2009年4月全国自考(商业银行业务与经营)真题及答案解析

资本充足与银行稳健经营之间的关系是什么？衡量商业银行资本充足性的标准是什么？试进行分析。

某商业银行2004年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均数分别为50亿元，100亿元，50亿元；对应的利率分别为1.5%，3%，2%；其他成本率分别为1%，0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为70%，80%，75%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）

简述商业银行的性质。

简述商业银行风险管理中的风险补偿措施。

简述现金资产管理的目的及原则。

简述信托资财的独立性。

股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括【】

• A.董事会
• B.行长（总经理）
• C.股东大会
• D.监事会
• E.分支机构

简述银行在对抵押品进行管理时需要注意的问题。

银行通过发行普通股筹集资本存在的不利因素是【】

• A.交易费用较高
• B.分散银行的控制权
• C.使杠杆作用降低
• D.有可能使每股收益减少
• E.吸收社会资金不足

影响商业银行贷款利率的因素有【】

• A.借贷资本供求状况
• B.中央银行利率
• C.各种业务费用
• D.存款利率
• E.银行的投资比例

商业银行进行证券投资的主要目的是【】

• A.获取收益
• B.分散风险
• C.增强流动性
• D.减少银行亏损
• E.满足中央银行宏观监控的要求

汇兑业务使用的汇兑凭证有【】

• A.银行本票
• B.银行支票
• C.银行汇票
• D.邮信付款委托书
• E.电报付款委托书

银团贷款包括的类型有【】

• A.定期贷款
• B.循环贷款
• C.备用贷款
• D.备用信用证担保贷款
• E.买方信贷

关于服务性租赁，以下说法正确的有【】

• A.设备的保养、维修和管理工作由银行负责
• B.设备的保养、维修和管理工作由承租人负责
• C.承租人在经过一定的预告期后不可以中途解约
• D.租金比融资性租赁的租金高
• E.租金比融资性租赁的租金低

商业银行资产管理理论包括【】

• A.预期收入理论
• B.资产收益理论
• C.自动清偿理论
• D.资产转移理论
• E.缺口管理理论

商业银行贷款按照风险程度可有【】

• A.正常贷款
• B.中长期贷款
• C.批发贷款
• D.可疑贷款
• E.损失贷款

银行对个人客户财务报表进行综合分析的目的有【】

• A.确定贷款的还款来源
• B.清楚了解客户资产的流动性
• C.确定客户流动负债的金额
• D.分析客户的速动比率
• E.确定货款潜在的抵押品

利率风险大多集中于【】

• A.证券资产
• B.现金
• C.存款
• D.同业拆借

不属于风险转嫁主要方式的是【】

• A.转让
• B.保险
• C.贴现
• D.套期交易

利率敏感性缺口管理是调整计划期内【】

• A.利率敏感性资产与存款的关系
• B.利率敏感性负债与存款的关系
• C.利率敏感性资产与负债的关系
• D.利率敏感性现金与存款的关系

历史上第一家资本主义股份制商业银行是【】

• A.1171年设立的威尼斯银行
• B.1609年设立的阿姆斯特丹银行
• C.1621年设立的纽伦堡银行
• D.1694年设立的英格兰银行

通常所说的国库券是指【】

• A.短期国家债券
• B.中长期国家债券
• C.政府机构债券
• D.地方政府债券

在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析的条件是：应收贷款占客户总资产的比重【】

• A.<5%
• B.<10%
• C.<15%
• D.<20%

应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中的【】

• A.代理收付款业务
• B.代理融通业务
• C.现金管理业务
• D.分期付款业务

商业银行证券投资的主要对象是【】

• A.股票
• B.可转换证券
• C.企业债券
• D.国家债券

某商业银行的资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行的资本收益率是【】

• A.5.33%
• B.6%
• C.50%
• D.12%

商业银行首先必须坚持的经营原则是【】

• A.流动性
• B.安全性
• C.盈利性
• D.效益性

商业银行的被动负债是【】

• A.发行金融债券
• B.向中央银行借款
• C.吸收存款
• D.同业拆借

对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是【】

• A.利息成本
• B.资金成本
• C.其他成本
• D.可用资金成本

按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括【】

• A.发行债券
• B.向金融市场拆借资金
• C.自身资产转换
• D.大面额存单

同业往来收入属于【】

• A.银行的利息收入
• B.银行的手续费收入
• C.银行的营业收入
• D.银行的其它营业收入

下列不属于与利率或汇率有关的创新金融工具是【】

• A.金融期货
• B.互换
• C.股票
• D.远期利率协议

最初的《巴塞尔协议》通过的时间是【】

• A.1986年
• B.1987年
• C.1988年
• D.1989年

利息保障倍数的计算公式是【】

• A.税前净利/利息费用
• B.（税前息前利润+利息费用）/利息费用
• C.（税后利润+利息费用）/利息费用
• D.（税前净利+利息费用）/利息费用

商业银行在信托业务中获取的是【】

• A.经营收益
• B.经办手续费
• C.贷款收入
• D.利息收入

不属于银行代客外汇交易的是【】

• A.实盘交易
• B.按金交易
• C.自营交易
• D.信用交易

按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的【】

• A.游动性货币负债
• B.核心负债
• C.脆弱性货币负债
• D.稳定性货币负债