2017年银行柜员内控合规知识内部考核复习题(应知必会)1

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农信银通存通兑业务对于柜员因操作失误产生的错账，如记账金额错误或记账反方可使用哪两个交易进行的补救?
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可以在异地办理的储蓄业务主要有哪些?
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以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资金贷款的，需上报哪级管理部门批准?
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假钞大致分为哪两大类?
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信贷管理人员主要包括哪些?
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系统内往来对账要求哪些指标必须达到100%?
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担保公司担保余额怎么控制?
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为加强个人按揭贷款的风险防范，银行机构应严格落实与借款人的哪两项制度?
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《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》中指出，要对“十种人”进行排查，指的是哪十种?
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在信贷精细化管理年活动中，省联社提出了要重点围绕农村种养大户、个体工商户、城镇居民、中小企业四大板块，加大担保方式、服务方式、经营机制创新力度，加快建立“三创一特”的服务新模式。“三创一特”的涵义是什么?
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按照《规章制度管理基本规范》(农银规章﹝2015﹞38号)的规定，分支行可以制定下发基本制度。()
- 正确
- 错误
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财政部等五部委2010年联合发布的《企业内部控制配套指引》包括应用指引、评价指引和审计指引。()
- 正确
- 错误
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制度未经立项，不得进入起草制定阶段，但执行简易修订程序的制度除外。()
- 正确
- 错误
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职能部门应当监督、落实内外部各类监督检查发现相关问题的整改。()
- 正确
- 错误
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2000年，农业银行在国内银行中率先开展了对各级分支机构的内部控制评价，标志着农业银行的内部管理和风险控制进入了一个新的发展时期。()
- 正确
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境外分支机构内控评价注重结合驻在国(地区)的监管规定，按照从他监管的原则合理保证内部控制目标的实现。()
- 正确
- 错误
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对于连续两年被评为内控评价“四类行”的机构，按照“五类行”处理。()
- 正确
- 错误
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经济责任审计评价应坚持“审什么评什么”，未经审计的事项不作评价。()
- 正确
- 错误
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我行代理销售农银人寿的保险产品，此行为属于内部交易。()
- 正确
- 错误
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审计的风险评审的风险程度可量化计分或分为高、中、低三个档次。()
- 正确
- 错误
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宣传教育、制度建设、强化执行、监督检查、整改纠偏和激励约束“六位一体”机制代表了合规文化建设的全部内涵。()
- 正确
- 错误
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合规风险评估是指在合规风险识别与量化的基础上，应用一定的方法估计和测定发生因合规风险而可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的损失概率和损失大小，以及对银行整体运营产生影响的程度。()
- 正确
- 错误
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离任审计坚持“先离后审”原则。()
- 正确
- 错误
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内控合规管理信息系统中的违规点，是对违规问题所指向应予控制的关键部位和关键环节的概括性描述。()
- 正确
- 错误
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在内控合规管理信息系统中，合规地图可为用户展示各分行某一指标值。()
- 正确
- 错误
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不在“案件与责任事故”评价章节直接扣分的案件，将在其他控制环节中酌情扣分。()
- 正确
- 错误
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在内控评价计分过程中，对不能测算抽样发现问题率，属于控制活动执行差错的问题：情节和影响程度一般的，控制要点出现一类问题定为“较强”，出现两类问题以上定为“一般”。()
- 正确
- 错误
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我行的内控合规部门受理协查后，涉密协查也需通过ICCS系统(内控合规管理信息系统)向相关部门发送协助提供信息函件。()
- 正确
- 错误
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对被审计人任现职不满一年的，审计组织只需要对现任职务的职责履行情况进行审计。()
- 正确
- 错误
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检查报告主要内容包括检查依据、检查基本情况、被查单位基本情况、检查评价意见、检查发现问题及原因分析、检查建议等。()
- 正确
- 错误
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尽职监督是指商业银行各级机构职能部门按照职责分工，对下级对口部门相关经营管理活动进行监测、检查、督导和纠偏的管理行为。()
- 正确
- 错误
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项目主办部门应根据整改工作情况，对检查项目问题整改情况单独开展后续检查，验证整改结果。()
- 正确
- 错误
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重大关联交易提交董事会审议前，应经独立董事许可。()
- 正确
- 错误
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不相容机构、岗位或人员的互相分离和制约体现了内部控制的制衡性原则。()
- 正确
- 错误
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在对被审计人进行经济责任认定时，不能肯定一切，也不能全盘否定，要用辩证的思维方式和发展的眼光去看待被审计人在本单位相关经济活动中的作用。()
- 正确
- 错误
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尽职监督应当涵盖各级机构所有条线各项经营管理活动。()
- 正确
- 错误
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中国农业银行董事会对行长授权管理工作由总行内控与法律合规部负责。()
- 正确
- 错误
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2012年总行制定的《中国农业银行内部控制缺陷认定标准》为我行内部控制缺陷认定工作提供了有效的依据。()
- 正确
- 错误
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在内控合规管理信息系统中，违规点严重程度分为严重、关注、一般三类。()
- 正确
- 错误
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在内控合规管理信息系统中，以下关于检查收工的正确表述是( )。
- A.个人收工顺序为一般检查人员→主查→检查组长
- B.个人收工顺序为检查组长→主查→一般检查人员
- C.现场检查结束后，检查项目立项人进行项目收工，也可对已收工项目进行“撤销收工”;可对未收工的检查人员进行强制“人员收工”以及对已收工的检查人员进行“人员复工”
- D.现场检查结束后，检查组长进行项目收工，也可对已收工项目进行“撤销收工”;可对未收工的检查人员进行强制“人员收工”以及对已收工的检查人员进行“人员复工”
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尽职监督应当围绕各条线主要工作，将高风险领域、内部控制和案件防控薄弱环节以及外部监管部门关注事项作为监督重点。()
- 正确
- 错误
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商业银行收费应当遵循()原则。
- A.依法合规
- B.平等自愿
- C.息费分离
- D.质价相符
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合规管理定期报告的核心要素是()。
- A.合规风险评估情况
- B.合规风险监测情况
- C.合规风险原因分析
- D.已采取的风险控制措施
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银监会及派出机构根据金融机构的()等，确定对其现场检查的频率、范围，确保检查项目科学、合理、可行。
- A.依法合规情况
- B.评级情况
- C.风险状况
- D.以往检查情况
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审查制度的合理性与适用性时，应重点关注的内容包括：( )
- A.制度建设是否符合我行业务发展和管理活动的实际，符合客观规律，有无违背规律办事。
- B.制度规定的机制是否确实需要，是否能够切实解决当前经营管理中的问题。
- C.制度是否粗细适度、程序性与实体性规定相结合。
- D.制度是否宽严适度，做到“责、权、利”对称，过错和责任相适应，赏当其功，罚当其过。
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农业银行《行长授权管理办法》不适用于( )
- A.迪拜分行
- B.绩溪农银村镇银行
- C.浙江永康农银村镇银行
- D.中国农业银行(英国)有限公司
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以下哪几项是商业银行合规管理部门的合规报告职责( )
- A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解、解读法律、规则和准则的规定及其精神
- B.实施充分且有代表性的合规风险评估和测试
- C.调查内部可能违反合规政策的事件
- D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告
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企业内部控制应当在全面控制的基础上，关注()。
- A.重要业务事项
- B.各种业务事项
- C.高风险领域
- D.风险状况
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违反个人储蓄汇兑业务规定，有下列哪些情形的，给予告诫或通报批评处理。()
- A.在营业时间内无故拒绝受理本网点已开办的相关业务
- B.未与单位客户签订批量开户协议而为其批量开户
- C.批量业务处理全过程未执行双人操作规定
- D.未按规定对商户注册资料进行审核，并完整留存客户资料
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为全面提升内控管理水平，有效支撑全行改革发展，集团公司和中国邮政储蓄银行决定自2016 年起连续三年在全国邮政金融系统分别组织开展以()、()和()为主题的内控建设活动。
- A.内控达标年
- B.内控优化年
- C.内控提升年
- D.内控建设年
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为实现合规管理制度化、标准化，我行建立包括( )等在内的合规管理制度体系
- A.检查机制
- B.合规政策
- C.合规风险管理办法
- D.操作规程
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《中华人民共和国反洗钱法》规定了以下哪些内容?( )
- A.明确了国务院反洗钱行政主管部门
- B.明确了金融机构应履行的反洗钱义务
- C.明确了反洗钱调查的范围、调查的程序以及调查的措施
- D.明确了违反该法律应承担的法律责任
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涉嫌恐怖融资或涉嫌洗钱行为的交易，如何报告?()
- A.通过纸质方式向当地人民银行报告
- B.通过纸质方式向当地公安机关报告
- C.通过反洗钱信息管理系统提交相应级别的重点可疑报告
- D.暂不上报，持续监测
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下列说法正确的是()。
- A.各级机构的合规负责人不得分管业务条线
- B.合规报告分为定期报告和临时报告两种
- C.合规定期报告为每年一次
- D.合规管理流程由合规风险识别、评估、监测、报告/披露等环节组成
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协助查询、冻结、扣划工作应当遵循()和不损害客户合法权益的原则。
- A.合规
- B.合法
- C.及时
- D.保密
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各级机构在本级反洗钱领导小组的领导下做好全行大额和可疑交易报告工作，一级支行、营业网点工作职责包括：()
- A.应用反洗钱系统进行大额交易和可疑交易的补录补正，做好大额交易和可疑交易报告工作
- B.负责指导和督促辖内邮政机构和代理网点依法合规做好大额交易和可疑交易报告工作
- C.研究制定本行大额和可疑交易管理办法、工作流程和控制措施，建立健全大额和可疑交易内部控制制度
- D.有管理职能的一级支行和营业网点负责组织辖内大额和可疑交易工作的宣传培训和监督检查
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按照内容所涉及的范围和效力层次，规章制度可以划分为( )
- A.基本制度与政策类
- B.管理办法与规定类
- C.操作规程与实施细则类
- D.体系文件与操作手册类
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以下信贷业务操作存在问题的有()。
- A.向我行信贷人员发放再就业小额贷款
- B.向公务员发放农户联保贷款
- C.个人商务贷款借款人有经营实体
- D.准入不符合制度要求的征信禁入类客户
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反洗钱是指为了预防通过金融手段掩饰和隐瞒()，以及监管定义的其他犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。
- A.毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪
- B.恐怖活动犯罪、走私犯罪
- C.贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪
- D.金融诈骗罪
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代理机构所有业务凭证，应由邮储银行统一印制，并严格执行邮储银行制定的()、()、()、()等制度。
- A.申领
- B.使用
- C.交接
- D.保管
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一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务?( )
- A.现金汇款
- B.现金存款
- C.现钞兑换
- D.票据兑付
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同时符合下列哪些条件的，可以不在交易发起阶段对交易对手是否属于我行关联方进行查询()：
- A.交易发生在二级分行及以下机构
- B.交易符合监管部门和农业银行的定价规定
- C.通过柜面即时办理的业务
- D.单笔金额在10000元人民币以下
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企业应通过手工控制与()、()与()相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。
- A.绩效考评控制
- B.自动控制
- C.预防性控制
- D.发现性控制
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下列那种情况出现时，应重新识别客户?( )
- A.客户行为异常
- B.客户身份信息发生变化
- C.客户提出销户
- D.客户网银交易
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合规风险量化是指依托与银行经营活动相关的合规风险信息等支持性数据，充分运用( )等方式对合规风险进行定量测度。
- A.技术工具
- B.指标运行
- C.统计分析
- D.定性分析
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在内控合规管理信息系统中，下列关于检查管理模块的正确表述是( )。
- A.检查收工前，检查组长可查看本检查组所有信息，包括检查底稿、日记、分工及资料调阅情况
- B.立项人可查看本项目下所有检查组信息，包括底稿、日记、分工及资料调阅情况
- C.组长的底稿由组长指定的主查审核
- D.所有底稿必须由检查组长审核
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各级机构案件风险排查至少覆盖()。
- A.主要业务领域
- B.重点管理环节
- C.高风险业务
- D.员工异常行为
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代理营业机构不得开办()业务。
- A.对公存款
- B.个人存款
- C.资产业务
- D.理财业务
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对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的()，认定为违规收费行为。
- A.在价目表外自立收费项目
- B.收费标准超出价目表规定
- C.收费对象与价目表规定不符
- D.对总行减免优惠政策没有执行到位
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根据《中国银监会现场检查暂行办法》，对于()等严重违反现场检查纪律的人员，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
- A.滥用职权
- B.徇私舞弊
- C.玩忽职守
- D.泄露所知悉的被查机构商业秘密
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职能部门的日常监测，主要是利用各类(　)对相关机构、部门的经营管理进行实时风险监控。
- A.报告、报表
- B.计划、方案
- C.计算机信息系统
- D.监督检查成果
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以下哪种关于客户洗钱风险等级分类动态管理原则的表述是正确的?()
- A.金融机构的客户有任何信息变化，都应及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施
- B.金融机构应根据客户风险等级的调整期限，定期调整其风险等级及所对应的风险控制措施
- C.金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施
- D.金融机构客户风险等级通过系统自动调整
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可疑报告级别为()的报告，仅由支行进行审核后系统即可自动上报反洗钱监测分析中心?
- A.一般可疑
- B.重点可疑
- C.重点可疑且同时报当地人民银行
- D.重点可疑且同时报当地公安机关
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通过()收集检查证据的，应当编制对比分析表、比率分析表和趋势变动表，分析和说明异常变动项目、重要比率或者趋势与预期数额和相关信息的差异情况。
- A.计算
- B.分析性复核
- C.查询
- D.监盘
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以下哪个单位不属于反洗钱工作部际联席会议成员?()
- A.中国人民银行
- B.最高人民法院
- C.中国反洗钱监测分析中心
- D.银监会
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内部交易风险事件特别报告的对象为()：
- A.总行内控与法律合规部
- B.总行风险管理部
- C.总行内控与法律合规部、风险管理部
- D.总行风险管理委员会
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评价人员对于现场测试过程中发现的问题，填写《事实确认书》，《事实确认书》应采取( )的方式。
- A.双人复核、检查人审定
- B.双人复核、组长审定
- C.双人复核、主审审定
- D.双人复核、集体商议
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商业银行应当指定()部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
- A.专门
- B.法律与合规
- C.风险管理
- D.审计
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检查组在检查实施过程享有的权利有()。
- A.严守保密规定。
- B.调阅被查单位业务经营、会计报表和有关制度文件等资料。
- C.遵守检查人员职业道德、工作纪律。
- D.有利害关系的检查人员应回避。
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制度审查阶段，下列情形中制度管理部门可以退回起草部门要求作进一步修改和补充的是( )
- A.制度个别条款存在操作性瑕疵
- B.操作规程或实施细则等下位制度个别地方重复管理办法的规定
- C.送审制度内容空洞，过于原则，多为号召性、应然性要求
- D.制度少数条款确定的标准、要求过高，按照现有的条件无法实施或将导致过高的实施成本
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以下不属于内部控制要素的是：
- A.外部环境
- B.风险评估
- C.控制活动
- D.内部监督
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以下哪种说法是正确的?()
- A.《中华人民共和国反洗钱法》规范了我国反洗钱行政主管部门的监督管理行为以及金融机构反洗钱职责
- B.《金融机构反洗钱规定》规范了反洗钱监管的方式、工作程序及监管措施
- C.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》规范了金融机构评估洗钱风险的基本原则、指标体系、操作流程、控制措施，但对相关的管理与保障未作具体规定
- D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规范了金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为
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在内控合规管理信息系统中，由()对关联交易预警提示进行后续处理。.
- A.关联交易审核员
- B.关联方审核员
- C.关联方确认员
- D.关联交易业务审查人员
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企业文化属于内部控制五要素中的：()。
- A.内部环境
- B.风险评估
- C.控制活动
- D.内部监督
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()阶段，要对借款人的资金用途进行深入调查。
- A.贷前调查
- B.贷中
- C.贷后
- D.放款
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根据《行长授权管理办法》的规定，下列关于授权调整的表述不正确的是( )
- A.可以对基本授权的内容进行授权调整;
- B.可以对特别授权的内容进行授权调整;
- C.可以对转授权文书的内容进行授权调整;
- D.特别授权具有相对独立性，不能对特别授权进行授权调整。
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关于信息与沟通的表述，不正确的是：()。
- A.信息与沟通贯穿于内部控制体系的全过程
- B.信息与沟通为内部控制有效运行提供信息保证
- C.信息与沟通应借助信息技术提高效率效果
- D.举报不属于信息与沟通的范畴
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商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
- A.负责人
- B.高管人员
- C.合规管理人员
- D.全体员工
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年度中间如需临时开展、合并开展或取消检查项目时，由项目主办部门提出变更需求，会签协办部门，报()审批同意后执行，并报内控合规部门备案。
- A.项目主办部门主管行领导
- B.项目主办部门
- C.内控合规部门主管行领导
- D.内控合规部门
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以下不属于尽职监督的是()?
- A.2014年XX分行运营管理部单位存款风险滚动式检查
- B.2014年XX分行农户金融部农户贷款业务专项检查
- C.2014年XX分行内控合规部对XX支行XX行长经济责任审计
- D.2014年XX分行信贷管理部重点领域信用风险专项治理
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以下哪些职责应由中国农业银行反洗钱主管部门具体承担?()
- A.负责拟定反洗钱工作制度、工作规划和工作措施，提交反洗钱工作领导小组审议决定
- B.负责对业务条线反洗钱制度执行情况的尽职监督管理
- C.负责将反洗钱业务操作纳入各业务条线操作规程
- D.负责配合录入和报告工作，黑名单的监测和处理
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内部控制评价有助于企业自我完善内控体系，理解错误的是( )。
- A.内部控制评价是通过评价、反馈、再评价，并持续地进行自我完善的过程
- B.通过内部控制评价查找、分析内部控制缺陷，通过有针对性的整改，可以及时堵塞管理漏洞
- C.促使企业从内部控制设计和执行等方面全方位健全优化管控制度
- D.通过内部控制评价使企业从根本上消除风险隐患
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关联方之间的交易可以简化对交易对象进行资信考察和交易谈判的过程，这是关联交易在哪个方面的作用()：
- A.减少企业整体税负
- B.降低交易成本
- C.获得市场价格竞争力
- D.发挥分工协作优势
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以下不属于内控合规部门经济责任审计对象的是()。
- A.二级分行行长
- B.一级支行行长
- C.处级支行副行长
- D.一级分行副行长
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( )应当将职能部门尽职监督履职情况作为职能部门及其负责人年度考核和工作评价的内容。
- A.财会部门
- B.内控合规部门
- C.监察部门
- D.人力资源部门
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法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值()以上的款项划转，必须向反洗钱监测分析中心提交大额报告?
- A.20万美元
- B.1万美元
- C.5万美元
- D.10万美元
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确保经营管理符合外部监管部门监管要求，免于监管处罚，属于内部控制目标中的：()。
- A.保证企业经营管理合法合规
- B.保证企业资产安全
- C.保证财务报告及相关信息真实完整
- D.提高经营效率和效果
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以下不属于一级分行测试模板信贷业务中贷后管理评价环节评价点的是()。
- A.担保设定合规，手续齐备，权利凭证管理规范
- B.落实客户退出机制
- C.按规定对信贷资产进行风险分类
- D.对信贷资金账户进行监管
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