2016年4月全国自考(银行信贷管理学)真题及答案解析

试述中长期贷款项目评估的概念及内容。

简述商业银行贷款风险的补偿方式。

简述信贷资金的特点。

简述商业银行中小企业贷款管理六项机制建设的主要内容。

简述信贷营销宏观环境分析的主要内容。

简述商业银行提高贷款安全性的途径。

票据承兑

简述影响借款人未来现金流量的因素。

固定资产贷款

统一授信

财务分析

银行信贷营销

贷款授权

按照我国央行规定，商业银行拆入资金可以用于()

• A.投资
• B.弥补联行汇差头寸不足
• C.发放固定资产贷款
• D.弥补票据结算头寸不足
• E.解决临时性周转资金的需要

贷款担保的作用包括()

• A.能改变借款人的经营状况
• B.能改变借款人的财务状况
• C.为银行贷款提供额外保障
• D.是银行贷款分类的重要参考
• E.能在一定程度上减少银行资本金要求

根据风险是否可以被抵消或分散划分，可将信贷风险分为()

• A.系统性风险
• B.直接风险
• C.非系统性风险
• D.间接风险
• E.国家风险

根据贷款偿还方式的不同，可以将个人贷款分为()

• A.分期偿还贷款
• B.一次性偿还贷款
• C.直接贷款
• D.循环贷款
• E.间接贷款

根据我国《物权法》，可以设立权利质押的是()

• A.本票
• B.仓单
• C.可以转让的专利权
• D.存款单
• E.可以转让的基金份额

反映借款人盈利能力的指标是()

• A.销售利润率
• B.资产负债率
• C.财务杠杆比率
• D.资产周转率

企业取得投资收益收到的现金属于()

• A.经营活动现金流入
• B.投资活动现金流入
• C.筹资活动现金流入
• D.投资活动现金流出

银行为补充资本不足而发行的，偿还次序优于银行股权资本，但低于银行一般债务的金融债券称为()

• A.可转债
• B.次级债
• C.混合债
• D.附息金融债券

按照期限不同，存款可以分为活期存款、定期存款和()

• A.定活两便存款
• B.协议存款
• C.通知存款
• D.委托存款

需要向中央银行缴纳法定存款准备金的负债业务是()

• A.再贴现
• B.同业拆借
• C.回购协议
• D.储蓄存款

按照贷款的保障条件分类，贷款可以分为信用贷款、担保贷款和()

• A.委托贷款
• B.定期贷款
• C.票据贴现
• D.分期偿还贷款

银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行的金融债券称为()

• A.平行金融债券
• B.外国金融债券
• C.欧洲金融债券
• D.混合金融债券

某张银行承兑汇票票面金额为100万元，在距到期日还有60天时，持票人到银行申请办理贴现，银行贴现率为月利率5‰，则银行应支付给贴现申请人()

• A.90 万元
• B.99 万元
• C.101 万元
• D.110 万元

主要基于通过长期和多渠道的接触所积累的关于借款企业及其业主的相关信息而做出信贷决策的信贷技术是()

• A.基于财务的信贷技术
• B.基于资产的信贷技术
• C.关系型信贷技术
• D.交易型信贷技术

一笔存款10000元，期限2年，年利率3.5%，不计复利，则该笔存款到期时的本利和为()

• A.350 元
• B.700 元
• C.10 350 元
• D.10 700 元

在贷款风险分类基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同的比例提取的呆账准备金是()

• A.一般呆账准备金
• B.专项呆账准备金
• C.特别呆账准备金
• D.特定呆账准备金

拨备覆盖率是衡量银行应对损失所提取准备金是否充足的主要指标，其计算公式为()

• A.贷款损失准备金计提余额/贷款余额×100%
• B.贷款损失准备金计提余额/资产余额×100%
• C.贷款损失准备金计提余额/存款余额×100%
• D.贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额×100%

只要经济活动中存在不确定因素，信贷风险就必然存在，这反映了信贷风险的()

• A.客观性
• B.不确定性
• C.相关性
• D.匿藏性

银行由于内部控制不严等原因导致操作失误，直接或间接造成银行贷款损失，这种风险称为()

• A.信用风险
• B.市场风险
• C.操作性风险
• D.流动性风险

商业银行以市场上已有的信贷产品为基础，结合本行的特点加以调整、修改、补充，从而推出新信贷产品的产品开发方法称为()

• A.创新法
• B.改进法
• C.组合法
• D.仿效法

我国个人贷款的主要发放机构是()

• A.商业银行
• B.信托公司
• C.财务公司
• D.政策性银行

我国商业银行最主要的信贷资金来源是()

• A.资本金
• B.各项存款
• C.债券回购
• D.发行金融债券

根据现行规定，我国商业银行同业拆入资金的最长期限为()

• A.7 天
• B.1 个月
• C.3 个月
• D.1 年

我国商业银行风险迁徙类指标中的一级指标是正常贷款迁徙率和()

• A.不良贷款迁徙率
• B.关注类贷款迁徙率
• C.次级类贷款迁徙率
• D.可疑类贷款迁徙率

下列属于商业银行被动型负债的是()

• A.同业拆借
• B.回购协议
• C.企业存款
• D.再贴现