2020下半年个人理财银行初级考前冲刺备考训练题及答案(1)
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根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()
- 正确
- 错误
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个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。（）
- 正确
- 错误
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目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（ ）
- 正确
- 错误
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现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（ ）
- 正确
- 错误
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某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（ ）
- 正确
- 错误
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一般而言，债券型理财产品具有投资风险小、客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。()
- 正确
- 错误
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外汇市场的特点包括空间的统一性和时间的连续性。()
- 正确
- 错误
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结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()
- 正确
- 错误
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60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。()
- 正确
- 错误
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当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。()
- 正确
- 错误
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经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（ ）。
- A.存货周转率
- B.销售利润率
- C.资产收益率
- D.应收账款周转率
- E.每股收益
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关于无记名国债，下列说法正确的是（ ）。
- A.不记名，不挂失，不可上市流通
- B.又称国家储蓄债
- C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
- D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
- E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管
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债券市场的功能包括()。
- A.是债券流通和变现的理想场所
- B.是聚集资金的重要场所
- C.能够反映企业经营实力和财务状况
- D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
- E.是进行套期保值，规避风险的重要场所
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在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有()。
- A.细目差异的重要性大于总额差异
- B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
- C.依据预算的分类个别分析
- D.刚开始作预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善
- E.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
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以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑赋税、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%。用净现值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有()。(答案取近似数值)
- A.年房租1.5万元，购屋房价60万元
- B.年房租1万元，购屋房价30万元
- C.年房租1万元，购屋房价50万元
- D.年房租1万元，购屋房价40万元
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按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（ ）。
- A.理财顾问服务
- B.产品营销服务
- C.综合理财服务
- D.理财计划服务
- E.私人银行服务
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在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有()。
- A.工资、奖金
- B.生产、经营的收益
- C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
- D.一方专用的生活用品
- E.知识产权的收益
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下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（ ）。
- A.商业银行设立分支机构须有一定的资本
- B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
- C.商业银行分支机构属于非法人组织
- D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任
- E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
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下列关于债券交易的说法，正确的是 （ ）
- A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
- B.债券价格与到期收益率成正比
- C.债券的市场交易价格同市场利率成反比
- D.绝大多数债券交易是在二级市场上进行的
- E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系
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关于资产组合的收益、风险和相关系数，说法正确的有（ ）。
- A.资产组合是两个资产所构成的集合
- B.资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数
- C.资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的几何平均数
- D.资产组合的预期收益率的权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例
- E.资产组合的相关系数可视做协方差的标准化
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债券的风险来自于()因素。
- A.股票价格指数的波动率上涨
- B.消费者物价指数的变动
- C.发行者的信用等级
- D.市场利率的波动性增强
- E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
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下列()行为，不属于操纵证券交易市场的行为。
- A.利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息
- B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
- C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
- D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券
- E.编造并传播虚假信息，严重影响证券交易
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下列选项中，属于金融衍生品市场的有()。
- A.期权市场
- B.抵押贷款市场
- C.远期协议市场
- D.互换市场
- E.期货市场
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银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括（ ）。
- A.银行交易记录
- B.资产负债表
- C.个人信息表
- D.近期大笔消费账单
- E.现金流量表
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下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有()。
- A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
- B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同
- C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费
- D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费
- E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
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以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。
- A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
- B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
- C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障
- D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
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理财产品常见的收益类型不含( )。
- A.保证收益
- B.保本浮动收益
- C.非保本浮动收益
- D.非保本固定收益
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以下关于代理的说法正确的是( )。
- A.委托代理只能用书面形式
- B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的.由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任
- C.超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任
- D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的。由代理人负民事责任
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下列各类基金收益最高的为（ ）。
- A.股票型基金
- B.混合型基金
- C.债券型基金
- D.货币市场型基金
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在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为（ ）收入。
- A.中间业务
- B.资产业务
- C.负债业务
- D.表内业务
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下列关于理财基金说法正确的是（ ）。
- A.可以投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金
- B.不可投资于境内二级市场公开交易的股票
- C.可以投资于未上市企业股权
- D.可以投资于上市公司非公开发行的股份
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对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。
- A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
- B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
- C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
- D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
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客户的下列信息属于定量信息的是（ ）。
- A.目标陈述
- B.风险偏好
- C.收入与支出
- D.投资偏好
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投资基金的特点不包括（ ）。
- A.规模经营
- B.集合投资
- C.专家管理
- D.分散风险
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下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。
- A.违规承诺收益或者承担损失
- B.预测该基金的证券投资业绩
- C.登载基金过往业绩
- D.登载单位或者个人的推荐性文字
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假定某投资在未来3年每年末收到的现金流分别为500元、200元和800元，年收益率为12%。这项投资的现值为（ ）元。
- A.835
- B.1175
- C.1235
- D.1500
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以下公式中错误的是（ ）。
- A.资产—负债=净资产
- B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值
- C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
- D.复利现值=终值×(1+利率)期限
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理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（ ）特征的权益。
- A.投资
- B.流动性
- C.风险
- D.收益
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证券交易所的设立和解散由（ ）决定。
- A.中国人民银行
- B.国务院
- C.证监会
- D.银监会
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由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。
- A.保证收益理财计划
- B.最低收益理财计划
- C.保本浮动收益理财计划
- D.非保本浮动收益理财计划
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下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ）。
- A.不必约定下次拜访时间
- B.主动、热情、自信地介绍本银行
- C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌
- D.递送名片
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下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。
- A.伪造汇票、本票、支票
- B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
- C.伪造信用证或者附随的单据、文件
- D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
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某人连续5年于每年年末投资1000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和（终值）是（ ）元。
- A.6352.8
- B.3604.8
- C.6762.3
- D.6750.80
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关于信托的特点，下列说法不正确的是（ ）。
- A.信托财产具有独立性
- B.委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险
- C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
- D.信托经营方式灵活、适应性强
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在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
- A.结构类投资工具
- B.浮动收益类产品
- C.实盘外汇买卖
- D.期权类产品
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对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ） 批准，可以申请司法机关予以冻结。
- A.中国人民银行
- B.地方政府
- C.纪检部门
- D.银行业监督管理机构负责人
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不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是（ ）。
- A.重组
- B.重整
- C.撤销
- D.依法宣告破产
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结构类理财产品的风险评估主体不包括（ ）。
- A.产品设计结构
- B.所用金融衍生品的杠杆效应
- C.存款利率变动对收益率的影响
- D.衍生品组合的收益率
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下列关于税收规划的说法，错误的是（ ）。
- A.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
- B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
- C.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
- D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
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关于随机漫步理论，下列描述正确的是 （ ）
- A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映
- B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息
- C.有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的
- D.股价变动是随机的，是可测的