全国2009年10月自考金融法真题及答案解析

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某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。
经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。
问：
(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?
(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?
(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?
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2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。
问：
(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?
(2)乙商场应承担什么责任?为什么?
(3)王某应承担什么责任?为什么?
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试论我国银行经营分业限制的原因。
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试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。
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简述证券投资基金的特点。
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简述外汇管理的基本原则。
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简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。
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证券上市
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简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。
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存单
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汇率
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账户实名制
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再贴现率
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目前，我国可进行交易的商品期货不包括( )。
- A.外汇
- B.小麦
- C.铜
- D.天然橡胶
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一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的( )。
- A.5%
- B.10%
- C.20%
- D.30%
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根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为( )。
- A.公司型投资基金和契约型投资基金
- B.封闭式基金和开放式基金
- C.股票基金和债券基金
- D.公募基金和私募基金
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股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币( )。
- A.3000万元
- B.5000万元
- C.1亿元
- D.1.5亿元
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证券公司客户交易结算资金应当存放在( )。
- A.商业银行
- B.证券公司
- C.证券登记结算公司
- D.证券交易所
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公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为( )。
- A.3个月以上
- B.6个月以上
- C.1年以上
- D.2年以上
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在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为( )。
- A.2人以上，30人以下
- B.2人以上，50人以下
- C.2人以上，100人以下
- D.2人以上，200人以下
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按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为( )。
- A.普通股和优先股
- B.国家股和法人股
- C.人民币普通股和境内上市外资股
- D.法人股和社会公众股
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借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为( )。
- A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%
- B.每日万分之五
- C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%~100%
- D.每日万分之二
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在我国，外汇管理的职能部门是( )。
- A.中国人民银行
- B.中国银行
- C.国家外汇管理局及其分局
- D.商务部
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信用卡遗失后被人冒用，其责任( )。
- A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担
- B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担
- C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担
- D.由发卡银行承担
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在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为( )。
- A.价值尺度、储备手段
- B.支付手段、储备手段
- C.信用手段、储备手段
- D.储备手段、货币手段
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负责残损人民币收回和销毁的机构是( )。
- A.中国人民银行
- B.中国银监会
- C.受理残损人民币兑换申请的商业银行
- D.工商行政管理局
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《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的( )。
- A.10%
- B.20%
- C.30%
- D.40%
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以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( )。
- A.不得设定抵押
- B.一并抵押
- C.由当事人约定
- D.由政府根据经济发展状况决定
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有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( )。
- A.中国人民银行
- B.国务院
- C.银监会
- D.商业银行
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按照贷款是否有担保，贷款可分为( )。
- A.信用贷款、担保贷款与票据贴现
- B.信用贷款与担保贷款
- C.信用贷款与票据贴现
- D.信用贷款与抵押贷款
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存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( )。
- A.公安局
- B.当地县政府
- C.公证处
- D.村委会
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法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种( )。
- A.监管法律关系
- B.契约关系
- C.担保关系
- D.投资关系
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按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( )。
- A.3个月
- B.6个月
- C.8个月
- D.12个月
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信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( )。
- A.20%
- B.30%
- C.50%
- D.75%
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设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( )。
- A.5000万元
- B.1亿元
- C.5亿元
- D.10亿元
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有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( )。
- A.商业银行的债权人
- B.银监会
- C.商业银行的债权人和银监会
- D.国务院
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我国对银行业负有监管职责的机构是( )。
- A.中国银行
- B.中国证监会
- C.中国银监会
- D.财政部
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在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( )。
- A.商业银行
- B.中国人民银行
- C.银监会
- D.证券交易所
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