2020年银行专业人员从业资格试题及答案精选一
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客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员用上一年的数值作为参考即可。
- 正确
- 错误
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金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。
- 正确
- 错误
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金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。
- 正确
- 错误
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投资基金按受益凭证是否可赎回，可分为公司型基金和契约型基金。
- 正确
- 错误
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股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。
- 正确
- 错误
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我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的是（ ）。
- A.货币型理财产品
- B.债券型理财产品
- C.基金型理财产品
- D.结构性理财产品
- E.新股申购类理财产品
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下列属于无效合同的情形有（）。
- A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害相对人利益
- B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
- C.以合法形式掩盖非法目的
- D.损害社会公共利益
- E.违反法律、行政法规的强制性规定
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下列关于货币时间价值的说法，正确的有（ ）。
- A.货币时间价值是理财的“第一原则”
- B.货币时间价值是人类心理认知的反应
- C.货币时间价值是资源稀缺性的体现
- D.货币时问价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
- E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值
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下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。
- A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
- B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
- C.为某大客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
- D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
- E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
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税务筹划的特点包括（）。
- A.风险性
- B.隐藏性
- C.合法性
- D.专业性
- E.灵活性
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可以开立临时存款账户的情形包括（ ）。
- A.设立临时机构
- B.异地临时经营活动
- C.异地业务往来
- D.注册验资
- E.异地长期经营
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按委托人或受托人的性质不同，信托可分为（ ）。
- A.任意信托
- B.法定信托
- C.法人信托
- D.资金信托
- E.个人信托
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商业银行（），应包含相应的风险提示内容。
- A.向客户提供可能影响投资决策的材料
- B.销售的各类投资产品的介绍
- C.对客户投资情况的评估和分析
- D.提供个人理财顾问服务
- E.销售代销的证券投资基金
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下列关于理财顾问服务的说法，正确的是（）。
- A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
- B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
- C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
- D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
- E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
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外汇包括（ ）。
- A.外国纸币
- B.外币票据
- C.外币公司债券
- D.特别提款权
- E.外币银行存款凭证
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个人税收规划的基本内容包括（）。
- A.避税规划
- B.节税规划
- C.转嫁规划
- D.目的性规划
- E.合法性规划
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银监会进行现场检查时，在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
- A.检查人员未出示检查通知书
- B.检查人员未出示合法证件
- C.检查人员少于2人
- D.检查人员多于2人
- E.检查人员未提前预约
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根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。
- A.资深理财顾问从业人员
- B.个人理财顾问从业人员
- C.综合理财服务从业人员
- D.高级理财顾问从业人员
- E.中级理财顾问从业人员
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一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。
- A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置
- B.股票面临下跌风险
- C.固定收益品价格上升，增加债券配置
- D.房地产贷款成本增加，房产市场走低
- E.人民币回报高，减持外汇
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理财产品的销售管理的内容包括（ ）。
- A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
- B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
- C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品
- D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识
- E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
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保险产品的基本功能包括（）。
- A.转移风险
- B.分摊损失
- C.补偿损失
- D.融通资金
- E.套期保值
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个人理财产品的风险主要包括（）。
- A.操作风险
- B.延期风险
- C.流动性风险
- D.市场风险
- E.信用风险
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目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式，其中银监会的职责有（ ）。
- A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
- B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
- C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
- D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
- E.发行人民币，管理人民币流通
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在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（ ）。
- A.意外险
- B.分红险
- C.万能险
- D.投连险
- E.养老险
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《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。
- A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券
- B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
- C.挪用公款进行大规模的证券买卖
- D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
- E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
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从广义讲，房地产开发贷款亦属于（）范畴。
- A.短期贷款
- B.银团贷款
- C.项目贷款
- D.基本建设贷款
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远期利率协议的卖方是名义______，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率的风险______。( )
- A.借款人：上升
- B.借款人；下降
- C.贷款人：上升
- D.贷款人；下降
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省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（）。
- A.有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记
- B.所有抵押物必须实行强制登记
- C.抵押借款合同自签章之日起生效
- D.抵押物登记一般实行自愿登记原则
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下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是（ ）。
- A.实际利率
- B.定期存款利率
- C.活期存款利率
- D.银行间同业拆借利率
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商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。
- A.收入最大化
- B.风险最小化
- C.符合客户利益和风险承受能力
- D.效益最大化
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根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
- A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
- B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
- C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
- D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
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基金发行价格等于（ ）。
- A.基金单位金额-发行手续费
- B.基金单位金额+发行手续费
- C.基金单位金额×发行手续费率
- D.基金单位金额÷发行手续费率
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现信用社最重要的资产业务是（）。
- A.存款
- B.贷款
- C.中间业务
- D.投资
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按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。
- A.持仓限额和大户持仓报告制度
- B.涨跌停板制度
- C.全额交割制度
- D.风险准备金制度
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在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()。
- A.增持储蓄产品
- B.增持股票
- C.增持股票基金
- D.坚持固定收益类产品
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投资者在银行购买“纸黄金”，依据的价格是（）。
- A.国际黄金现货价格
- B.中国黄金期货交易所公布价格
- C.银行公布的价格
- D.银行和客户的协议价格
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下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是（ ）。
- A.利率风险
- B.汇率风险
- C.流动性风险
- D.信用风险
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一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
- A.20%
- B.21.3%
- C.26.3%
- D.36.8%
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下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是（ ）。
- A.一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具
- B.总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主
- C.步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益
- D.人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险
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在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。
- A.经常账户
- B.资金账户
- C.平衡账户
- D.错误与遗漏账户
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岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。
- A.为可撤销合同
- B.为效力待定合同
- C.乙无权要求撤销该合同
- D.乙有权要求撤销该合同
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假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（）。(不考虑利息税)
- A.10000元
- B.12210元
- C.11100元
- D.7582元
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投资基金的特点不包括（ ）。
- A.规模经营
- B.集合投资
- C.专家管理
- D.分散风险
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理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。
- A.得到一笔财产赠与
- B.分期付款买房
- C.自费出国旅游
- D.年终奖金增加
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下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（）。
- A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
- B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
- C.黄金不能保值
- D.黄金的市场风险是第一位的
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对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是（ ）。
- A.商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度
- B.商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理
- C.商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送
- D.商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可
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外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
- A.顾客与商业银行
- B.中央银行与顾客
- C.商业银行与商业银行
- D.商业银行与中央银行
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风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。
- A.风险识别
- B.风险计量
- C.风险监测
- D.风险控制
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投资者买进看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产的市场价格为（ ）时，该投资者盈亏平衡。
- A.X
- B.C—X
- C.X—C
- D.C
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不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
- A.熟知向客户推荐的产品
- B.熟知产品设计过程
- C.熟知产品有效期
- D.熟知业务处理流程