2013年银行从业《个人理财》专家预测试卷一

技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。 (　　)

纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。（　　）

资本利得是基金收益的主要组成部分之一。（　　）

我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。 ( )

担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。（　　）

非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。 (　　)

在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 ( )

对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。 ( )

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。（　　）

一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。( )

保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（　　）

利率挂钩型理财产品的收益率仅取决于利率的走势。（　　）

教育规划就是指子女的教育规划。 ( )

商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。 ( )

某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。 (　　)

《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到(　　)交易。

从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下(? )功能。

下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（　　）。

一个全面的财务规划涉及(　　)问题。

下列个人所得中，免纳个人所得税的有(　　)。

投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?(　　)

按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（　　）。

( )与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理的能力。

银行客户关系管理系统通过(　　)指标对客户进行量化评价。

金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（　　）的特点。

同业拆借市场的功能包括( )。

理财产品销售管理的内容包括(　　)。

对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有（　　）。

商业银行个人理财业务人员，应包括(　　)。

商业银行要建立健全综合理财服务的(　　)，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50 000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有(　　)。

货币之所以具有时间价值，是因为(　　)。

以下关于个人资产配置的说法，正确的有(　　)。

私人银行业务包括(? )。

商业银行在中国境内不得(　　)，但国家另有规定的除外。

有下列(　　)情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

以下情况中，需要强行平仓的有(　　)。

影响房地产价格的因素很多，主要有(　　)。

个人资产配置中的产品组合总体上包括(　　)。

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为(　　)。

在银行代理的信托类理财产品中，(　　)。

社会保险的特点包括(　　)。

商业银行的组织形式有(　　)。

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下（　　）内容。

对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的(　　)。

货币市场基金可以投资的金融工具包括(　　)。

商业银行开展个人理财业务有下列（　　）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

开放式基金与封闭式基金的区别包括(　　)。

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(　　)措施。

艺术品投资的特点是(　　)。

某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（　　）原则。

下列情形中，合同无效的有(　　)。

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有(　　)。

系统性风险也称宏观风险，不包括下列(　　)。

王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是（　　）。

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（　　）。

下列关于年金的说法，正确的有(   )。

投资开放式基金主要通过分红收益和(　　)获利。

在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格(　　)。

某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7%，则其理论价格为(　　)元。

决定信托产品收益和风险的主要因素是(　　)。

公司型基金的特点不包括(　　)。

商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(　　)。

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是(　　)。

对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值(　　)。

( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

与传统的保险产品相比，现代的保险产品（　　）。

公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照(　　)项目征收个人所得税。

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应（　　）。

张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值l 000元的债券，则他的即期收益率是( )。

从本质上说，回购协议是( )。

下列关于债券违约风险的说法，错误的是(　　)。

以下按投资主体性质分类的股票是（　　）。

在买方市场条件下，市场营销应当以(　　)为中心。

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（　　）。

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括(　　)。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　　)。

经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买(　　)行业的资产。

客户提出要办理财产保险，属于客户的(　　)理财需求。

下列表述最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。

信托按(　　)可分为任意信托和法定信托。

假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%。按年复利计算需要(　　)年的时间该投资者可以获得100元。

下面关于风险控制计划的描述，不正确的是（　　）。

下列关于债券的说法，错误的是(　　)。

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是(? )。

对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是(　　)。

银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?(　　)

某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（　　）。

对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向(? )报告。

理财顾问服务流程的最后一步是(　　)。．

若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（　　）

为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( )是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

下列方法中，(　　)不属于营销预算的确定方法。

对于股权类产品的风险，下列理解正确的是( )。

风险测量的常用指标不包括产品收益率的（　　）。

商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)小时。

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是(　　)准则的内容。

下列关于可赎回债券的说法，错误的是（　　）。

下列（　　）不属于基金管理人应当履行的职责。

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构(　　)进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

个人税务规划的财务原则不包括（　　）。

大额可转让存单的发行人一般是(　　)。

文女士在未来15年内每年年底获得15000元，年利率为9%，则这笔年金的现值为(　　)元。

（　　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1 000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为(　　)。

在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是(　　)。

下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(　　)。

下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?(　　)

常见的资产配置组合模型不包括(　　)。

商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括（　　）。

我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的(　　)。

下列（　　）是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。

上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。

以下关于现金、消费管理的说法，错误的是（　　）。

某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于(　　)。

将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是（　　）。

个人理财中，收入可概括分为(? )。

以下各项中，关于信托描述错误的是( )。

借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指(　　)。

下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是(　　)。

保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（　　）的理财产品。

(　　)是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

有专家认为：个人的负债收入比值在（　　）以下时，其财务状况属于良好状态。

从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。

非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（　　）。

2010年4月17日，同务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的(　　)。

以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有（　　）。

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　　)，以对自己的资产进行保值。

个人理财业务中客户和商业银行之间是(　　)关系。

假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和l0%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。

以下关于理财价值观的说法，不正确的有( )。

常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（　　）。

持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。(　　)

某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由(　　)承担。

债券收益率的衡量方法不包括(　　)。

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内(　　)结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（　　）。

某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8%”，其含义是（　　）。

银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是(　　)。 ’

将A元进行投资，年利率为R，每半年计息一次，(　　)年后的终值为M。

下列各项，(　　)不属于基金托管人应当履行的职责。

下列不属于证券投资基金特点的是（　　）。

下列不属于财产信托业务的是（　　）。