2013年6月银行从业考试《个人理财》真题及解析

资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。（　　）

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（　　）

商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。(  )

证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。（　　）

一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（　　）

一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（　　）

政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（　　）

结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（　　）

证券投资基金本身是一个资产组合。（　　）

一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，（　　）

方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（　　）

积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。（　　）

证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有（　　）。

商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（　　）。

下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（　　）。

商业银行有以下（　　）情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

下列选项中属于银行业监管措施的有（　　）。

商业银行的组织形式有（　　）。

商业银行与客户的业务往来，应当遵循（　　）原则。

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（　　）进行评估。

开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（　　）。

商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（　　）。

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（　　）。

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括（　　）。

根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（　　）。

商业银行开展个人理财业务有以下（　　）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（　　）。

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（　　）。

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（　　）。

下列关于封闭式基金的说法，正确的有（　　）。

下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（　　）。

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。

关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　　）。

债券票面的基本要素有（　　）。

（　　）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（　　）。

下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（　　）。

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（　　）。

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　　）。

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　　）。

下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（　　）。

下列现金流人可以看做是年金的有（　　）。

货币之所以具有时间价值，其原因主要有（　　）。

客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　　）。

按照规定，商业银行开展（　　）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　　）。

商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　　）等，并附年度报表。

理财产品的销售管理的内容包括（　　）。

根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（　　）。

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　　）。

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　　）。

当基金宣传材料中出现（　　）等内容，不符合中国证监会的规定。

银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（　　）。

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（　　）。

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（　　）。

下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（　　）。

保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（　　）。

保险兼业代理许可证的有效期限为（　　）年。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　　）。

用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（　　）。

某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（　　）。

下列关于基金申购的说法，错误的是（　　）。

下列不属于客户财务信息的是（　　）。

王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（　　）。

同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（　　）。

王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（　　）元。

不属于个人资产配置中的产品组合是（　　）。

用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（　　）。

在外汇理财产品中，（　　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　　）。

商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（　　）。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

商业银行的经营以（　　）为第一要旨。

商业银行的自有资金不可以投资于（　　）。

以下属于我国商业银行可以从事的业务是（　　）。

下列（　　）行为违反了《商业银行法》。．

商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（　　）。

商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（　　）。

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　　）。

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（　　）。

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（　　）。

关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（　　）。

商业银行内部监督部门应向（　　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（　　）。

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（　　）。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　　）。

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（　　）个工作日向监管部门事前报告。

个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（　　）。

外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（　　）承担。

由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（　　）。

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（　　）。

从法律角度看，保险是一种（　　）行为。

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。

理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（　　）。

下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（　　）。

在（　　）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（　　）。

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（　　）。

个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(   )。

下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（　　）。

王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　　）．

在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。

兼具债券和股票特性的融资工具是（　　）。

对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　　）。

下列关于年金的说法中，错误的是（　　）。

下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（　　）。

高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（　　）。

GDP是指一个国家(或地区)所有（　　）在一定时期内生产活动的最终成果。

守法合规是指银行业从业人员应当遵守（　　）。

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（　　）。

证券内幕消息的知情人包括持有公司（　　）以上股份的自然人、法人、其他组织。

证券公司客户的交易结算资金应当存放在（　　），以每个客户的名义单独管理。

以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（　　）。

个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（　　）。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（　　）。

下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（　　）。

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（　　）基金。

以下公式中错误的是（　　）。

属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（　　）。

以下有关黄金价格的说法中，错误的是（　　）。

通常，股价的变化要（　　）发行公司盈利的变化。

关于基金投资的风险，以下说法错误的是（　　）。

引发金融产品系统性风险的因素不包括（　　）。

基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（　　）。

下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　　）。

下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（　　）。

下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（　　）。

消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（　　）。

下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（　　）。

股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（　　）的需要而产生的。

直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（　　）。

一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（　　）。

在（　　）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

20世纪60年代，（ 　）提出了著名的有效市场假说理论。

就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

影响金融市场长期走势的唯一因素是（　　）。

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。