全国2011年1月自考金融法真题及答案解析

某市甲公司委托当地A银行，向乙公司贷款人民币300万元，为期1年。协商一致后，甲公司、乙公司和A银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民币300万元交付A银行，A银行开出了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民币300万元，期限为1年，并在存单中注明到期不论乙公司是否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项。

之后，A银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司财务困难无力支付款项，A银行未能收回贷款本息。甲公司遂向A银行要求归还资金，但A银行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付款。

问：

(1)甲公司、乙公司和A银行之间存在几种法律关系?

(2)A银行的辩称理由是否成立?为什么?

(3)A银行是否有义务归还甲公司的资金?

甲公司公开发行股票，委托乙证券公司代理发售，双方签订了承销协议，承销期为90天。该协议约定，如果股票在发行结束后未全部售出，剩余部分可退还甲公司。股票发行工作开始后，发行状况果然不理想，甲公司于是在承销期未结束前，又联系了丙证券公司，约定由丙接手承销股票，并签订了协议，此协议约定如果承销期结束后股票未能售完，则由丙公司自行购入。  

问：

(1)甲公司与乙证券公司、丙证券公司分别签订的承销协议，有何不同?

(2)我国《证券法》规定的承销期限最长时间为多久?

(3)甲公司的行为是否符合法律规定?如果乙公司产生损失，甲公司应否赔偿?

试论商业银行经营的分业限制及其原因。

试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。

简述人民币的发行原则。

简述担保的法定原则。

简述内幕交易及其行为。

简述金融监管的目的。

期货交易

贷记卡

单位协定存款

资本项目

金融租赁

我国现行的最低期货保证金比率为( )。

• A.交易金额的5%
• B.交易金额的8%
• C.视市场行情变动可上下浮动5%
• D.视市场行情变动可上下浮动8%

证券投资基金的特点不包括( )。

• A.专家理财的间接投资方式
• B.基金资产可以保值增值
• C.可以组合投资，分散风险
• D.投资基金流动性强

基金托管人承担的职责包括( )。

• A.确保基金财产保值升值
• B.对所托管的不同基金财产统一设置账户
• C.保存基金托管业务活动的记录、账册
• D.自行决定办理基金的清算或交割事宜

下列属于公司债券发行条件的是( )。

• A.累计债券总额不超过公司净资产额的40%
• B.股份有限公司的净资产额不低于人民币6000万元
• C.有限责任公司的净资产额不低于人民币3000万元
• D.最近3年平均分配利润足以支付公司债券一年的利率

某上市公司高级管理人员将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入归谁所有( )。

• A.归自己所有
• B.没收上缴国库
• C.归公司所有
• D.公司与该高级管理人员共有

非公开发行的股份自发行结束之日起，( )内不得转让。

• A.1个月
• B.10个月
• C.12个月
• D.24个月

贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的( )。

• A.10%
• B.15%
• C.20%
• D.30%

证券交易所的具体监管内容包括( )。

• A.依法制定证券市场监管的规章制度
• B.自行拟订证券市场监管的规章制度
• C.对证券交易活动进行监管
• D.对违反法律、行政法规的，给予纪律处分

1985年中国银行发行的银行卡名称是( )。

• A.金穗卡
• B.长城卡
• C.牡丹卡
• D.维萨卡

下列说法正确的是( )。

• A.我国银行利率传统上由财政部直接管理
• B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率
• C.商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率
• D.中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率

人民币汇价的直接标价法是指( )。

• A.我国货币与外国货币的利率
• B.我国货币与外国货币的利息
• C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价
• D.以100或1万或10万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价

下列属于我国外汇管理基本原则的是( )。

• A.经常性国际支付和转移实行审核制
• B.资本项目下的外汇可自由流通
• C.实行金融机构外汇业务特许制
• D.外币可以自由流通

下列不属于我国外汇担保合同种类的是( )。

• A.责任担保
• B.投标担保
• C.借款担保
• D.履约担保

人民币全额兑换的条件为( )。

• A.票面残缺超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者
• B.票面残缺超过1/5，其余部分图案、文字不能照原样连接者
• C.票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字不能照原样连接者
• D.票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者

贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是( )。

• A.出质人与质权人协商一致时
• B.股份出质记载于股东名册之日
• C.合同公证之日
• D.合同登记之日

下列信贷担保形式不正确的是( )。

• A.风险担保
• B.最高额担保
• C.反担保
• D.保证人担保

中央银行对贷款展期的限制叙述正确的是( )。

• A.所有贷款展期期限累计不得超过3年
• B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
• C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
• D.长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

存单遗失的挂失方式为( )。

• A.委托挂失
• B.公告挂失
• C.网上挂失
• D.遗失人亲自挂失

下列不属于银团贷款特征的是( )。

• A.存在一个牵头银行
• B.向同一借款人提供贷款
• C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益
• D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同

下列属于银行为储蓄账户保密例外的是( )。

• A.中国人民银行的查询
• B.账户户主配偶的查询
• C.工商机关的冻结
• D.其他商业银行的划扣

我国金融资产管理公司的注册资本为( )。

• A.人民币10亿元
• B.人民币100亿元
• C.人民币1000亿元
• D.人民币及其他资产折算共100亿元

银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚措施不包括( )。

• A.罚款
• B.警告
• C.没收非法所得
• D.责令改正

下列属于商业银行中间业务的是( )。

• A.吸收公众存款
• B.发放贷款
• C.发行金融债券
• D.代理买卖外汇

按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是( )。

• A.受益人可以随时处分信托财产
• B.信托财产属于第三人
• C.信托财产由受益人占有
• D.信托财产应当与受托人的自有财产相分离

下列属于我国政策性银行的是( )。

• A.中国进出口银行
• B.建设银行
• C.农村信用合作社
• D.国有独资银行