银行业专业人员职业资格考试2020考前必备(1)含答案
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投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。
- 正确
- 错误
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企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。
- 正确
- 错误
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期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。
- 正确
- 错误
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真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和预期收益率3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。
- 正确
- 错误
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委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
- 正确
- 错误
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中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容（）。
- A.诚实信用
- B.专业胜任
- C.保护商业秘密和隐私
- D.公平竞争
- E.守法合规
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对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。
- A.系统风险
- B.利率风险
- C.汇率风险
- D.收益风险
- E.流动性风险
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依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有( )。
- A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录
- B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
- C.受益人只能是自然人
- D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人
- E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
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下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（）。
- A.信托公司
- B.邮政储蓄银行
- C.基金管理公司
- D.花旗银行
- E.汽车金融公司
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制定保险规划的原则包括以下哪些内容?（）
- A.转移风险的原则
- B.量力而行的原则
- C.分析客户保险需要
- D.合法性原则
- E.目的性原则
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小张作为某银行的理财顾问，下列做法正确的有（ ）。
- A.向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务
- B.银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示
- C.向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示
- D.根据评估客户王先生不适合某理财产品，但是王先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品
- E.推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估
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银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（ ）。
- A.客户当前现金收支情况分析
- B.客户资产负债分析
- C.客户生命周期分析
- D.宏观经济形势分析
- E.客户财务保障情况分析
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制定保险规划的风险主要体现在（）。
- A.理赔的风险
- B.保险市场风险
- C.未充分保险的风险
- D.过分保险的风险
- E.不必要保险的风险
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下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）。
- A.股票价格指数
- B.农产品
- C.黄金
- D.利率
- E.汇率
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股票挂钩型理财产品包括（ ）。
- A.申购新股理财计划
- B.金融期权
- C.金融互换
- D.金融远期
- E.股票组合挂钩理财计划
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黄金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。
- A.条块现货
- B.金币
- C.黄金基金
- D.黄金存折
- E.金矿
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黄金投资的方式有（）。
- A.条块现货
- B.纯金币
- C.黄金基金
- D.黄金存折
- E.纪念金币
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根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有（）。
- A.国债和国家发行的金融债券利息
- B.抚恤金
- C.保险赔款
- D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金
- E.军人的转业费
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关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。
- A.现值与终值成正比例关系
- B.折现率越高，复利现值系数就越小
- C.现值等于终值除以复利终值系数
- D.折现率越低，复利终值系数就越大
- E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
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下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。
- A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
- B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
- C.金融衍生品的风险比较小
- D.基础金融衍生品的进入门槛比较低
- E.金融衍生品具有风险规避的功能
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一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。
- A.土地供给减少
- B.经济衰退
- C.房地产需求下降
- D.房地产周边交通状况大幅改善
- E.居民收入下降
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影响股票价格波动的微观因素有（）。
- A.增资
- B.股票分割
- C.派息政策
- D.盈利水平
- E.资产净值
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理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
- A.投资建议
- B.私人银行
- C.财务分析与规划
- D.个人投资产品推介
- E.销售储蓄存款产品
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商业银行对信用风险限额的管理应当包括( )。
- A.期限错配限额
- B.止损限额
- C.结算前信用风险限额
- D.结算信用风险限额
- E.预算风险限额
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银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
- A.职业道德水准
- B.职业操守水平
- C.职业纪律规范
- D.从业基本原则
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下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。
- A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
- B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
- C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
- D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
- E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
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可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（ ）年。
- A.2～3
- B.3～5
- C.6～8
- D.5～10
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我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
- A.苏黎士时间
- B.巴黎时间
- C.北京时间
- D.东京时间
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银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
- A.诚实信用
- B.勤勉尽责
- C.专业胜任
- D.岗位职责
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影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，引起系统风险的因素是( )。
- A.央行调高再贴现率
- B.发行公司的股息政策变动
- C.发行公司管理层变动
- D.发行公司的盈利水平
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下列不属于短期政府债券特点的是( )。
- A.违约风险小
- B.流动性差
- C.交易成本低
- D.收入免税
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1979年，我国第一家城市信用合作社在（）成立。
- A.广西贺州
- B.河北邢台
- C.江苏常州
- D.河南驻马店
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承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
- A.中国农业银行
- B.中国农业发展银行
- C.中国进出口银行
- D.国家开发银行
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以下关于债券的分类，不正确的是（）。
- A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
- B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
- C.按付息方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
- D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
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信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（）。
- A.合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。
- B.按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%
- C.按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%
- D.按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%
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基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（ ）以上。
- A.30%
- B.50%
- C.60%
- D.80%
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个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（）。
- A.举报商业贿赂
- B.向客户透露本行理财产品设计全过程
- C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
- D.遵守银行个人理财业务的规章制度
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已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
- A.10%
- B.12%
- C.15%
- D.16%
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按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ）。
- A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
- B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
- C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
- D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
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下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
- A.勤勉尽责
- B.诚实守信
- C.客户至上
- D.守法合规
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生命周期理论指出个人是在（ ）实现消费的最佳配置。
- A.整个工作周期
- B.整个生命周期
- C.整个家庭内
- D.整个社会内
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下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（ ）。
- A.主体
- B.客体
- C.中介
- D.相关第三者
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某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
- A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
- B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
- C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
- D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
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私人银行业务是一种向（）提供的系统理财业务。
- A.法人
- B.个人存款者
- C.大型企业
- D.高收入者及其家庭
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某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。
- A.温和进取型
- B.中庸稳健型
- C.非常进取型
- D.温和保守型
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《商业银行个人理财业务管理暂行办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（ ）。
- A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
- B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
- C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用
- D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法
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对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（）。
- A.偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还
- B.只需偿还分期还款的本金
- C.只需偿还每期利息，不用偿还本金
- D.本金和利息都不要偿还
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为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）。
- A.贪污罪
- B.诈骗罪
- C.受贿罪
- D.行贿罪
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根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（）。
- A.处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
- B.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
- C.处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
- D.处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
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直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。
- A.14
- B.0.0714
- C.3.5
- D.0.2857