2012年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题

商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 (　)

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 (　)

风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。 (　)

税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。 (　)

在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。(　)

纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。( )

每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 (　)

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单.账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。 (　)

个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )

由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 (　)

外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。 (　)

货币市场是专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。 (　)

强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。( )

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。 (　)

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率不包括(　)。

某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有(　)。

下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有(　)。

根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　)。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告。应至少包括(　)。

依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有(　)。

下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有(　)。

根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有(　)。

下列有关税收规划的说法中，正确的有(　)。

在有效债务管理中.银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括(　)。

目前主要的国际性外汇市场有(　)。

下列对基金申购的表述，正确的有(　)。

开放式基金与封闭式基金的区别包括(　)。

基金收益分配的形式一般包括(　)。

保险合同的基本当事人有(　)。

交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　)。

以下属于从业人员销售活动禁止事项的是(　)。

下列对保险产品的描述，错误的有(　)。

关于大额可转让定期存单的表述，不正确的有(　)。

不同的理财计划有着不同的收益率给出形式.下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(　)。

根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为(　)。

刘先生购买A股票期权。购买期权费为20元,执行价格80元，到期后A股票涨到l20 元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有(　)。

下列属于银行代理类理财产品的有(　)。

目前。我国个人投资黄金产品的方式有(　)。

利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(　)。

在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为(　)。

根据《公司法》规定，下列选项中不可发行公司债券的有(　)。

金融衍生品市场的功能不包括(　)。

下列属于金融衍生品的有(　)。

下列有关证券组合风险的表述，正确的有(　)。

假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，l0%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，l0%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，l3%，-6%。

下列说法正确的有(　)。

风险偏好属于平衡型的客户往往会选择(　)等产品。

市场有效的三个层次是(　)。

持有期百分比收益是指(　)。

对个人理财业务产生影响的社会制度包括(　)。

影响货币时间价值的主要因素不包括(　)。

利率水平对个人理财的影响主要包括(　)。

销售非保证收益理财计划应向客户提供(　)。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括(　)。

个人理财业务的风险管理应包括(　)。

下列关于个人财务报表的表述，错误的是(　)。

保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是(　)。

以下不属于商业银行代理业务的是(　)。

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先(　)。

在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差(　)。

下列不属于客户常规性收入的是(　)。

某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于——日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于——日起可赎回该部分基金份额。(　)

下列关于金融远期合约的表述中，错误的是(　)。

下列选项中.一般来说风险承受能力最高的是(　)。

某客户家庭月收入10 000元，月固定支出8 000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是(　)元。

年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(　)。

下列各种投资组合中。最适合即将退休的投资人的是(　)。

我国短期政府债券一般采取(　)发行。

下列选项中，(　)不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。

投保人最基本的义务是(　)。

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(　).

期货交易的(　)保证金。

客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。其构成不包括下列(　)。

下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是(　)。

客户最基本的需求是(　)。

以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是(　)。

以下关于金融市场的说法，不正确的是(　)。

关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是(　)。

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　)。

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(　)。

根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。

对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(　)。

根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括(　)。

为了控制费用与投资储蓄，(　)能达到强迫储蓄的功能。

下列不属于基金管理人职责的是(　)。

金融市场的基本要素包括主体、客体和(　)。

下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(　)。

下列债券不可上市流通的是(　)。

下列固定收益证券中，风险最低的是(　)。

由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做(　)。

小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在 进行交易，这笔交易是在 之间进行的。(　)

下列有关保险规划的步骤，正确的是(　)。

在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是(　)。

在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高.这是理财产品面临的(　)。

一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是(　)。

下列关于黄金投资的表述中，错误的是(　)。

房地产投资的方式不包括(　)。

一般情况下.商业银行会根据客户的(　)对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是(　)。

金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是(　)。

下列关于基金认购的表述中，错误的是(　)。

QFII是指(　)。

关于债券的利率风险，以下说法错误的是(　)。

投资型保险产品的最大特点是(　)。

在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指(　)。

某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利.若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为(　)。

以下关于金融市场特点的叙述，错误的是(　)。

下列选项中不属于人身保险的是(　)。 

下列关于评估客户投资风险承受度的表述中。错误的是(　)。 

买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是(　)。

下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是(　)。

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是(　)

个人投资理财实质上是一种(　)行为.遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

在理财规划实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列( )理财措施最合适。

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值(　)美元以下(含)的.可以在银行直接办理。

以下属于理财顾问服务的是(　)。

(　)应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进行基金募集。

根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内部信息的是(　)。

下列选项中，不属于风险衡量指标的是(　)。

下列家庭支出中，不属于义务性支出的是(　)。

下列不属于现货期权的是(　)。

教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(　)两种。

(　)是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

未经法定机关核准.擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的(　)的罚款。 。

根据生命周期理论。个人在稳定期的理财特征为(　)。

一般来说，(　)。

一般而言.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致(　)。

未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是(　)。

理财顾问服务特点不包括(　)。 

下列不属于“人的价值”常用的评估方法的是(　)。

某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1 000元.2年后领取则可得1 500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是(　)。

中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除(　)元费用后的余额。为应纳税所得额。

证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(　)。

某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(　)。

通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是(　)。

某投资者年初以l0元／股的价格购买股票l 000股.年末该股票的价格上涨到11元／股，在这一年内，该股票按每10股0。1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是(　)。

下列对于客户财务分析的表述中。错误的是(　)。

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为(　)元。

下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是(　)。

下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是(　)。

商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括(　)。

宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　)。

期货合约的特点包括(　)。

(1)标准化合约

(2)履约大部分通过对冲方式

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

下列表述中.最符合家庭成长期理财特征的是(　)。