2015年4月全国自考(银行信贷管理学)真题及答案解析

简述商业银行发展个人贷款的作用。

请阐述贷款担保的概念及种类，并结合实际分析贷款担保的作用与局限性。

相比于大型企业贷款，中小企业贷款具有哪些特点?

简述信用分析的“6C”原则。

简述统一授信产生的原因。

简要分析影响储蓄存款变动的因素。

简述商业银行信贷管理的作用。

交易型信贷技术

贷款管理责任制

产品组合定价策略

敏感性分析

委托贷款

信贷资金

反映借款人盈利能力的主要指标有

• A.销售利润率
• B.净利润率
• C.税前利润率
• D.营业利润率
• E.成本费用利润率

我国商业银行风险监管中的风险迁徙类一级指标有

• A.正常贷款迁徙率
• B.不良贷款率
• C.不良贷款迁徙率
• D.不良资产率
• E.资产利润率

下列关于贷款授信的说法正确的有

• A.透支是银行的实有授信
• B.或有授信可以转化为实有授信
• C.实有授信可以转化为或有授信
• D.票据承兑属于银行的或有授信
• E.金融机构是授信主体，不能是授信对象

信贷的特征包括

• A.信贷是价值的单方面运动
• B.信贷是价值的双向运动
• C.信贷是需要偿还的价值运动
• D.信贷是有偿的价值运动
• E.信贷是无偿的价值运动

由那些能够影响整个金融市场的风险因素而引起的信贷风险称为

• A.国家风险
• B.系统性风险
• C.政策风险
• D.非系统性风险

下列关于个人循环贷款的说法正确的有

• A.在授信额度有效期和可用额度内，借款人可以循环使用
• B.限于个人消费性支出
• C.可以用于个人非消费性支出
• D.必须以抵押品作保证
• E.可以采用无担保的信用贷款形式

下列关于银行信贷风险的说法正确的是

• A.信贷风险具有客观性
• B.信贷风险不可控
• C.信贷风险等同于信贷损失
• D.贷款风险等同于风险贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款属于

• A.关注类贷款
• B.次级类贷款
• C.可疑类贷款
• D.损失类贷款

将整个信贷市场看作一个大目标市场，营销活动只注重各细分市场客户需求的相似性或共同点，而忽略不同客户需求的差异性，这种信贷营销目标市场策略是

• A.差异性目标市场策略
• B.集中性目标市场策略
• C.无差异性目标市场策略
• D.分散性目标市场策略

目前，我国的国家助学贷款是

• A.保证贷款
• B.抵押贷款
• C.信用贷款
• D.质押贷款

下列属于进口贸易融资的是

• A.信用证开证
• B.票据贴现
• C.打包贷款
• D.保理业务

下列关于出口信贷的说法正确的是

• A.期限短、风险小
• B.利率一般高于同等条件下的市场利率
• C.附有采购限制，只能用于购买贷款国的产品
• D.通常不得收取保险费、手续费和管理费

充当国际银行与客户之闻的联系人，受国际银团的委托担任贷款管理人的银行是

• A.牵头行
• B.代理行
• C.安排行
• D.经理行

信贷业务人员提供的对借款企业的书面调查材料不够全面、真实、准确，造成贷款决策失误或贷款损失的，贷款第一责任人是

• A.信贷业务人员
• B.信贷管理部门负责人
• C.信贷业务部门负责人
• D.主管信贷业务酬行长

授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度是

• A.集体审批制
• B.审贷分离制
• C.分级审批制
• D.贷款第一责任人制

根据我国《物权法》的规定，抵押人可以抵押的财产有

• A.企业生产的半成品
• B.社会公益设施
• C.公益性教育设施
• D.土地所有权

一笔贷款20000元，期限半年，年利率5%，则到期应偿付的本金和为

• A.500元
• B.20100元
• C.20500元
• D.25000元

根据性质的不同，票据可以分为本票、汇票和

• A.期票
• B.商业票据
• C.融资性票据
• D.支票

下列因素中，致使银行降低贷款抵押率的是

• A.贷款项目风险小
• B.抵押人资信状况好
• C.抵押品质量低
• D.贷款期限短

抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿，这种担保称为

• A.浮动担保
• B.保证担保
• C.存货担保
• D.固定资产担保

根据我国《担保法》规定，下列可以作为保证人的是

• A.公益性医院
• B.公益性学校
• C.企业职能部门
• D.企业法人

从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间称为

• A.提款期
• B.还款期
• C.宽限期
• D.准备期

信用与信贷的关系是

• A.信贷活动是信用产生的基础
• B.信用是信贷活动产生的基础
• C.没有信贷活动就没有信用
• D.两者没有内在联系

某银行新增一笔100万元存款，该笔存款导致银行新增利息成本5000元，新增营业成本1000元，则该笔存款的边际存款成本率是

• A.0.1%
• B.0.2%
• C.0.5%
• D.0. 6%

存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户是

• A.临时存款账户
• B.一般存款账户
• C.专用存款账户
• D.基本存款账户