2016银行从业资格考试个人理财真题精编试卷（四）

根据客户不同的财富观，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。（　　）

客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业发展和预期目标等属于定性信息。（　　）

根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：家庭信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。（　　）

对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（　　）

在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。（　　）

回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。（　　）

合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（　　）

根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（　　）

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。（　　）

基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。（　　）

无论在哪个国家，职业的CFP都是受雇于商业银行从事个人理财业务。（　　）

凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作担保，而且免缴利息税。（　　）

结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（　　）

财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（　　）

普通股股东享有的权利主要有（　　）。

理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（　　）。

理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。（　　）

下列属于金融衍生工具的有（　　）。

开放式基金与封闭式基金的主要区别有（　　）。

下列属于货币型理财产品特点的有（　　）。

下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（　　）。

根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（　　）。

按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（　　）。

商业银行开展个人理财业务，应遵守（　　）。

个人理财业务的相关主体包括（　　）。

证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（　　）。

张先生计划3年后购买一辆l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（　　）。

期货交易的主要制度包括（　　）。

理财策略在（　　）情况下应增加股票配置。

下列选项中，不属于外汇市场功能的有（　　）。

个人理财是指客户根据（　　），执行理财规划，实现理财目标的过程。

金融市场的特点包括（　　）。

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　　）。

外汇市场的参与者主要包括（　　）。

同业拆借市场具有（　　）特点。

理财师的工作流程包括（　　）。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（　　）。

影响退休养老成本的因素的有（　　）。

下列关于内含报酬率的说法，正确的有（　　）。

金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（　　）。

下列关于信托产品的特点正确的有（　　）。

基金的流动性风险表现在（　　）。

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（　　）。

金融衍生工具的特点有（　　）。

下列属于社会保险产品的有（　　）。

股票指数通常有（　　）编制或发布。

下列因素中，（　　）将会使债券的发行利率提高。

下列属于资本市场的有（　　）。

下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（　　）。

《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（　　）。

下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（　　）。

下列选项中，无效合同情形包括（　　）。

个人理财业务相关主体有（　　）。

合格理财师的标准包括（　　）。

下列业务中，属于私人银行业务的是（　　）。

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（　　）。

下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（　　）。

从法律角度看，保险是一种（　　）行为。

某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75％，则投资者到期可获得的理财收益为（　　）元。

某投资组合含有60％的股票、30％的债券、10％的货币，最适合家庭生命周期的（　　）。

影响货币时间价值的首要因素是（　　）。

在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（　　）。

下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（　　）。

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（　　）。

下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（　　）。

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（　　）。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（　　）。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（　　）。

理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（　　）。

某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为l2％，那么第五年年末，账户资产总值约为（　　）元。

私人银行客户是指金融净资产达到（　　）及以上的商业银行客户。

对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（　　）。

下列不属于房地产投资方式的是（　　）。

目前银行主要代理的险种包括（　　）和（　　）。

下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（　　）。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（　　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

按照投资主体的性质，股票可以分为（　　）。

当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（　　）。

下列不属于古玩投资特点的是（　　）。

对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）。

下列哪一项不属于理财目标确定的原则?（　　）

退休养老收入的内容不包括（　　）。

理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?（　　）

客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（　　）。

企业举办的补充养老保险计划，主要就是（　　）。

以下选项属于财务信息的是（　　）。

周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少?（　　）

孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得l万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为多少?（　　）

张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5％，那么他这笔钱就相当于20年后的（　　）。

许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据?（　　）

年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（　　）。

有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型?（　　）

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（　　），以对自己的资产进行保值。

家庭形成期的投资组合中（　　）比重应该最高。

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（　　）不属于三种类型之一。

在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（　　）。

客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（　　）。

对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施?（　　）

私募基金设立和投资须关注的事项不包括（　　）。

王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（　　）。

中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（　　）万元。

下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?（　　）

普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（　　）。

下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类?（　　）

下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险?（　　）

（　　）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（　　）。

下列哪一项不属于银行代理国债的风险?（　　）

万能保险保单可以收取的费用不包括（　　）。

（　　）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

债券型基金一般是（　　）到账。

根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（　　）万元。

下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?（　　）

基金子公司业务类型不包括（　　）。

（　　）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

世界上最大的外汇交易中心是（　　）。

下列哪一项属于房地产投资的特点?（　　）

下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（　　）

金融期权的分类标准不包括（　　）。

由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（　　）特点。

下列哪一项不属于股票市场的功能?（　　）

我国的主要股票价格指数不包括（　　）。

资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?（　　）

下列哪一项不属于金融市场的功能?（　　）

下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?（　　）

下列哪一项不属于金融市场的中介?（　　）

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?（　　）

对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（　　）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（　　）人。

基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（　　）。

风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（　　）万元人民币。

（　　）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?（　　）

发生下列（　　）情形时，合同可以撤销。

下列哪一项不属于抵押合同的条款?（　　）

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（　　）。

个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（　　）日书面通知债权人。无法通知的．应予以公告。

以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?（　　）

下列关于合同订立的说法中，不正确的是（　　）。

下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?（　　）

金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（　　）特征。

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（　　）。

下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（　　）。

理财师队伍迅速扩张的原因不包括（　　）。

商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（　　）。