全国2016年10月自考金融法真题及答案解析

甲公司和乙公司系持有上市公司A公司5%以上股份的股东，2013年8月初到当年底，甲公司和乙公司大量买卖A公司的股票，在时间和数量方面予以配合，并由于甲公司董事长、总经理兼任A公司董事长、总经理，可提前获得A公司财务报告内容及分红方案，在A公司分红公告之前，甲、乙两公司所控制的8个账户已持有A公司流通股1800万股;

在A公司分红后，甲、乙两公司互相买卖A公司股票，继续拉抬A公司股价，并伺机逐步抛售A公司股票。至被调查时，甲、乙公司已非法获利7000万元，并尚余A公司股票300万股。 

问：

(1)甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易?为什么?

(2)甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格?为什么?

(3)根据《证券法》，应对甲、乙两公司如何处理?

2013年5月，借款人甲公司以购买机器设备资金不足为由，向贷款人乙工商银行申请贷款。贷款人乙工商银行经调查，认为借款人甲公司符合贷款条件，遂向其发放了为期12个月的贷款300万元，贷款用途为购买机器设备。借款人取得贷款后，除将200万元用于购买机器设备外，还将其中的80万元用于修建职工宿舍。

贷款人在贷后检查时，发现借款人的上述挪用行为，遂要求其在15日内筹足资金归还被挪用的贷款，借款人不但没有按照贷款人的要求按期归还贷款，而且又挪用20万元用于修建职工宿舍。

在这种情况下，贷款人乙工商银行从借款人甲公司的存款账户中强制扣收100万元贷款的本息，并按规定加收罚息。扣款后，借款人不服，经交涉无效后，向法院提起诉讼，请求法院判决贷款人退还所扣贷款。

问：

(1)借款人不按借款合同规定用途使用贷款的法律后果有哪些?

(2)本案中，贷款人是否有权提前收回贷款?为什么?

(3)本案中，贷款人是否有权从借款人的存款账户强制扣收贷款本息，并加收罚息?为什么?

试述人民币汇率定值管理的主要考虑因素。

试述对信托公司的主要监管措施。

简述我国对外汇担保对象范围的限制。

简述基金管理人禁止从事的行为。

简述银行对查询、冻结、扣划个人存款的协助义务。

储值卡

限仓制度

简述我国现行的商业银行体系。

反担保

外资银行

根据期货交易的品种，期货交易可分为商品期货和( )。

• A.农产品期货
• B.能源产品期货
• C.金融期货
• D.轻工产品期货

存款准备金

在期货交易中，卖出期货合约后所持有的头寸，称为( )。

• A.平仓
• B.空头
• C.持仓
• D.多头

我国规定封闭式基金的存续期不得少于( )。

• A.1年
• B.3年
• C.5年
• D.7年

根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为封闭式基金和( )。

• A.开放式基金
• B.契约型投资基金
• C.公募基金
• D.股票基金

公司债券受托管理人由( )。

• A.公司聘请
• B.债券持有人聘请
• C.证监会聘请
• D.证券交易所聘请

公司债券经批准上市交易，市场法定最低交易单位称为“一手”，“一手”等于( )。

• A.2000元面值债券
• B.1500元面值债券
• C.1000元面值债券
• D.500元面值债券

证券发行过程中，虚假信息披露依据无过错责任原则承担责任的是( )。

• A.发行人
• B.保荐人
• C.发行人的控股股东
• D.会计师

下列可以引起上市公司股票突发性停牌的事件是( )。

• A.公司于交易日公布中期报告
• B.股价异常波动
• C.公司于交易日公布年度报告
• D.公司于交易日召开股东大会

下列不属于我国外债管理部门的是( )。

• A.国家发展计划委员会
• B.财政部
• C.国家外汇管理局
• D.商务部

考虑通货膨胀因素在内的利率是( )。

• A.固定利率
• B.浮动利率
• C.名义利率
• D.实际利率

银行卡按信誉等级可以分为( )。

• A.金卡与普通卡
• B.人民币卡与外币卡
• C.磁条卡与智能卡
• D.信用卡与借记卡

货币从业务库回到发行库的过程叫( )。

• A.入库
• B.发行
• C.流通
• D.出库

直接投资属于国际收支中的( )。

• A.单方面转移项目
• B.经常项目
• C.资本项目
• D.汇兑项目

票面残缺超过1/2的人民币( )。

• A.不予兑换
• B.可兑换1/2
• C.可兑换1/3
• D.可全额兑换

按照贷款组织形式不同，贷款可分为单一银行贷款和( )。

• A.信用贷款
• B.自营贷款
• C.短期贷款
• D.银团贷款

抵押担保的范围不包括( )。

• A.主债权及利息
• B.抵押物保管的费用
• C.违约金
• D.实现抵押的费用

按现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长不得超过( )。

• A.3个月
• B.6个月
• C.9个月
• D.12个月

定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是( )。

• A.存单
• B.存款人身份证
• C.委托代取人身份证
• D.委托代取人与存款人关系证明

下列不属于信托关系当事人的是( )。

• A.委托人
• B.受托人
• C.受益人
• D.托管人

存款合同成立的时间为( )。

• A.双方协商一致时
• B.客户递交申请书时
• C.银行清点钱数时
• D.银行接受存款并签发存款凭条、存单、或登记存折予以确认时

根据《商业银行法》的规定，商业银行保证支付存款人的本金和利息是( )。

• A.无条件的责任
• B.有条件的责任
• C.商业银行的主观承诺，没有法律约束力
• D.相对的责任

根据《商业银行法》的规定，银行贷款余额与存款余额的比例不得超过( )。

• A.30%
• B.50%
• C.75%
• D.85%

商业银行提供信用证服务，属于银行的( )。

• A.负债业务
• B.资产业务
• C.中间业务
• D.理财业务

中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构是( )。

• A.货币政策委员会
• B.国家发展和改革委员会
• C.中国银行业监督管理委员会
• D.货币政策司

管理我国财政部的预算资金的机构是( )。

• A.财政部
• B.中国人民银行
• C.国务院
• D.审计署