2016银行从业资格考试个人理财真题精编试卷(三)
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无论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（ ）
- A.正确
- B.错误
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研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。（ ）
- A.正确
- B.错误
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我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（ ）
- A.正确
- B.错误
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个人外汇业务按照交易主体区分为经常项目和资本项目。（ ）
- A.正确
- B.错误
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银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（ ）
- A.正确
- B.错误
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股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。（ ）
- A.正确
- B.错误
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证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（ ）
- A.正确
- B.错误
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根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。（ ）
- A.正确
- B.错误
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货币的时间价值表明，一定量的货币距离时间越远，利率越高，终值越大；一定量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（ ）
- A.正确
- B.错误
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证券投资基金本身是一个资产组合。（ ）
- A.正确
- B.错误
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信托按照信托关系建立的形式可分为法人信托和个人信托。（ ）
- A.正确
- B.错误
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目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（ ）
- A.正确
- B.错误
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各类基金的收益特征由高到低排列依次是：货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。（ ）
- A.正确
- B.错误
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主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。（ ）
- A.正确
- B.错误
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对于投资者来说，大额可转让定期存单（ ）。
- A.有定期存款较高利息收入的特征
- B.有活期存款可以随时兑现的优点
- C.有定期存款可以提前支取的优点
- D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
- E.一般比同期限的定期存款利率高
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根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（ ）。
- A.土地所有权
- B.正在建造的房屋
- C.已确定购置但尚未购置的生产设备
- D.学校教学楼
- E.荒地承包经营权
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中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。
- A.货币市场
- B.资本市场
- C.初级市场
- D.流通市场
- E.直接融资
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根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。
- A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
- B.土地所有权可以抵押
- C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
- D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
- E.企业原材料、半成品不可抵押
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一个完整的退休规划包括（ ）等内容。
- A.工作生涯设计
- B.退休后生活设计
- C.自筹退休金部分的储蓄设计
- D.自筹退休金部分的投资设计
- E.以上都不对
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根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（ ）。
- A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的
- B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
- C.以合法形式掩盖非法目的的
- D.损害社会公共利益的
- E.违反规章的规定的
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代理的法律特征包括（ ）。
- A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
- B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
- C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
- D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
- E.代理人不得收取代理费用
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处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）。
- A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
- B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
- C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
- D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
- E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
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结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?（ ）
- A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资
- B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
- C.融人金融工程观理念
- D.投资领域受到严格监管
- E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
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当基金宣传材料中出现（ ）等内容，不符合中国证监会的规定。
- A.对该基金投资业绩的合理预测
- B.向投资者承诺保证收益率
- C.专业机构的评价结果
- D.单位或个人的推荐性文字
- E.该基金近10年的过往业绩
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按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。
- A.直接保险
- B.人身保险
- C.财产保险
- D.再保险
- E.商业保险
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金融衍生理财产品包括（ ）。
- A.金融期货
- B.金融期权
- C.金融互换
- D.金融远期
- E.结构性金融衍生产品
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理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（ ）。
- A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
- B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
- C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
- D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
- E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
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以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（ ）。
- A.贴现实质上是一种票据买卖关系
- B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小
- C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等
- D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单
- E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
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货币市场基金的资产主要投资于（ ）。
- A.商业票据
- B.银行定期存单
- C.短期政府债券
- D.短期企业债券
- E.股票
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以下属于开放式基金特点的有（ ）。
- A.基金规模不固定
- B.基金规模不可变化
- C.不可上市交易
- D.通常在交易所交易
- E.可申购赎回
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成长型基金与收入型基金的区别在于（ ）。
- A.投资目的不同
- B.派息情况不同
- C.资产分布不同
- D.投资工具不同
- E.风险承受能力不同
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按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）。
- A.资本市场
- B.货币市场
- C.金融衍生品市场和外汇市场
- D.黄金及其他投资品市场
- E.保险市场
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教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（ ）。
- A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
- B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
- C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
- D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一
- E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
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了解客户就是对与客户相关的信息进行（ ）。
- A.全面收集
- B.全面整理
- C.全面分析
- D.全面认可
- E.全面公开
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取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（ ）。
- A.关于理财规划师资质的声明
- B.关于客户许可的声明
- C.关于实施效果的声明
- D.信息真实、准确，没有重大遗漏
- E.其他双方认为应当声明的事项
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退休养老收入的三大来源有（ ）。
- A.社会养老保险
- B.实物投资收益
- C.企业年金
- D.个人储蓄投资
- E.股票投资收益
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理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（ ）。
- A.开户资料
- B.调查问卷
- C.面谈沟通
- D.电话沟通
- E.熟客推介
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在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（ ）。
- A.客户所属的人生周期
- B.客户的风险承受能力
- C.客户的投资目标
- D.投资期限长短
- E.产品流动性
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下列哪些属于黄金T+D具有的特点?（ ）
- A.交易场所多样
- B.交易时间灵活
- C.交易无做空机制
- D.保证金模式一利益杠杆方式
- E.无交割时间限制，减少了操作成本
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保险产品的功能有（ ）。
- A.风险转移
- B.调节经济结构
- C.损失补偿功能
- D.资金融通功能
- E.资源配置功能
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外汇市场的特点有（ ）。
- A.空间的统一性
- B.空间的独立性
- C.时间的连续性
- D.时间的间隔性
- E.交易的自由性
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金融衍生品市场的功能有（ ）。
- A.转移风险功能
- B.价格发现功能
- C.调节经济功能
- D.提高交易效率功能
- E.优化资源配置功能
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债券交易价格的高低取决于（ ）。
- A.发行费用
- B.实际利率
- C.对该债券的评价
- D.市场利率
- E.通货膨胀的预期
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与货币市场相比，资本市场的特点有（ ）。
- A.期限长、流动性较差
- B.风险大、收益较高
- C.交易量大、交易频繁
- D.期限短、流动性高
- E.低风险、低收益
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商业银行开展理财产品销售业务有下列（ ）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。
- A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
- B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
- C.挪用客户资产的
- D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
- E.其他严重违反审慎经营规则的
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我国的主要股票价格指数有（ ）。
- A.沪深300指数
- B.上证综合指数
- C.深证综合指数
- D.深证成份股指数
- E.上证50指数和上证180指数
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下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。
- A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
- B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
- C.金额衍生品的风险相对小
- D.基础金融衍生品的进入门槛较低
- E.金融衍生品的种类较少
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下列关于私人银行业务的表述，正确的有（ ）。
- A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
- B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
- C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
- D.核心是个人理财，实际是混和业务
- E.该业务面向所有客户
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甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（ ）。
- A.合同自始无效
- B.乙可追认该合同，使得合同生效
- C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认
- D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
- E.合同有效
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根据《民法通则》，法人成立的条件包括（ ）。
- A.依法成立
- B.有必要的财产和经费
- C.有自己的名称、组织机构和场所
- D.能够独立承担民事责任
- E.必须以营利为目的
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证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（ ）。
- A.小额投资，费用低廉
- B.多元化投资，分散风险
- C.专业化管理，规范化操作
- D.变现能力强
- E.基金财产具有独立性，安全性高的特点
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客户风险特征由下列哪些构成?（ ）
- A.风险偏好
- B.风险认知度
- C.实际风险承受能力
- D.风险喜好
- E.风险选择
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下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（ ）。
- A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
- B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
- C.挪用客户交易资金或理财产品
- D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
- E.散布虚假信息，扰乱市场秩序
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对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）。
- A.税收制度
- B.义务教育制度
- C.医疗保险制度
- D.养老保险制度
- E.住房制度
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理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（ ）。
- A.解决财务问题的条件和方法
- B.了解、收集客户相关信息的必要性
- C.如实告知客户自己的能力范围
- D.风险和收益的范围大小
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（ ）是理财规划生效的基础，如果对（ ）的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。
- A.客户当前收入状况
- B.理财目标
- C.理财效果预测
- D.客户当前支出状况
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时间价值的基本参数不包括（ ）。
- A.名义利率
- B.现值
- C.时间
- D.利率
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下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（ ）
- A.基本信息
- B.财务信息
- C.教育信息
- D.个人兴趣及人生规划和目标
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张先生将20万元人民币存入银行，若按年均3％的复利来计算，10年后资金为（ ）万元。
- A.26
- B.28
- C.26．88
- D.28．88
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张先生每年固定从年终奖中取出10000元买人同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，n年后他这笔投资就增长为（ ）。
- A.10000×（1．1n-1+1．1n-2+…+1．11+1）
- B.10000×1．1n
- C.10000×（1+10％×n）
- D.无法计算
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下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（ ）。
- A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
- B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
- C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
- D.退休期的投资以安全为主要标准
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生命周期理论是由（ ）与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、A．安多共同创建。
- A.萨缪尔森
- B.凯恩斯
- C.弗里德曼
- D.F．莫迪利亚尼
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小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（ ）。
- A.猫头鹰型
- B.鸽子型
- C.孔雀型
- D.老鹰型
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关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）。
- A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
- B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
- C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
- D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
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仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于（ ）人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
- A.5万元
- B.10万元
- C.50万元
- D.100万元
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合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（ ）。
- A.1％～3％
- B.1％～5％
- C.2％～5％
- D.3％～5％
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理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
- A.了解客户、精准把脉其需求
- B.明确理财目标，做好服务
- C.了解市场竞争机制
- D.满足客户需求
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下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。
- A.定期存款+公债+保本投资型产品
- B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易
- C.认股权证+小型股票基金+期货
- D.投机股+房产信托基金+黄金
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下列哪一项不属于私募债的投资模式?（ ）
- A.买人持有
- B.公开发行
- C.杠杆组合
- D.利益量化工具买卖私募债
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所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（ ）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
- A.50
- B.49
- C.35
- D.25
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下列哪一项不属于基金子公司的业务类型?（ ）
- A.类信托业务
- B.股权质押业务
- C.融资租赁业务
- D.资产证券化业务
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在进行股票投资的过程中，需要注意的内容不包括（ ）。
- A.风险分散，组合投资
- B.量力而行，合理投资
- C.风险确定，收益最大化
- D.定期评估，修正策略
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中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近（ ）年的财务报告。
- A.5
- B.3
- C.2
- D.1
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下列哪一项不属于银行代理贵金属业务的种类?（ ）
- A.条块现货
- B.银币
- C.黄金基金
- D.纸黄金
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按投资主体的性质分类，下列哪一项不属于股票的分类?（ ）
- A.国家股
- B.公司股
- C.法人股
- D.社会公众股
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下列哪一项属于限定性资产管理计划种类?（ ）
- A.股票型
- B.混合型
- C.货币市场型
- D.QDII型
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下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类?（ ）
- A.电子式国债
- B.凭证式国债
- C.电子式储蓄国债
- D.记账式国债
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（ ）是信托产品的最大风险之一。
- A.投资项目风险
- B.项目主体风险
- C.信托公司风险
- D.流动性风险
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信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面的当事人，下列不属于信托业务的当事人的是（ ）。
- A.保险人
- B.委托人
- C.受托人
- D.受益人
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投资连结保险销售人员应至少有（ ）年以上的保险销售经验，接受过不少于（ ）小时的专项培训，并无不良记录。
- A.1；20
- B.2：20
- C.1；40
- D.2；40
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下列哪一项不属于人身保险新型产品?（ ）
- A.分红险
- B.房贷险
- C.万能保险
- D.投连险
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下列哪一项不属于银行代理财产险?（ ）
- A.家庭财产险
- B.房贷险
- C.企业财产保险
- D.公司财产保险
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（ ）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。
- A.ETF
- B.FOF
- C.QDII
- D.LOF
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货币型基金一般是（ ）到账。
- A.T+2
- B.T+3
- C.T+4
- D.T+5
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下列投资工具中，风险最小的是（ ）。
- A.国债
- B.股票
- C.企业债券
- D.期货
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银行理财产品按（ ）分为开放式产品和封闭式产品。
- A.产品风险
- B.投资标的
- C.交易类型
- D.发行期次
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（ ）是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。
- A.货币型理财产品
- B.股票类理财产品
- C.债券型理财产品
- D.结构性理财市场
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下列选项中，不属于投连险的费用的是（ ）。
- A.初始保费
- B.保单管理费
- C.投资单位买卖差价
- D.资产管理费
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下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（ ）。
- A.管理费及运营成本的控制
- B.关联交易的限制
- C.回拨机制
- D.委托管理机制
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债券投资者的投资收益不包括（ ）。
- A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
- B.买卖债券形成的价差收入
- C.在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益
- D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
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收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）。
- A.古玩
- B.艺术品
- C.邮票
- D.纪念币
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保险的基本职能包括经济给付职能和（ ）。
- A.补偿损失职能
- B.资金积累职能
- C.风险管理职能
- D.社会管理职能
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下列哪一项不属于保险产品的功能?（ ）
- A.风险转移
- B.损失补偿功能
- C.收益稳定
- D.资金融通功能
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下列哪一项属于现货期权?（ ）
- A.外汇期货期权
- B.股票期权
- C.利率期货期权
- D.股指期货期权
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由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的（ ）特点。
- A.空间联系性
- B.空间统一性
- C.时间连续性
- D.时间间隔性
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下列哪一项不属于远期外汇市场的期限?（ ）
- A.20天
- B.60天
- C.90天
- D.1年
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（ ）不能进行股票指数的编制和发布。
- A.权威的金融机构
- B.咨询机构
- C.证券市场
- D.新闻媒体
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按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类?（ ）
- A.债券衍生工具
- B.互换衍生工具
- C.货币衍生工具
- D.场内交易工具
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我国发行的债券主要是中期债券，集中在（ ）年这段期限。
- A.3～5
- B.4～6
- C.5～7
- D.6～8
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按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容?（ ）
- A.附息债券
- B.分期偿还债券
- C.一次还本付息债券
- D.贴现债券
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下列哪一项不属于债券市场的特征?（ ）
- A.偿还性
- B.安全性
- C.固定性
- D.流动性
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下列哪一项属于间接融资的特点?（ ）
- A.较强的自主性
- B.差异性较大
- C.分散性
- D.融资的主动权掌握在金融中介手中
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金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（ ）功能。
- A.资金融通集聚功能
- B.优化资源配置功能
- C.反映经济运行的功能
- D.调节经济功能
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（ ）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。
- A.货币市场基金市场
- B.政府短期债券市场
- C.银行承兑汇票市场
- D.回购市场
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下列哪一项不属于金融市场的主体?（ ）
- A.会计师事务所
- B.政府及政府机构
- C.中央银行
- D.企业
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证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（ ）的特点。
- A.分散投资
- B.专业化管理
- C.规模经营
- D.费用低
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商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少（ ）人。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.4
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每一只理财计划至少配备（ ）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.5
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对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
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下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定?（ ）
- A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
- B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
- C.预测投保收益
- D.挪用或侵占保险费
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理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则?（ ）
- A.销售前需要了解你的客户
- B.销售中要遵循公平、公正
- C.销售中要透明公开、有依有据
- D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉
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销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的（ ）倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
- A.2
- B.3
- C.4
- D.5
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国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（ ）人。
- A.10
- B.15
- C.20
- D.30
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基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
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风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.25
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商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（ ）罚款。
- A.十万元以上二十万元以下
- B.十万元以上五十万元以下
- C.二十万元以上五十万元以下
- D.二十万元以上三十万元以下
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商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
- A.2
- B.3
- C.5
- D.10
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下列哪一项不可以作为合伙企业的出资?（ ）
- A.土地所有权
- B.知识产权
- C.实物
- D.劳务
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下列哪些财产可以进行抵押?（ ）
- A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
- B.依法被查封、扣押、监管的财产
- C.所有权、使用权或者有争议的财产
- D.建设用地使用权
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委托代理终止的事项不包括（ ）。
- A.代理期间届满或者代理事务完成
- B.代理人死亡
- C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
- D.代理人的法人终止
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各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（ ）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
- A.1
- B.5
- C.10
- D.20
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民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于（ ）。
- A.有效性
- B.合法性
- C.补偿性
- D.专属性
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按照《保险法》的规定，下列说法中，不正确的是（ ）。
- A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
- B.保险经纪人只能由个人担任
- C.保险代理人可以是单位
- D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
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下列哪一个不属于个人理财业务的相关主体?（ ）
- A.个人客户
- B.商业银行
- C.保险机构
- D.监管机构
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（ ）是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
- A.投资管理
- B.个人理财
- C.财富管理
- D.公司理财
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银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德?如有违反，违反了哪条准则?（ ）
- A.违反了客观公正准则
- B.违反了正直诚信准则
- C.没有违反任何职业道德准则
- D.违反了保守秘密准则
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与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。
- A.综合化服务
- B.规划性服务
- C.个性化服务
- D.专业化服务
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某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时l00％还本付息且预期收益率为10％。则该理财产品属于（ ）。
- A.保证收益理财产品
- B.保本浮动收益理财计划
- C.非保本浮动收益理财计划
- D.非保本固定收益理财计划
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适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（ ）。
- A.条块现货
- B.金币
- C.黄金基金
- D.纸黄金
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客户的信息可以分为（ ）。
- A.定量信息和定时信息
- B.特定信息和基本信息
- C.定量信息和定性信息
- D.一般信息和特殊信息
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银行理财产品按交易类型可分为（ ）。
- A.开放式产品和封闭式产品
- B.保本产品和非保本产品
- C.期次类和滚动发行
- D.单一式产品和多样式产品
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房地产价格构成基本要素不包括（ ）。
- A.土地价格或使用费
- B.房屋建筑成本
- C.税金及利润
- D.购买者的资金
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当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（ ）。
- A.客户访谈
- B.平时工作中收集积累，建立专门数据库
- C.数据调查表
- D.客户沟通
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理财顾问服务的最后一步是（ ）。
- A.实施计划
- B.财务规划
- C.建立投资组合
- D.绩效评估
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某投资者将5000元投资于年息10％、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（ ）。
- A.7500
- B.7052．55
- C.8052．55
- D.8500
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（ ）放大了金融衍生品的风险。
- A.杠杆效应
- B.风险性
- C.通货膨胀效应
- D.收益性
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艺术品投资理财的优点是（ ）。
- A.风险较小、回报收益率低
- B.风险较小、回报收益率高
- C.风险较大、回报收益率低
- D.风险较大、回报收益率高
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下列属于股票最基本的特征的是（ ）。
- A.收益性
- B.流动性
- C.永久性
- D.风险性
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下列不属于银行代理国债种类的是（ ）。
- A.记账式国债
- B.凭证式国债
- C.记名（实物）国债
- D.电子式储蓄国债
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下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（ ）。
- A.通货膨胀率
- B.客户寿命
- C.工资薪金收入成长率
- D.投资报酬率
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个人理财业务是经（ ）批准的一些用户中间业务。
- A.中国人民银行
- B.中国银监会
- C.中国银行业协会
- D.中国证监会
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下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?（ ）
- A.家庭收支平衡规划的形式
- B.家庭收支平衡规划的目的
- C.家庭消费开支规划的内容及意义
- D.现金管理规划
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客户理财目标的内容不包括（ ）。
- A.家庭财富保障
- B.家庭收入与债权管理
- C.退休养老规划
- D.税务规划