2020年银行业专业人员考试(初级)《个人理财》模拟卷一

成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者。（　）

结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。()

金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就该机构业务活动的重大事项做出说明。（　　）

作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况.并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。()

GP或者GP内部的个人也可以获得联合投资的权利.但对所有项目允许联合投资是不恰当。()

铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。()

成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。()

金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。()

理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。()

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（　　）

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）

客户的理财目标一般是清晰的和明确的。()

市场风险的限额可以采用交易限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括止损限额。（　　）

按客户的交际风格，可以把客户分为()型。

以下属于理财师队伍扩张迅速的原因有()。

下列各项中，属于理财师的职业特征的有()。

下列属于财产险的有()。

以下有关黄金价格的说法，正确的是()。

合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的()是最好的评价标准。

结构性理财产品大致可以细分为()。

银行开展银信理财合作，应当遵守()规定。

在制定保险规划前应考虑的因素有()。

下列关于凭证式债券的说法，正确的有()。

关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有()。

下列对客户档案管理的说法中正确的有()。

家庭收入的来源主要有()。

根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()。

按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有()。

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由()组成。

按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为()。

销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有()。

债券的特征有()。

债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。

合格理财师综合素质的标准5Cs代表()。

下列关于基金赎回的说法正确的有()。

理财顾问服务的特点是()。

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

客户家庭财务现状的分析主要包括()。

成长型基金和收入型基金的区别主要有()。

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()情形。

外汇交易主要分为()之间的外汇交易。

家庭成长期的特点有()。

下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

公募基金与私募基金的区别表现在()。

人身保险新型产品包括()。

下列()理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是()。

一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有()。

下列关于基金认购的说法正确的是()。

股票的特征有()。

债券收益的来源有()。

了解客户、收集信息的渠道和方法有()几方面。

理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。

《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。

商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和()两类。

小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

政府参与金融市场，主要是通过()筹集资金。

对于货币型理财产品，以下描述错误的是(　)。

国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于()。

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。

下列不属于我国货币市场组成部分的是()。

张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预期年化利率为5%，期限为3年。3年后获得的收益为()万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

在以客户的内在属性分类中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

个人独资企业的投资人对企业债务()。

下列各项不属于保险规划风险的是()。

通常所说的股市行情，即股票价格是指()。

下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是()。

从本质上说，回购协议是一种()。

某项目初始投资10000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。(取最近似值)

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级，并可根据实际情况进一步细分。

王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4%，则该项目现金流入的现值为()万元。

下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把()作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。

从事投资连结保险销售的人员应接受不少于()个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

近因是指()。

2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的()。

理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是()。

当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()。

()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用()。

客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于 （　　）。

以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。

在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。

以下不是保险相关要素的是()。

下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务，这是()。

LIBOR是()的英文简称。

证券交易所属于()。

下列不是债券型理财产品特点的是()。

下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是()。

金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是()。

金融市场的构成要素不包括()。

用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是()。

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。

将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是()。

房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。

下面关于理财产品分类的表述，错误的是()。

下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()。

证券投资基金的收益来源不包括()。

下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

民事法律活动应当遵循的原则包括()。

理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。

()首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了()亿元。

商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。

中国特色社会主义法律体系，是以_____为统帅,以_____为主干,以_____为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。()

资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中()成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。

客户的基本信息不包括()。

下列对资本市场特征的描述正确的是()。

标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标;②综合理财计划的策略整合;③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为()。

面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。

理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求()。

我国QDII基金在我国_______设立，从事_____投资。()

根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。

如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择是()。

从人才需求推动行业发展的角度看.个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是()。

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

下列选项中，不属于特殊类型基金的是()。

下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括()。

()是世界上最大的外汇交易中心。

金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

在理财业务中，()的内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

下列关于理财专业证书资格认证的四个代表的意义的说法中，错误的是()。

下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。

某增长型永续年金明年将分红1.3元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，该预期股利的现值为()元。

下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

()，处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

当前大多退休人士退休后的收入来源主要为()。

保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由()承担。

不动产的变动，通常以()为公示方法。

金融市场的主体是指()。