2020中级银行业从业资格考试《个人贷款》练习卷1
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个人贷款定价的一般原则有（ ）。
- A.成本收益原则
- B.风险定价原则
- C.参照市场价格原则
- D.组合定价原则
- E.与宏观经济政策一致原则
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关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（ ）。
- A.贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单．并经双方签字
- B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记
- C.贷款档案只能是原件不能是复印件
- D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管
- E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料
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商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（ ）。
- A.材料一致性
- B.借款人身份和资信的调查
- C.借款人经济状况的调查
- D.贷款用途及相关合同、协议的调查
- E.担保情况的调查
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风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（ ）。
- A.申请评分卡
- B.行为评分卡
- C.催收评分卡
- D.审批评分卡
- E.支付评分卡
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符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（ ）。
- A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
- B.有稳定的经济收入．信用良好
- C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
- D.有符合要求的资产进行抵押或质押
- E.具有农村常住户口
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为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有（ ）。
- A.要求借款人恢复抵押物价值
- B.更换为其他足值抵押物
- C.按合同约定或依法提前收回贷款
- D.要求借款人保证抵押物价值不变
- E.重新评估抵押物价值,择机及时处置抵押物
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市场细分的原则包括（ ）。
- A.可衡量性原则
- B.可进入性原则
- C.差异性原则
- D.经济性原则
- E.集中性原则
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商用房贷款的申请材料包括（ ）。
- A.借款申请表
- B.个人收入证明
- C.借款人及其配偶有效身份证件
- D.商品房销售合同
- E.明确的用款计划以及与之相关的资料
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商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括（ ）。
- A.保证人的住所、联系电话是否发生变化
- B.保证人的经营状况和财务状况
- C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等
- D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
- E.对以商用房抵押的．对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
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商业银行互联网个人贷款通常具有（ ）等特点。
- A.流程线上化
- B.审批时限短
- C.随借随还
- D.额度低
- E.期限短
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商用房贷款的贷后管理包括（ ）。
- A.贷后检查
- B.合同变更
- C.贷款质量分类与风险预警
- D.贷款本息到期收回、不良贷款管理
- E.贷后档案管理
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下列情形中，抵押无效的有（ ）。
- A.李四以自家宅基地使用权作为抵押．贷款10万元装修住房
- B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款．其配偶并不知道
- C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元．银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额
- D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保
- E.红星中学提出以学校操场为抵押．贷款50万元翻新校舍
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银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的（ ）。
- A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款
- B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象
- C.保证人是否失去担保能力
- D.借款人是否按合同约定用途使用贷款
- E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序．足以影响其偿债能力的
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借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（ ）。
- A.能够支付贷款银行规定的首期付款
- B.具有有效身份证明
- C.个人信用良好
- D.具有稳定的合法收入
- E.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的外国人
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借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（ ）。
- A.借款人收入水平、工作单位未发生变化
- B.向银行提交还款方式变更申请书
- C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
- D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
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个人信用贷款主要依据个人信用记录和（ ）确定贷款额度和贷款期限。
- A.个人工作单位
- B.个人资产
- C.个人信用等级
- D.个人月收入
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在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（ ）。
- A.仅从眼前利益出发
- B.有一定的规模和发展潜力
- C.细分市场结构的吸引力
- D.符合银行的目标和能力
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关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是（ ）。
- A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率
- B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定
- C.5年期以上为3．07％
- D.5年期以下(含)为3．33％
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申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是（ ）。
- A.城镇常住户口或有效留居身份证明
- B.卖方身份证
- C.婚姻状况证明
- D.房产证原件
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关于贷款本息到期收回的描述，不正确的是（ ）。
- A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息
- B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的
- C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改
- D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
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关于个人经营贷款的说法，不正确的是（ ）。
- A.发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户
- B.借款人是具有完全民事行为能力的自然人
- C.相对个人住房贷款．个人经营类贷款风险更容易控制
- D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
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贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实。
- A.真实性、准确性、可靠性
- B.风险性、可靠性、真实性
- C.真实性、准确性、完整性
- D.风险性、收益性、流动性
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贷前调查应以__________为主，__________为辅。（ ）
- A.实地调；间接调查
- B.现场核实；电话查问
- C.实地调查：信息咨询
- D.实地调查：问卷调查
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采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（ ）。
- A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
- B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
- C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
- D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
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利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指（ ）。
- A.银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益
- B.银行不强调产品可以给客户带来较大的收益．但考虑银行的当期收入和长远利益
- C.银行强调产品可以给客户带来较大的收益。但不考虑银行的当期收入和长远利益
- D.银行不强调产品可以给客户带来较大的收益．也不考虑银行的当期收入和长远利益
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关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是（ ）。
- A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限
- B.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
- C.1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限
- D.借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请
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下列不可以用于抵押担保的是（ ）。
- A.借款人名下的股票
- B.借款人配偶名下的房产
- C.借款人就职医院的房产
- D.借款人名下的存单
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个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__________年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__________ 年。（ ）
- A.5；2
- B.4；2
- C.5；3
- D.4：3
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分析合作机构的偿债能力时，重点看（ ）。
- A.销售净利润
- B.资产净利润
- C.资产负债表
- D.成本费用
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公积金个人住房贷款最长期限为（ ）年。
- A.10
- B.20
- C.30
- D.40
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以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式?（ ）
- A.公基金管理中心受理，审核审批．银行操作
- B.银行受理，公积金管理中心审核审批．银行操作
- C.公基金管理中心和承办银行联动
- D.公基金管理中心受理。银行审批．银行操作
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关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是（ ）。
- A.境外自然人可以购买非自住商品房
- B.境外自然人可以购买自用商品房
- C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款
- D.未成年人不能申请个人住房贷款
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个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（ ）。
- A.未对贷款使用情况进行跟踪检查．逾期贷款催收、处置不力
- B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
- C.合同凭证预签无效、合同制作不合格
- D.他项权利证书未按规定进行保管
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（ ）是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。
- A.催收评分
- B.申请评分
- C.行为评分
- D.审批评分
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申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。
- A.90％
- B.80％
- C.70％
- D.50％
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个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（ ）。
- A.合同凭证预签无效、合同制作不合格
- B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
- C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款
- D.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证
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公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（ ）。
- A.公积金贷款回收资料
- B.公积金贷款利率信息
- C.公积金贷款逾期信息
- D.公积金贷款结清情况
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商用房贷款的还款方式不包括（ ）。
- A.按月等额本息还款法
- B.等额利息还款法
- C.按月等额本金还款法
- D.按周还本付息还款法
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个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（ ）。
- A.半年以内,最长不超过2年
- B.一年以内,最长不超过2年
- C.一年以内,最长不超过3年
- D.两年以内,最长不超过3年
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关于商业助学贷款的手续，下列说法错误的是（ ）。
- A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
- B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
- C.如果借款申请人提交材料不完整．贷款受理人可直接拒绝申请
- D.经初审符合要求后．贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷款前调查
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银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点，这是银行市场定位的（ ）原则。
- A.发挥优势
- B.围绕目标
- C.突出特色
- D.系统量化
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国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（ ）年。
- A.半
- B.1
- C.2
- D.3
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关于档案的退回的说法，不正确的是（ ）。
- A.借款人还清贷款本息后．一些档案材料需要退还借款人
- B.凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”
- C.重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”
- D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门
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（ ）是个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。
- A.操作风险
- B.法律风险
- C.政策风险
- D.合作机构风险