2015年助理理财规划师考试《专业能力》专家预测试卷(7)

第 99 题影响股票投资价值的外部因素包括：宏观因素、行业因素、市场因素和不可抗力。（　　）

第 100 题可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，只有当投保人或被保险人对保险标的具有可保利益时，才能对该保险标的投保。 （　　）

第 97 题典当当金利率．按中同人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（　　）

第 98 题像我国这样的新兴股票市场的股票价格主要由股票的供求关系决定。（　　）

第 96 题有两个或两个以上的被保险人，在约定的给付开始日，至少有一个人生存即给付保险年金，直至最后一个生存者死亡为止的年金的年金保险是联合年金。（　　）

第 95 题浮动利率债券是指在企业不盈利时，可暂不支付利息，而到获利时支付累积利息的债券。（　　）

第 94 题劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／6。（　　）

第 92 题如果保险合同当事人不具有民事行为能力，则确认其签订的保险合同无效。（ ）

第 93 题保险人应履行的义务包括为投保人、被保险人保密。 （　　）

第 90 题具有下列（ ）情形，调节无效的，应准予离婚。

第 91 题寿险经营中的巨灾风险较少，经营稳定性较强，对于再保险的运用相对于财产保险较少，保险公司只是对大额的次标准体保险进行再保险安排。 （　　）

第 89 题社会主义国家中一般实行的是国家统筹养老保险模式，下列关于国家统筹养老保险模式说法正确的有（　　）。

第 88 题按风险转移层次分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险。下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是（　　）。

第 87 题将各种基金的金融工具加以整合，可以实现投资者的多种投资意图。将外汇与其他形式的金融工具整合形成的衍生型外汇交易包括（　　）

第 85 题并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。以下符合保险人承保条件的风险是（　　）。

第 86 题理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整．以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有（　　）。

第 82 题保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人，保险合同的当事人通常指（　　）

第 84 题养老保险是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限．或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。下列有关养老保险的说法正确的有（　　）。

第 83 题理财规划师在指导客户进行债券投资时，需要了解债券的相关要素对债券投资产生的影响，并针对不同类型债券的不同特点进行归纳总结，向客户提供合理的建议。按投资人的收益划分，债券主要分为（　　）。

第 80 题我国2001年出台的《中华人民共和国信托法》对信托定义如下：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托行为是一种法律行为，它可以用（　　）形式建立。

第 81 题理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算，下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法中正确的是（　　）。

第 78 题保险的宏观作用是保险对全社会和整个国民经济总体所产生的影响和效果。主要包括（　　）

第 79 题普通股是股份公司发行的，对公司的经营成果和剩余财产享有权利的一种所有权凭证，普通股票的基本特征为，普通股票是（　　）。

第 77 题人在不同的人生阶段，具有不同的特征，面临着不同的风险，承担着不同的责任。一般情况下，在下列选项中对保险的需求最为迫切的人群包括（　　）。

第 75 题汽车贷款的申请方式同住房贷款的申清方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供以下资料（　　）。

第 76 题我国保险市场上的商业养老保险产品是非常繁多的，面对众多的养老保险品种，消费者在选择的时候需要考虑的因素有（　　）。

第 73 题告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务,对保险人来说，则称为说明义务。从理论上讲，在签订保险合同时投保方必须告知的内容包括（　　）。

第 74 题货币市场基金是以短期国债、短期金融债券、央行票据、回购等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金。货币型基金的获利性一般，但相对来说本金安全性高．流动性强。因此，较适合作为现金管理工具。货币基金收益与市场利率的关系具体表现为（　　）。

第 71 题从本质上来说，保险是一种分散风险的机制。这种分散风险的机制建立在灾害事故（　　）和（　　）这种矛盾对立统一的基础上。

第 72 题个人通知存款是指存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是（　　）。

第 70 题汇率不仅是外汇市场最为重要的市场交易指标，而且会对实体经济j尤其是各国的实体经济具有重大的作用，其中汇率对物价的影响（　　）。

第 69 题保险标的发生部分损失的，除合同约定不得终止合同的以外，保险人可以终止合同，应当提前（　　）日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分费用后，退还投保人。

第 68 题理财规划师为客户做退休养老规划的第一步是（　　）。

第 66 题抵押权型REITs的资产组合对房地产开发公司的贷款和房地产贷款的抵押债权合计应超过（　　）。

第 67 题劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业（　　）退休年龄是年满50周岁。

第 63 题即使不考虑通货膨胀因素的影响，货币的价值也不是恒定不变的，如果今天的1 000元，一年以后为1 156元，这可用货币的（　　）解释。

第 64 题刘女士对风险十分的厌恶，而且短期内需要资金的可能性较大，在推荐基金产品时，应优先考虑（　　）。

第 65 题（　　）通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策．最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在伞型基金中随时转换，又不需要支付转换费。

第 62 题王先生实施理财规划方案以后，通常要对该方案的绩效加以考评，理财规划师所做的投资的评价指标主要是（　　）。

第 61 题按照理财规划的规范业务流程，理财规划师王先生在为客户进行投资规划时的合理步骤是（　　）。

第 59 题一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置股票资产时，需要考虑股票的风险．下列风险最大的是（　　）。

第 60 题一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置债券资产时，风险是重要的考虑因素．下列不属于债券风险的是（　　）。

第 58 题对于刘女士，王先生应该明确对客户进行投资规划的目的是（　　）。

第 57 题对此客户，因其厌恶风险，王先生在为此客户进行资产配置时，不应包括（　　）。

第 54 题对于刘女士的短期目标所需资金，可适当放在（　　）。

第 55 题王先生在给刘女士做投资规划时首先要做的是（　　）。

第 56 题王先生预计菜股票一年后的价格及其概率分布如下：

如果该股票目前的市场价格为16元，无分红，则其预期收益率为（　　）

根据以下案例，回答 53～64 题：

理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500 000元，年终结余200 000元。

第 53 题刘女士的短期目标是（　　）。

第 52 题关于我国企业年金基金中的基金托管人的说法不正确的是（　　）。

第 51 题实际上，目前只有（　　）、欧元、澳元等采用间接标价法，其他各国外汇市场上的外汇牌价均以美元为标准。

第 50 题A公司发行10年期债券，面值100元票面年利率为10％，半年付息一次，到期一次还本。两年后该债券的市场价格为77．15元，则该债券两年后的到期收益率为（　）。

第 49 题银行某时美元/日元报价为：买入价103.23.卖出价为103.45.如果张先生向将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得（　　）日元。

第 48 题关于活期一本通的说法，不正确的是（　　）。

第 47 题下列关于公司债券说法错误的是（　　）。

第 44 题一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过（　　）的股票是绩优股。

第 45 题投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约称为（　　）。

第 46 题以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为（　）。

第 42 题我国的证券投资者在委托买卖证券时应支付各种费用和税收，下列（　　）不属于这些费用按收取机构的分类。

第 43 题下列关于人身保险和财产保险中对保险利益的时效规定正确的是（　　）。

第 40 题在全球金融市场上有举足轻重影响的交易所多在发达国家，其中目前世界上最大的外汇交易中心为（　　）。

第 41 题投资者张先生打算投资基金份额，但担心其资金的安全性，实际上与券商管理证券账户不同，证券投资基金通过发行基金单位集中的资金，交由（　　）托管。

第 39 题张某的下列行为不属于原始取得的是（　　）。

第 38 题中国的高等教育分为普通高等教育和（　　）。

第 35 题老李的女儿爱好美术，因此老李将女儿送去了艺术院校，这反映了子女教育规划的（　　）原则。

第 36 题信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。成立信托的第一要素是（　　）。

第 37 题公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过（　　）万元。

第 34 题信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托成立的原因划分的是（　　）。

第 33 题证券市场中主要有交易所、证券公司等机构，其中专门为证券交易所提供集中登记、集中存管、集中结算服务的专门机构，称为（　　）。

第 31 题对拒不执行有关扶养费、抚养费、赡养费、财产分割和遗产继承等判决或裁定的（　　）。

第 32 题我国目前大多数家庭的结构是（　　）。

第 30 题购房盼目标包括（　　）三大要素。

第 28 题证券交易的佣金主要由证券公司来收取，收取的比例也由各证券公司自行规定，每个证券公司的佣金可能不一样，同一证券公司的不同营业部的佣金也可能有不一样的情况，但是最高不能超过（　　）。

第 29 题6年前的教育储蓄案开户日（　　）存款利率计算

第 26 题在资产证券化的流程中，信用增级的手段有多种，其中不包括（　　）

第 27 题在金融衍生品中，（　　）是一种为交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。

第 24 题下列关系之间具有可保利益关系的是（　　）。

第 25 题在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是（　　）。

第 23 题最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列（　　）采用等额递增还款。

第 22 题在我国企业年金中，计算企业年金待遇是（　　）的职责

第 21 题就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是（　）。

第 20 题保险人在代位追偿中应注意的事项有（　　）。

第 19 题关于投资与投资规划的关系，下列说法不正确的是（　）。

第 17 题关于个人综合消费贷款，贷款用途为留学的，期限最长可为（　　）年。

第 18 题对连续（　　）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“pt”字样。

第 14 题接上题，如果吴先生当初采用外汇期权投资，即买人美元看跌日元看涨期权．协定价为118元，期权费为美元的1％。其他条件不变，则吴先生到期时获取的收益为（　　）元。

第 15 题股票按投资主体划分不包括（　　）。

第 16 题关于汽车信贷消费智慧型还款的说法，不正确的是（　　）。

第 12 题理财规划师告诉吴先生，目前国内商业银行和中国银行和中国建设银行可以开展无碍会期权业务，从产品类型来说，目前国内的个人外汇期权产品为（　　）

第 13 题2007年9月1日，吴先生手中持有1 000美元，此时美元兑日元的汇率为120。预计美元在3个月内下跌，预测汇率为110左右。吴先生采取了外汇宝投资，即期买入日元。3个月后再抛出。若l2月1日美元兑日元汇率为110，则吴先生获取的收益为（　　）美元。

第 11 题关于实盘外汇交易，理财规划师为吴先生举了一个例子，银行某时美元/日元报价为：买入价为103.25，卖出价103.55.如果吴先生此时手中持有100 000日元，则可以买入的美元金额应为（　　）

第 10 题理财规划师还向吴先生介绍，外汇交易市场的交易品种少，便于操作，主要的交易品种只有（　　）个货币对。

第 8 题吴先生经过选择投资了某商业银行的美元理财产品A，该产品的名义收益率为6％，挂钩利率为LIBOR，协议规定的利率区间为0．4％。假设一年中只有180天LIBOR在0—4％之间，则吴先生投资的A产品的实际收益率为（　　）。

第 9 题为了让吴先生更好地了解外汇投资，理财规划师为其详细介绍了外汇交易的特点．其中表述不正确的是（　　）。

阅读以下案例，回答 7～14 题：

吴先生看到股票市场存在着很大的风险，基金产品也未能幸免于难，开始对外汇投资产生了兴趣，但是他从未有过相关的投资经验，就这方面问题找到了一位理财规划师进行咨询。

第 7 题理财规划师向吴先生介绍，结构性外汇存款是深受投资者青睐的外汇理财产品．目前我国银行推出的主要是其中的（　　）类型。

第 6 题夫妻两人的财产协议如果是（　　）则必然无效。

第 5 题企业财产保险合同的保费数额较大的单位，可以分次交清，一般1年不能超过（　　）次。

第 4 题下列收养行为有效的是（　　）。

第 3 题（　　）是指银行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷。

第 1 题依照我国《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的（　　）。

第 2 题下列关于银行理财产品的特点说法错误的是（　　）。