注册信贷分析师考试(信贷管理实务与操作)试题及答案1
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银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。
- A.定性分析
- B.定量分析
- C.定性分析为主,定性分析与定量分析相结合
- D.定量分析为主,定量分析与定性分析相结合
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在()内,银行只能收取利息,借款人不用还本,或者本息都不用偿还。但是,银行仍然按照规定计算利息。
- A.提款期
- B.还款期
- C.宽限期
- D.信贷期限
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贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人,贷款金额为50万元,则贷款到期时,如B公司仍未偿还贷款,银行()。
- A.只能先要求B公司偿还,然后才能要求贾某偿还
- B.只能要求贾某先偿还,然后才能要求B公司偿还
- C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还,但只能要求贾某偿还部分金额
- D.可要求B公司或贾某中任何一者偿还全部金额
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下列有关固定利率的说法。错误的是()。
- A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
- B.借款人按照固定的利率支付利息
- C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
- D.在贷款合同期内,若市场利率变动,则利率按照固定幅度调整
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基本的信贷准则是()。
- A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关
- B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关
- C.短期资金需求要通过短期融资来实现,长期资金需求要通过长期融资来实现
- D.短期资金需求和长期资金需求是同步的
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华强公司向银行申请1,000万元的贷款。首先,银行为了取得这笔资金,以4%的利率吸收存款,这笔贷款成本中含有4%的资金成本其次,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%再次,银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率最后,银行在贷款财务、运营和风险成本之上,再追加1%的利润率,作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看,这笔贷款利率为()。
- A.8%
- B.9%
- C.10%
- D.13%
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根据贷款“五级分类法”的分类,不良贷款是指()。
- A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
- B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
- C.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
- D.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
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下各项中不得抵押的财产是()。
- A.土地所有权
- B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
- C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
- D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
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关于抵押贷款的展期,下列说法正确的是()。
- A.抵押合同期限自动顺延
- B.银行可不核查抵押物的价值
- C.抵押物价值不足的,应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
- D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
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()是衡量银行资产质量的最重要指标。
- A.资本利润率
- B.资本充足率
- C.不良贷款率
- D.资产负债率
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假定A公司向银行申请300万元的贷款。银行为了取得这笔资金,要在资本市场上以3%的利率卖出可转让存单,这笔贷款成本中含有3%的成本分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率银行在贷款财务、运营和风险成本之上,再追加1%的利润率,作为这笔贷款为股东创造的收益。最终,这笔贷款的利率为()。
- A.3%
- B.5%
- C.8%
- D.10%
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贷款出现下列()情形时,至少归为次级类。
- A.逾期逃债
- B.未逾期,有逃债嫌疑
- C.借新还旧
- D.改变贷款用途
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出口打包贷款是()凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
- A.出口商
- B.出口商当地的银行
- C.进口商
- D.进口商当地的银行
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下列关于质押和抵押的区别,说法不正确的是()。
- A.质权的标的物为动产和财产权利,动产质押形成的质权为典型质权
- B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有,而质权的设立必须转移质押标的物的占有
- C.质权的设立不交付质物的占有,因而质权人没有保管标的物的义务,而在抵押的场合,抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务
- D.在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押
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关于抵押物的转让,说法不正确的是()。
- A.在抵押期间,抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的,应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况
- B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的,转让行为无效
- C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的,银行可以要求抵押人提供相应的担保
- D.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
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A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有1亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8,000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8,000万元,职工工资及保险费用4,000万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。
- A.4,000万元
- B.6,000万元
- C.8,000万元
- D.1亿元
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以下有关贷款审批的描述,不正确的是()。
- A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段
- B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等
- C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度
- D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准
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某银行2006年末的可疑类贷款余额为400亿元,损失类贷款余额为200亿元,各项贷款余额总额为40000亿元,若要保证不良贷款率低于3%,则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。
- A.200
- B.400
- C.600
- D.800
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对于提供抵(质)押担保的,下列说法错误的是()。
- A.可以办理登记或备案手续的,必须先完善有关登记、备案手续
- B.如抵(质)押物无明确的登记部门,则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管,并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
- C.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的,须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后,才能允许借款人提款
- D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
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下列属于直接融资的行为的是()。
- A.何某向中国工商银行借款10万元专门用于其企业的工程结算
- B.A公司向B公司投入资金800万元,并占有B公司30%的股份
- C.A公司通过融资机构向B公司借款60万元
- D.何某通过金融机构借入资金12万元
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下列各项有关贷款期限的说法中,不正确的是()。
- A.自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报监管部门备案
- B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
- C.不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期,是否展期由监管部门决定
- D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款展期期限累计不得超过3年
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下列选项中,属于贷款定价的目标的是()。
- A.保证公司可以履行贷款协议上的预期或目标收益率
- B.保证公司可以取得贷款协议上的预期或目标收益率
- C.保证银行可以取得放款协议上的预期或目标收益率
- D.保证银行可以履行贷款协议上的预期或目标收益率
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贷款抵押风险存在的可能原因不包括()。
- A.资产评估不真实,导致抵押物不足值
- B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐
- C.因主合同无效,导致抵押关系无效
- D.抵押物价值增加
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下列关于还款可能性分析中,说法不正确的是()。
- A.银行设立抵押或保证的目的在于,当借款人不能履行还贷义务时,银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
- B.在贷款分类中,需要对借款人的各种非财务因素进行分析
- C.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
- D.银行设立抵押或保证后,如果借款人不能偿还贷款,银行不可以追索债权
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信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流,其中第一重支付是(),第二重支付是()。
- A.银行支付信贷资金给使用者使用者支付本金和利息给银行
- B.银行支付信贷资金给使用者使用者购买原料和支付生产费用
- C.经过社会再生产过程回到使用者手中使用者支付本金和利息给银行
- D.使用者购买原料和支付生产费用经过社会再生产过程回到使用者手中
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由两家或两家以上的银行基于相同贷款条件,依据一定的协议时间和比例,通过代理行发放的贷款属于()。
- A.保证贷款
- B.委托贷款
- C.抵押贷款
- D.银团贷款
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公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格(),单笔利润就(),贷款的需求会()。
- A.低低增加
- B.高低减少
- C.高低增加
- D.高高增加
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关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法,错误的是()。
- A.损失类的贷款,应按贷款余额的100%计提专项准备金
- B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算
- C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品,相对明确并容易量化,应该区别出来逐笔计提
- D.对于单笔贷款计提准备金时,不需要扣除该笔贷款抵押品的价值
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商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列选项中不属于“关系人”的是()。
- A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员
- B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属
- C.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
- D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的朋友
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贷款抵押的风险防范措施中,不包含()。
- A.对抵押贷款人进行严格审查
- B.对抵押物的价值进行准确评估
- C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力
- D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限
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()是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内,对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
- A.直接授权
- B.间接授权
- C.转授权
- D.临时授权
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2012年9月,某银行发放贷款100万元给某公司,该市经济贸易委员会为该公司担保。后因该公司经营不善,无法维持,经上级主管部门批准,决定解散并同时成立清算委员会。下列说法正确的是()。
- A.因该公司已解散,故对以前的贷款不负清偿责任
- B.该市经济贸易委员会的担保无效
- C.该清算委员会负责清偿正常贷款债务及利息,经济贸易委员会承担连带责任
- D.因该公司已解散,故应由其上级主管机关负偿债责任
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对于银行公司信贷业务而言,处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括()。
- A.很难分析新兴行业所面临的风险
- B.企业还款具有很大的不确定性
- C.拥有较弱的偿付能力
- D.企业管理者缺乏行业经验
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()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
- A.贷款安全性调查
- B.贷款合法合规性调查
- C.贷款风险性调查
- D.贷款效益性调查
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短期贷款报审材料中,借款人近三年经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。
- A.资产负债表
- B.损益表
- C.现金流量表
- D.财务状况变动表