2020年个人理财考试答案(银行从业初级)1
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一般而言，艺术品的价值随着时间而提升，在一段时期内，艺术品的价格在全球范围内是相似的。 （ ）
- 正确
- 错误
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目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 （ ）
- 正确
- 错误
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单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。（ ）
- 正确
- 错误
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银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()
- 正确
- 错误
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非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大．但可能获得比较高的收益。 （ ）
- 正确
- 错误
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期权费是指期权的执行价格。()
- 正确
- 错误
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根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。()
- 正确
- 错误
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电子式储蓄国债需开立国债托管账户并指定对应的资金账户后购买。()
- 正确
- 错误
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取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。()
- 正确
- 错误
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代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任。()
- 正确
- 错误
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商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括（ ）。
- A.客户群对理财产品收益率的要求
- B.客户群对理财产品流动性的要求
- C.客户群风险整体承受能力
- D.客户群对理财产品需求规模的预估
- E.客户群对理财产品安全性的要求
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下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（ ）。
- A.黄金随时可以变成钞票
- B.黄金价值稳定，流动性高
- C.黄金是对付通货膨胀的有效手段
- D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资
- E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金
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理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有( )。
- A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
- B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
- C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
- D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
- E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
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在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。
- A．上网发行方式
- B．行政分配方式
- C．招标拍卖发行方式
- D．网下发行方式
- E．私募定向发行方式
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下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有（ ）。
- A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和
- B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量
- C.个人收入指消费者个人的工资收入
- D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额
- E.人均国民收入决定了消费者对不同的金融产品与金融服务的消费能力
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下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）。
- A.券面上印制票面金额
- B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
- C.“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通
- D.凭证式债券不可以提前兑付
- E.凭证式国债的收益高于记账式国债
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股票及其衍生工具交易的种类主要有（ ）。
- A.现货交易
- B.期货交易
- C.期权交易
- D.股票指数交易
- E.贴现交易
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下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（ ）。
- A.方便国债投资者、提高了国债发行效率
- B.具有方便、灵活的优点
- C.以电子方式记录债权
- D.具有便捷性
- E.需要投资者开立个人国债托管账户
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保险产品的功能包括（ ）。
- A.转移风险
- B.分摊损失
- C.补偿损失
- D.融通资金
- E.套期保值
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国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（ ）是“4E”的内容。
- A.教育
- B.考试
- C.工作经验
- D.尽职高效
- E.职业道德
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居民为客户提供资金，下列属于直接方式的有（ ）。
- A.购买基金
- B.养老金
- C.资产管理计划
- D.活期存款
- E.定期存款
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下哪些内容?（ ）
- A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
- B.相关风险监测与控制情况
- C.当期理财计划的收益分配和终止情况
- D.涉及法律诉讼情况
- E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见
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下面关于个人资产负债表的说法中。正确的有（ ）。
- A.通过分析客户的个人资产负债表．银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构
- B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
- C.教育贷款属于短期负债
- D.当负债相对于所有者权益来说过高时．个人有出现财务危机的风险
- E.一年期的定期存款属于流动资产
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商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括( )。
- A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
- B.监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其投资指令违规违法的行为
- C.按规定办理国际收支统计申报
- D.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间不少于20年
- E.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况
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商业银行的组织形式有（ ）。
- A.个体工商企业
- B.合伙制
- C.有限责任公司
- D.股份有限公司
- E.集体企业
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流动性最差的投资工具是()。
- A.国债
- B.金银等贵金属
- C.房地产
- D.收藏品
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以下不属于操纵证券市场的手段的是( )。
- A．单独或通过合谋．集中资金优势操纵证券交易价格或证券交易量
- B．举行模拟炒股大赛，以实盘为背景，使用虚拟资金进行证券交易
- C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
- D．在自己实际控制的账户之间进行证券交易．影响证券交易价格或证券交易量
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下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（ ）。
①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性
③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标
- A.①②③④
- B.③②④①
- C.①④②③
- D.①②④③
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下列关于保险市场说法错误的是（ ）。
- A.保险商品交换关系的总和
- B.保险商品供给与需求关系的总和
- C.指固定的交易场所，如保险交易所
- D.交易对象是各类保险商品
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当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（ ）。
- A.增加国债的配置量
- B.将闲置资金投资于房地产
- C.购买基金
- D.卖出股票
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保险合同的履行，从程序上看，不包括( )环节。
- A.诉讼???
- B.索赔???
- C.理赔???
- D.代位求偿
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下列理财产品不能用来保本的是（ ）。
- A.国债
- B.股票市场基金
- C.货币市场基金
- D.央行票据
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商业银行开发理财产品应当严格按照（ ）原则 。
- A.成本可控，风险可测
- B.成本最小，风险最小
- C.成本可算，风险可测
- D.成本可算，风险可控
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如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
- A.国债
- B.定期存款
- C.股票
- D.活期存款
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监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。
- A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
- B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
- C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
- D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
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关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（ ）。
- A.具备相应的学历水平和工作经验
- B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
- C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称
- D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
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假定年利率为10％．某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（ ）元。(不考虑利息税)
- A.10 000
- B.12 210
- C.11 100
- D.7 582
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按照投资主体的性质，股票可以分为（ ）。
- A.普通股股票和优先股股票
- B.普通股股票和特殊股股票
- C.记名股票和无记名股票
- D.国家股、法人股和社会公众股
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在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（ ）。
- A.投资组合
- B.评估业绩
- C.确定投资政策
- D.修正投资策略
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下列属于客户理财中期目标的是（ ）。
- A.休假
- B.按揭买房
- C.退休
- D.遗产
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下列属于非系统风险的是（ ）。
- A.信用风险
- B.政策风险
- C.利率风险
- D.市场风险
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个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
- A.中国人民银行
- B.中国银监会
- C.中国银行业协会
- D.中国证监会
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稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。
- A.创业基金
- B.对冲基金
- C.收入型基金
- D.成长型基金
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从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。
- A.保付代
- B.银行保函
- C.远期票据贴现
- D.质押贷款
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非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。
- A.储蓄
- B.国债
- C.保本型理财产品
- D.期货
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财产险是目前各家银行大力发展的险种，下列不属于财产险的是（ ）。
- A.企业财产保险
- B.投连险
- C.房贷险
- D.家庭财产险
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利率期货的基础资产是（ ）。
- A.利率
- B.股票
- C.债券
- D.远期利率合约
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下列关于信托的说法，错误的是（ ）。
- A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
- B.受托人是信托财产的合法所有者
- C.信托财产的受益人可以是委托人本人
- D.信托目的要有可能达到或实现
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下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（ ）。
- A.适应性
- B.客户经济支付能力
- C.客户风险承受能力
- D.选择性
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王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（ ）分。
- A.76
- B.78
- C.85
- D.90