全国2015年10月自考金融法真题及答案解析

李某在东川银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2009年7月15日，有人向东川银行挂失，声称持卡人名称为李某的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。

7月16日，李某在特约单位购买了价值达6万元人民币左右的家具和电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。李某在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，东川银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。李某因此向法院提起诉讼，要求东川银行赔偿其为调查此事的往返路费。 

问：

(1)挂失信用卡应当办理什么样的手续?

(2)特约单位拒绝为李某划卡的行为是否合法?

(3)东川银行是否应当赔偿李某的损失?

2013年3月，A公司向某银行申请贷款人民币1000万元，银行要求A公司提供担保。在A公司的要求下，B公司为A公司的借款提供了保证。在B公司与银行签订的保证协议中，B公司承诺为A公司的1000万元贷款提供连带责任担保，但没有约定保证期限。2014年2月，贷款到期，A公司没有按期归还贷款。

2014年6月，某银行没有向A公司追讨贷款，而是直接向法院提起诉讼，要求B公司履行保证责任。B公司辩称：保证协议中未约定保证期限，贷款主合同到期之后保证合同也到期，因此B公司不应承担保证责任。 

问：

(1)本案当事人之间存在哪些法律关系?

(2)某银行直接要求B公司履行保证责任是否合法?为什么?

(3)B公司的保证责任是否超过保证期限?为什么?

试述我国现行金融租赁公司的设立条件。

试述对上市公司非公开发行股票的要求。

简述贷款活动的基本原则.

简述证券投资基金的特点。

简述中国人民银行行长的职责。

信托

简述贷记卡刷卡消费的优惠措施。

资本项目

开放式基金

票据贴现

保证

在我国，根据期货保证金性质和作用的不同，可分为( )。

• A.初始保证金和追加保证金
• B.结算准备金和交易保证金
• C.结算准备金和追加保证金
• D.交易保证金和初始保证金

按照募集方式的不同，基金可以分为( )。

• A.私募基金和公募基金
• B.公司型基金和契约型基金
• C.封闭式基金和开放式基金
• D.股票基金和债券基金

期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存( )。

• A.5年
• B.10年
• C.15年
• D.20年

下列关于债券受托管理人的说法，正确的是( )。

• A.是我国特有的债券持有人的制度
• B.修改后的《证券法》规定了该制度
• C.为债券发行作担保的机构不可以担任受托管理人
• D.公司应当为债券持有人聘请债券受托管理人

根据《证券法》的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件是( )。

• A.债券的期限在六个月以上
• B.债券的实际发行额在人民币1亿元以上
• C.债券的期限在一年以上
• D.债券的实际发行额在人民币2亿元以上

证券交易所决定终止上市公司股票上市交易的情形有( )。

• A.公司有重大违法行为
• B.最近三年连续亏损
• C.对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者
• D.公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正

按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为( )。

• A.国家股和法人股
• B.人民币普通股和境内上市外资股
• C.普通股和优先股
• D.法人股和社会公众股

持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡称为( )。

• A.贷记卡
• B.借记卡
• C.准贷记卡
• D.转账卡

现阶段，我国《证券法》规定的证券不包括( )。

• A.认股权证
• B.基金份额
• C.认沽权证
• D.金融债券

下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是( )。

• A.由中国人民银行决定基准利率，同时规定利率浮动幅度
• B.由中国人民银行决定，不能浮动
• C.完全由金融机构自主决定
• D.由金融机构决定后报中国人民银行批准

在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样，必须经过( )。

• A.国务院批准
• B.财政部批准
• C.银监会批准
• D.中国人民银行批准

负责制定我国汇率政策的机构是( )。

• A.国务院
• B.中国人民银行
• C.中国银行
• D.证监会

当事人协议变更主合同，减轻债务人的债务的，保证人( )。

• A.就变更后的合同承担保证责任
• B.仍需承担保证责任
• C.在原范围内承担保证责任
• D.无需承担保证责任

人民币发行的原则是( )。

• A.计划发行、集中发行和市场发行
• B.集中发行、经济发行和市场发行
• C.计划发行、集中发行和经济发行
• D.计划发行、经济发行和市场发行

存在两个以上保证人，但是对保证份额没有约定的，保证人( )。

• A.按个人资产状况承担保证责任，资产状况好的承担多数
• B.承担连带责任
• C.承担一般保证责任
• D.均分保证责任

下列不属于《贷款通则》所规定的借款人的是( )。

• A.企事业法人
• B.其他经济组织
• C.个体工商户
• D.具有限制行为能力的自然人

定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是( )。

• A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率
• B.按存款时利率
• C.按取款时利率
• D.按平均利率

下列关于我国《信托法》对信托财产权属的规定，正确的是( )。

• A.信托财产属于委托人
• B.信托财产属于受托人
• C.信托财产独立于委托人、受托人和受益人的财产
• D.信托财产属于受益人

银行与客户之间的法律关系是( )。

• A.物权关系
• B.知识产权关系
• C.契约关系
• D.人身权关系

下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是( )。

• A.资料审查
• B.与相关高级管理人员谈话
• C.调整董事会成员
• D.冻结账户

关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括( )。

• A.因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者
• B.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者
• C.担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，无个人责任者
• D.个人负有数额较大债务到期未清偿者

下列关于商业银行的表述，正确的是( )。

• A.商业银行以效益性作为唯一的经营原则
• B.商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》
• C.商业银行都是独立承担民事责任的法人
• D.商业银行依法开展业务应该向地方政府请示

中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于( )。

• A.发放商业贷款
• B.投资于证券市场
• C.投资于房地产市场
• D.化解商业银行的不良资产风险

根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币( )。

• A.3000万元
• B.5000万元
• C.1亿元
• D.10亿元

中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括( )。

• A.存款准备金
• B.中央银行基准利率
• C.再贴现
• D.买卖股票