2020银行业专业人员初级职业资格考试题目及答案一
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理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
- 正确
- 错误
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委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。
- 正确
- 错误
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保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。
- 正确
- 错误
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《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。
- 正确
- 错误
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个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。
- A.律师
- B.税务师
- C.会计师
- D.投资顾问
- E.理财师
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期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。
- 正确
- 错误
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投资型保险产品包括（ ）。
- A.意外伤害保险
- B.分红保险
- C.定期寿险
- D.万能保险
- E.投连保险
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回购协议市场的交易特点有（）。
- A.流动性强
- B.安全性高
- C.收益稳定
- D.税收优惠
- E.交易对象为金融债
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投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。
- A.面额
- B.到期日
- C.息票率
- D.债券发行者名称
- E.到期收益率
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用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。
- A.银行活期存款
- B.七天通知存款
- C.股票
- D.外汇保证金交易
- E.货币基金
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进行现金管理的目的在于（ ）。
- A.满足未来消费的需求
- B.满足日常的、周期性的支出需求
- C.满足财富积累与投资获利的需求
- D.满足应急资金的需求
- E.满足退休养老的需求
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下列关于各类债券风险和收益的比较，正确的有( )。
- A.金融债券是信用风险最小的债券
- B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以附息债券是有风险的
- C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
- D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
- E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
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商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。
- A.由商业银行负责人签署的申请书
- B.拟申请业务介绍
- C.业务实施方案
- D.商业银行内部相关部门的审核意见
- E.中国银监会要求的其他文件和资料
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某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。
- A.条块现货
- B.金币
- C.黄金基金
- D.“纸黄金”
- E.黄金期货
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证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（ ）实现的。
- A.继承
- B.贴现
- C.交易
- D.承兑
- E.赠送
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金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。
- A.金融远期合约能够降低违约风险，但金融期货合约不能
- B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
- C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
- D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
- E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
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国外消费者购买住宅的原因包括( )。
- A.自住
- B.合理避税
- C.对外出租获取租金
- D.投机获取资本利得
- E.以上都不正确
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导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）。
- A.经济周期
- B.交易对手信用状况
- C.金融市场发展状况
- D.道德因素
- E.政治危机
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金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。
- A.基金
- B.股票
- C.国债
- D.保险
- E.银行发行的投资理财产品
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银行代理理财产品销售的基本原则有（）。
- A.适用性原则
- B.合法性原则
- C.银行利益最大化原则
- D.客观性原则
- E.客户利益最大化原则
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商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（ ）。
- A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
- B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
- C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
- D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
- E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
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商业银行的内部控制要素包括（ ）。
- A.内部控制环境
- B.风险识别与评估
- C.内部控制措施
- D.信息交流与反馈
- E.监督评价与纠正
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建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。
- A.市场风险
- B.法律风险
- C.流动性风险
- D.操作风险
- E.声誉风险
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金融市场的参与者有（ ）。
- A.居民个人
- B.商业性金融机构
- C.政府
- D.企业
- E.中央银行
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在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。
- A.收集金融机构公布的信息
- B.和客户交谈
- C.采用数据调查表
- D.收集政府部门公布的信息
- E.建立数据库，平时多注意收集和积累
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开放式基金的特点不包括（）。
- A.所募集到的资金可以全部用于长期投资
- B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
- C.所发行的基金单位是可赎回的
- D.基金的资金总额不断变化
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对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是()。
- A.资产和负债
- B.收入与支出
- C.房地产升值现值
- D.客户风险厌恶系数
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2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
- A.8000
- B.6000
- C.4000
- D.2000
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财政政策手段不包括（ ）。
- A.税收
- B.国债
- C.转移支付制度
- D.基础货币供给量
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下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。
- A.年龄越小，所能承受的风险越大
- B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高
- C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品
- D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险
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（）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
- A.接管
- B.撤销
- C.重组
- D.依法宣告破产
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个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。
- A.委托代理
- B.信托
- C.法定代理
- D.契约
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关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（ ）。
- A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
- B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
- C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
- D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次
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在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，该比例通常为( )。
- A.1％～2％
- B.3％～5％
- C.5％～10％
- D.10％～15％
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下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。
- A.管理人对基金财产具有经营管理权
- B.管理人对基金运营收益承担投资风险
- C.托管人对基金财产具有保管权
- D.投资人对基金运营收益享有收益权
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某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（）责任。
- A.8万元
- B.3万元
- C.4万元
- D.1.5万元
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如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（）。
- A.保证投资金额×(1+最低回报率)
- B.保证投资金额×(1+最高回报率)
- C.保证投资金额×(1-最低回报率)
- D.保证投资金额×(1+潜在回报率)
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理财规划的起点是解决（ ）的问题。
- A.客户资金结余
- B.如何减少客户支出
- C.客户住房、教育及养老
- D.客户资产保值增值
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按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。
- A.60%
- B.70%
- C.80%
- D.90%
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保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
- A.投资功能
- B.套利功能
- C.保障功能
- D.储蓄功能
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再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（）贴现的票据转让行为。
- A.其他商业银行
- B.中央银行
- C.票据出票人
- D.票据承兑人
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已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（ ）。
- A.开放式基金
- B.公募基金
- C.国际基金
- D.成长型基金
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关于基金价格和费用，下列表述正确的是（）。
- A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
- B.开放式基金的价格和赎回价格随基金净值的下跌而上升
- C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
- D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
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对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。
- A.资产和负债
- B.收入与支出
- C.房地产升值预期
- D.客户风险厌恶系数
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王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（ ）。
- A.工资水平提高
- B.年终奖金增加
- C.自费出国旅游
- D.分期贷款买房
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投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
- A.保险事故
- B.保险责任
- C.保险标的
- D.保险风险
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下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
- A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
- B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
- C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
- D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
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下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。
- A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
- B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
- C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙
- D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
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下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（）。
- A.新股中签率与股本大小成正比
- B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
- C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
- D.上市首日涨幅与大盘走势成反比
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个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
- A.法定代理关系
- B.委托代理关系
- C.存款业务关系
- D.贷款业务关系