2019年4月全国自考(商业银行业务与经营)真题及答案解析

商业银行风险管理的程序包括哪些内容?商业银行用以防范和控制风险的策略有哪些?

甲公司向某银行成功申请1000万元的信用额度，但实际上只使用了800万元的信用额度，贷款合同中约定的利率为20%。甲公司对其未使用的信用额度要支付1%的承诺费.而且银行要求甲公司必须有相当于实际贷款的20%和未使用信用额度的5%的存款作为补偿余额，中央银行的法定存款准备金率为10%试估算银行贷款的税前收益率。

简述商业银行资产负债综合管理的基本原理。

商业银行开展国际贸易融资业务的方式有哪些?

某商业银行2011年度有三种主要负债来源:生息活期存款20亿元，CDs80亿元，其他定期存款50亿元;对应的资金利率为1%,5%和6%;营业成本率1%,0.5%和0.2%;对应的可用资金比率为50%，90%和80%。

求这家银行的可用资金成本率。(计算结果保留两位小数)

简述融资租货的特点和意义。

简述影响银行库存现金的因素。

商业银行内部控制的基本原则有()

• A.风险性垛则
• B.有效性原则
• C.审慎性原则
• D.独立性原则
• E.激励性原则

下列关于利率敏感性缺口表述正确的有()

• A.在正缺口状态下，市场利率上升可以带来银行利润的扩大
• B.在正缺口状态下，市场利率下降可以带来银行利润的扩大
• C.在负缺口状态下，市场利率上升可以带来银行利润的扩大
• D.在负缺口状态下，市场利率下降可以带来银行利润的扩大
• E.在零缺口状态下，市场利率上升，银行将保持一个相对不变的利润

简述《巴塞尔协议》中银行附属资本的构成内容。

以融资租赁业务的具体经营方式为划分标准，可以将融资租赁业务分为()

• A.单一投资租赁
• B.杠杆租货
• C.直接租货
• D.转租赁
• E.回租

商业银行经营国际银行业务的影响因素有()

• A.地区因素
• B.个人因素
• C.客户因素
• D.业务发展因素
• E.竞争因素

商业银行证券投资收益的种类包括()

• A.股息收入
• B.利息收入
• C.利差收益
• D.包销收益
• E.代理收益

国际上流行的信用风险分析模型有()

• A.Credit Risk+模型
• B.KMV模型
• C.VaR模型
• D.Credit Metrics模型
• E.Credit Portfolio View模型

商业银行的现金资产包括()

• A.库存现金
• B.法定存款准备金
• C.超额准备金
• D.存放同业存款
• E.在途资金

以商业银行对负债的调控为依据，可将商业银行的负债分为()

• A.短期负债
• B.中期负债
• C.被动负债
• D.主动负债
• E.长期负债

商业银行财务报表的分析方法主要有()

• A.比率分析法
• B.比较分析法
• C.趋势分析法
• D.因素分析法
• E.回归分析法

利率敏感性缺口管理是调整计划期内()

• A.利率敏感性资产与存款的关系
• B.利率敏感性负债与存款的关系
• C.利率敏感性资产与负债的关系
• D.利串敏感性现金与存款的关系

商业银行在进行风险控制时，经常利用远期外汇市场和金融期货市场进行套期保值，这属于下列哪一种风险控制策略的具体运用

• A.规避策略
• B.对称策略
• C.分散策略
• D.转移策略

分行制的优点有()

• A.易于调剂资金
• B.具有规模效应
• C.限制垄断
• D.易于管理
• E.风险分散

辛迪加贷款是指()

• A.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款
• B.进口国银行向出口商提供货款
• C.一家银行对一家企业提供巨额贷款
• D.出口国银行向进口商提供贷款

买卖双方权利和义务不对等的衍生金融工具是()

• A.远期
• B.期货
• C.互换
• D.期权

以下表外业务中，属于无风险业务的是()

• A.贷款承诺
• B.信用证
• C.结算业务
• D.远期利率协议

如采银行以100元的价格购入一张票面收益率为10%的证券，如果在持有该证券期间通货膨胀率为12%，则银行的实际收益率为()

• A.-4%
• B.-2%
• C.2%
• D.4%

下列金融工具中，投资风险最小的是()

• A.中央政府债券
• B.地方政府债券
• C.公司债券
• D.公司股票

被称为公债的债券是()

• A.短期国家债券
• B.中长期国家债券
• C.企业债券
• D.金融债券

由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为()

• A.信用风险
• B.利率风险
• C.市场风险
• D.购买力风险

下列项目中，属于商业银行筹措长期资金的方式是()

• A.向中央银行借款
• B.转贴现
• C.发行金融债券
• D.同业拆借

当商业银行库存现金过多时，下列说法正确的是()

• A.流动性下降，盈利性上升
• B.流动性上升，盈利性上升
• C.流动性上升，盈利性下降
• D.流动性下降，盈利性下降

商业银行的流动性需求是指()

• A.银行在适当时机出售证券获利的需求
• B.客户提取存款和新增贷款的需求
• C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求
• D.客户提取存款和银行收回贷款的需求

按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的()

• A.波动性货币负债
• B.主动负债
• C.脆弱性货币负债
• D.稳定性货币负债

按照《巴塞尔协议》的相关规定，商业银行核心资本至少应该占全部资本()

• A.4
• B.8
• C.50
• D.80

商业银行安全性分析的指标不包括()

• A.资本充足率
• B.不良资产率
• C.权益资本比率
• D.流动比率

下列不属于商业银行经营原则的是()

• A.安全性
• B.可控性
• C.流动性
• D.盈利性

下列筹资方式中，所筹措到的资本属于商业银行内源资本的是

• A.优先股
• B.留存收益
• C.普通股
• D.债务资本

下列属于衍生金融工具的是()

• A.股票
• B.债券
• C.期货
• D.票据

历史第一家股份制银行是()

• A.花旗银行
• B.汇丰银行
• C.英格兰银行
• D.大通银行

银行最高权力机构是()

• A.股东大会
• B.董事会
• C.监事会
• D.行长办公室