2008年4月全国自考(商业银行业务与经营)真题及答案解析

假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为2000万元、3000万元和2200万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、30%和15%，法定存款准备金比率为8%，该行新增贷款预计为1500万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求

试述资产证券化的条件。

假设某银行的资产总额为100亿元，资产收益率为1.5%，资本总额为10亿元。试计算该行的财务杠杆比率和资本收益率。

简述银行依据进取性原则进行流动性管理的优缺点。

简述银行贷款审批分级授权的三个层次。

简述设立商业银行的原则和基本条件。

简述银行负债管理理论的优点。

银行负债成本中的有关成本，包括【】

• A.利息成本
• B.风险成本
• C.可用资金成本
• D.加权平均成本
• E.连锁反应成本

从银行的角度来看，通过发行普通股来筹措资本金有何缺点？

银行的流动资产包括【】

• A.短期国库券
• B.商业票据
• C.货币市场资金
• D.各种费用开支
• E.利润

中央政府债券的基本特点是【】

• A.由地方政府发行
• B.安全性高
• C.抵押代用率高
• D.风险较大
• E.流动性强

在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括【】

• A.信用中介
• B.金融服务
• C.交易媒介
• D.支付中介
• E.信用创造

与其他行业相比，银行风险的特点是【】

• A.风险主体是特殊商品
• B.风险客体是银行客户
• C.风险是在融资过程中产生的
• D.银行风险一般大于其他行业
• E.仅注重贷前风险管理

银团贷款的基本类型包括【】

• A.直接银团贷款
• B.定期贷款
• C.以备用信用证提供的贷款
• D.循环贷款
• E.备用贷款

贷款五级分类中，属于不良贷款的是【】

• A.次级贷款
• B.逾期贷款
• C.可疑贷款
• D.关注贷款
• E.呆滞贷款

银行信用卡的功能包括【】

• A.转账结算功能
• B.汇兑功能
• C.信用中介功能
• D.消费信贷功能
• E.储蓄功能

信托的基本特征包括【】

• A.信托业务收益具有双向性
• B.信托资财具有独立性
• C.信托业务以资财为核心
• D.信托业务以信用为基础
• E.信托业务具有多边关系

在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的【】

• A.资产结构
• B.偿还能力
• C.盈利状况
• D.资本结构

银行在进行抵押品管理时，需要注意【】

• A.银行对抵押物的控制情况
• B.抵押物的流动性
• C.抵押物的变现价值
• D.抵押物的抵押率
• E.抵押人和借款人的关系

打包贷款是指【】

• A.出口地银行向进口商提供的短期资金融通
• B.出口地银行向出口商提供的短期资金融通
• C.进口地银行向出口商提供的短期资金融通
• D.进口地银行向进口商提供的短期资金融通

代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取【】

• A.应付账款
• B.应收账款
• C.各类资本
• D.预收货款

商业性贷款理论也被称为【】

• A.真实票据理论
• B.预期收入理论
• C.资产转移理论
• D.融资缺口理论

银行的利润总额等于【】

• A.营业利润+投资收益+营业外收入
• B.营业利润+投资收益-营业外收入
• C.营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出
• D.营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出

对于地方政府债券中的普通债券来说，其担保是【】

• A.地方政府的税收
• B.中央政府的税收
• C.地方政府融资项目的收益
• D.金融市场的收益

证券投资的到期收益率是指【】

• A.证券票面上标明的收益率
• B.证券的当期收益率与资本收益率之和
• C.证券票面收益额与现行市场价格的比率
• D.证券的当期收益率与票面收益率之和

价格领导模型的利率基础是【】

• A.银行的短期贷款利率
• B.中央银行的再贴现率
• C.银行关系户的利率
• D.若干大银行统一的优惠利率

票据发行便利属于银行的【】

• A.资产业务
• B.与利率有关的或有项目
• C.担保业务
• D.承诺业务

反映银行清偿力的指标是【】

• A.备付金比率
• B.流动性风险比率
• C.资本收益率
• D.存款资产比率

银行利差率是指【】

• A.银行利差与银行资产之间的比率
• B.银行利息收入与银行资产之间的比率
• C.银行利差与银行盈利资产之间的比率
• D.银行利润与银行盈利资产之间的比率

按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合其要求的贷款是【】

• A.活期贷款
• B.透支
• C.定期贷款
• D.固定资金贷款

一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会【】

• A.上升
• B.下降
• C.不变
• D.不确定

巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于【】

• A.4%
• B.7%
• C.8%
• D.50%

为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于【】

• A.定期存款利率
• B.中央银行的存款准备金利率
• C.银行长期贷款利率
• D.伦敦银行同业拆借利率

银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是【】

• A.直接租赁
• B.转租赁
• C.回租租赁
• D.杠杆租赁

支付结算的工具不包括【】

• A.支票
• B.银行本票
• C.商业汇票
• D.中央银行票据

根据银行存款的稳定性程度划分，核心存款的类型是【】

• A.定期存款
• B.活期存款
• C.可转让存单
• D.通知存款

下列项目中，不属于商业银行主动性负债的是【】

• A.向中央银行借款
• B.同业拆借
• C.吸收存款
• D.发行金融债券

独家银行制的银行主要集中在【】

• A.美国
• B.英国
• C.德国
• D.日本