交后当天交割
- B．成交后第二天交割
- C．成交后第二个营业日交割
- D．双方协议的某一天
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下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（ ）。
- A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
- B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
- C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
- D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
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在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（ ）。
- A．基金监管人
- B．基金管理人
- C．基金托管人
- D．基金持有人
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根据国务院2007年颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ ）。
- A．18%
- B．5%
- C．15%
- D．25%
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个人理财业务最早在（ ）兴起并首先成熟。
- A．英国
- B．美国
- C．德国
- D．中国
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某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（ ）。
- A．200万元和100万元
- B．100万元和50万元
- C．75万元和75万元
- D．150万元和100万元
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（ ）是承担具体风险的最终负责人。
- A．董事长
- B．监事会
- C．银行行长
- D．最大股东
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存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ），是银行最主要的（ ）。
- A．托管行为；资产
- B．信用行为；资金来源
- C．信用行为；资产
- D．托管行为；资金来源
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一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（ ）。
- A．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入
- B．企业存货从购入到销售的速度越慢
- C．企业存货周转率越低
- D．企业创造销售收入的效率越低
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金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）。
- A．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
- B．能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
- C．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
- D．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
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关于债券，以下说法正确的是（ ）。
- A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
- B．附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险
- C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
- D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
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（ ）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
- A．递延年金
- B．预付年金
- C．偿债基金
- D．永续年金
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下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（ ）。
- A．国债
- B．金融债
- C．中央银行票据
- D．企业债
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关于被冻结单位存款的利息计算的说法，正确的是（ ）。
- A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
- B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
- C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
- D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
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由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（ ）。
- A．A股
- B．B股
- C．H股
- D．N股
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国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（ ）。
- A．代销发行
- B．直接发行
- C．承购包销发行
- D．招标拍卖发行
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以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（ ）。
- A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
- B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
- C．远期外汇交易的交割期一般按周计算
- D．远期外汇交易的交割期最常见的是90天
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在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是（ ）。
- A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀
- B．扩张性财政政策，防止通货紧缩
- C．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
- D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩
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在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ ）。
- A．不得低于20%
- B．不得低于60%
- C．不得高于60%
- D．不得高于20%
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下列金融服务中，（ ）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
- A．房屋保险
- B．个人住房按揭贷款
- C．公积金贷款
- D．个人住房装修贷款
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下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。
- A．货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
- B．相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
- C．相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
- D．货币市场工具又被称为“准货币”
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银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（ ）。
- A．利用个人理财业务进行洗钱活动
- B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
- C．从事未经批准的个人理财业务
- D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
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（ ）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
- A．定期投资账户
- B．活期储蓄账户
- C．信用卡账户
- D．扣款账户
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下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（ ）。
- A．以高标准职业道德规范行事
- B．品行正直
- C．恪守诚实信用
- D．诚实信用的原则有理由时可以抗辩
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外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
- A．顾客与商业银行
- B．中央银行与顾客
- C．商业银行与商业银行
- D．商业银行与中央银行
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书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。
- A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
- B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
- C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
- D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
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下列不属于中国人民银行主要职责的是（ ）。
- A．制定货币政策
- B．服务工商企业
- C．防范金融危机
- D．维护金融稳定
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下列关于远期利率协议的说法，正确的是（ ）。
- A．利率按差额结算
- B．资金流动量大
- C．需要交付本金
- D．不存在信用风险
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金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（ ）。
- A．标准差
- B．期望收益率
- C．方差
- D．协方差
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票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（ ）。
- A．客户的资信情况
- B．客户的家庭情况
- C．交易背景情况
- D．担保情况
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个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
- A．存款业务关系
- B．委托代理关系
- C．法定代理关系
- D．贷款业务关系
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下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是（ ）。
- A．风险分析
- B．资产管理目标分析
- A．客户资产评估
- D．绩效评估
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房地产投资的优点不包括（ ）。
- A．具有分散投资的效应
- B．可运用财务杠杆
- C．个性差异小，易操作
- D．能抵御通胀
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运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（ ）。
- A．得失心重
- B．较易成功
- C．容易接近
- D．以量取质
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下列说法正确的是（ ）。
- A．债券价格与到期收益率同向变动
- B．债券价格与市场利率反向变动
- C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
- D．债券面值越大，贴现债券价格越低
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房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）。
- A．价值升值效应
- B．财务杠杆效应
- C．现金流和税收效应
- D．风险效应
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从本质上说，回购协议是一种（ ）。
- A．信用贷款
- B．融资租赁
- C．金融衍生产品
- D．以证券为抵押品的抵押贷款