2017年银行合规文化业务知识竞赛(含答案)1

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从事会计工作的人员，必须取得____资格证书。
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在信贷资产风险分类工作中，有哪些行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分;后果或情节严重的，给予记大过至开除处分?
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国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的____%。
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帐簿必须根据____记载，做到数字准确，摘要简明，字迹清晰。
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会计要素包括：____、____、____、____、____、____。
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《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险分为 ()、汇率风险(股票价格风险)和商品价格风险。
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信用社缴纳所得税后的利润，除国家另有规定外，应按什么顺序分配?
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在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将 () 、() 、() 、()等环节职责分解。
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安全保卫工作的基本任务是什么?
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分立前的债务由分立后的公司承担按份责任。()
- 正确
- 错误
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商业银行各项经营活动的合规性审计由内控合规部门负责。( )
- 正确
- 错误
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非债务转移型重组是指仅对原贷款的期限、利率、担保等要素进行变更，包括：重新约期、调整利率、变更担保等。()
- 正确
- 错误
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商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。( )
- 正确
- 错误
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在收取财务顾问服务费时，应当按照权责发生制原则在该笔收入的所属合同期内将手续费进行平均分摊，分期确认收入。()
- 正确
- 错误
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风险管理部门必须将合规风险纳入全行风险管理框架。( )
- 正确
- 错误
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根据《中国农业银行股份有限公司财务管理基本制度》的规定，各项资产减值准备的提取、转出、转回和核销等应按有关规定和授权进行管理和审批。()
- 正确
- 错误
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合伙人发生与合伙企业无关的债务，相关债权人不得以其债权抵销其对合伙企业的债务;也不得代位行使合伙人在合伙企业中的权利。( )
- 正确
- 错误
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银行业从业人员在所有情况下，都应当品行正直，恪守诚实信用。()
- 正确
- 错误
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关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。( )
- 正确
- 错误
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商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。()
- 正确
- 错误
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保险公司发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的，应当作为可疑交易进行报告。( )
- 正确
- 错误
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按照《中国农业银行商品房开发贷款管理办法》的规定，以出租、自营为主的商品房开发项目，贷款期限最长不超过7年。( )
- 正确
- 错误
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通过个人网上银行使用“信用卡”功能时，信用卡登记、信用卡自助还款和积分兑换不需要使用贷记卡交易密码。()
- 正确
- 错误
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当集团客户授信需求超过农业银行风险承受能力时，应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等方式分散风险。()
- 正确
- 错误
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商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。( )
- 正确
- 错误
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小强是某支行的信贷部总经理，某公司是该支行的贷款大户，小强经常向该公司借宝马车私用，公司每次都不会拒绝。小强的行为属于利用关系网为自己生活增加便利，并不违反《员工行为守则》的要求。()
- 正确
- 错误
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收付现金必须先点捆、卡把，核准封签。()
- 正确
- 错误
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购买实物的原始凭证，严格执行“三签”制度。()
- 正确
- 错误
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对农村信用社验证无误并已执行的电子支付指令，客户可以要求变更或撤销。()
- 正确
- 错误
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合规文化只是企业文化的衍生品。( )
- 正确
- 错误
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动态密码令牌解绑后可以继续使用。()
- 正确
- 错误
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员工之间、员工与领导之间应当相互尊重，坦诚相待，生活上相互关心，工作中互相协作，共同营造和谐融洽、团结进取的工作氛围，确保上下政令畅通，左右步调一致。()
- 正确
- 错误
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超过交易限额级别实行逐级授权，授权时各级柜员须亲自操作，不得将柜员卡和密码授予他人代为操作。()
- 正确
- 错误
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某营业网点员工小王在营销项目时，对方客户代表提出签订合同后再给予小王一定的手续费，小王欣然接受。()
- 正确
- 错误
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个人独资企业存续期间登记事项发生变更的，应当在作出变更决定之日起的十五日内依法向登记机关申请办理变更登记。( )
- 正确
- 错误
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因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。( )
- 正确
- 错误
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根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚()
- A.未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
- B.未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
- C.违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
- D.未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
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贷款的三性包括:()
- A.流动性
- B.安全性
- C.效益性
- D.盈利性
- E.偿还性
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银行的资产负债表由()组成。
- A.资产
- B.负债
- C.所有者权益
- D.利润
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账务核对分为()
- A.每日核对
- B.每旬核对
- C.不定期核对
- D.定期核对
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记账规则中规定红色墨水和红色复写纸只能用于()
- A.划线
- B.错账冲正
- C.规定用红字批注的有关文字说明
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“了解你的客户”(KYC)和“了解你的客户业务”(KYB)原则要求金融机构：（）
- A.了解其业务基本状况和变化
- B.了解其财务管理的基本状况和变化
- C.对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准
- D.对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准
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培育合规文化，高度重视员工的行为管理，主要包括( )。
- A.坚持从严治社;
- B.加强员工行为的关注;
- C.加强对员工日常行为的管理;
- D.加强高管人员监督管理;
- E.规范各项决策。
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贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家()等相关政策。
- A.产业
- B.土地
- C.环保
- D.投资管理
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我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约( )
- A.《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》
- B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
- C.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
- D.《联合国反腐败公约》
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以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容?
- A.特定政策和程序的实施与评价
- B.合规风险评估
- C.合规性测试
- D.合规培训与教育
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中小金融机构合规文化建设的必要性，主要包括( )。
- A.合规文化建设是落实科学发展观的重要保障;
- B.合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求;
- C.合规文化建设是有利于提高制度执行力;
- D.合规文化建设是以利润为中心;
- E.合规文化建设是以提高存款市场占有率为中心。
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下面属于永久性保管的档案有()
- A.挂失登记薄
- B.社内往来的对账
- C.会计档案登记簿
- D.档案销毁清单
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在信贷业务办理过程中，下列哪些人员为主责任人()。
- A.调查
- B.审查
- C.审批
- D.承办信贷员
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有价单证是具有面值的特殊凭证，应视同现金管理，下列()属于有价单证的范畴。
- A.定额存单
- B.现金支票
- C.银行承兑汇票
- D.金融债券
- E.国库券
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办理质押贷款，贷款额不得超过动产质押物变现值的()一般不得超过权利质押凭证面值的()。
- A.70%
- B.80%
- C.85%
- D.90%
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高级管理层在合规部门的协助下，负责本单位合规风险的管理，履行以下职责：( )。
- A.负责制定、适时修订合规制度、办法，报经理(董)事会批准后执行
- B.贯彻执行合规制度、办法，发现违规事件时，及时采取补救办法，并追究有关责任人的责任
- C.组建合规部门，配备合规人员
- D.制定年度合规风险管理计划
- E.及时向理(董)事会和监事会报告出现的重大违规问题及应对措施
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《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有()。
- A.积数计息法
- B.逐笔计息法
- C.逐日计息法
- D.逐月计息法
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银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。除（）外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。
- A.审贷分离
- B.贷前调查
- C.贷后监督
- D.贷后回访
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凡残损人民币属于下列情况之一的，不予兑换()
- A.票面残缺二分之一以上者
- B.票面残缺三分之一者
- C.票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者
- D.故意挖补、涂改、剪贴、拼凑，揭去一面者
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账务核算达到“六相符”。即按：()账表和内外账核对相符。
- A.账账
- B.账款
- C.账据
- D.账实
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会计档案的保管期限分为()三种，并且保管期限只可延长，不可缩短。
- A.五年
- B.十年
- C.十五年
- D.永久
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商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。
- A.经营范围
- B.员工水平
- C.组织结构
- D.业务规模
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银行支付结算原则是什么()
- A.恪守信用，履约付款
- B.谁的钱进谁的账，有谁支配
- C.银行不垫款
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表外授信包括（）
- A.贷款承诺
- B.票据承兑
- C.信用证
- D.贴现
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培育合规文化，在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括( )。
- A.严格落实合规管理责任;
- B.坚持稳健经营理念;
- C.规范各项决策;
- D.加强高管人员监督管理;
- E.加强员工自我保护意识。
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下列哪些账簿属于基本账簿()
- A.现金库存登记簿
- B.款项交接登记簿
- C.代保管有价物品登记簿
- D.抵质押有价物品登记簿
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我国反洗钱工作有哪些重要意义( )
- A.是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。
- B.是眼里打击经济犯罪的需要
- C.是遏制其他严重刑事犯罪的需要
- D.是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
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农村合作金融机构应按月(或季)计提固定资产折旧，计入当期成本。下列()属于固定资产计提折旧的范围。
- A.已估价单独入账的土地;
- B.房屋和建筑物;
- C.季节性停用、维修停用的设备;
- D.以经营租赁方式租出的固定资产;
- E.已提足折旧但仍继续使用的固定资产。
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农村中小金融机构的机构设立须经银监会及其派出机构行政许可的事项是有()。
- A.调整业务范围和增加业务品种
- B.董事(理事)和高级管理人员任职资格
- C.机构变更
- D.机构终止
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商业银行合规风险管理的目标是
- A.建立健全合规风险管理架构
- B.实现对合规风险的有效识别和管理
- C.促进全面风险管理体系建设
- D.确保依法合规经营
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合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向（）提交合规风险评估报告。
- A.高级管理层
- B.监事会
- C.董事会
- D.风险委员会
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根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应（）
- A.低于-10%
- B.低于-15%
- C.高于-15%
- D.高于-15%
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建设合规文化是中小金融机构完善全面( )管理、健全有效内控体系的重要保障。
- A.内部;
- B.信贷;
- C.风险。
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银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括___贷款和周转资金贷款。
- A.固定资产
- B.流动资金
- C.长期
- D.短期
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同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任? ()
- A.只对物的担保以外的债权承担保证责任
- B.只对物的保证以内的债权承担保证责任
- C.对所有贷款承担保证责任
- D.以上全对
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商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
- A.合规管理人员
- B.负责人
- C.高管人员
- D.全体员工
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计息余额表、月计表、资产负债表、损益表和决算报表属于保管()年的会计档案。
- A.3年
- B.5年
- C.10年
- D.15年
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客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的资产负债表和（），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。
- A.财务状况变动表
- B.损益表
- C.现金流量表
- D.利润表
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信用社转让无形资产取得的净收入，除国家另有规定外，计入 () 。
- A.其他营业收入
- B.营业外收入
- C.营业收入
- D.投资收益
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连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效()。
- A.中断
- B.不中断
- C.中止
- D.不变
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风险经理在风险监控中发现风险信号的，应书面通知经营行客户部门进行确认，()工作日内由客户经理负责发起人工干预。
- A.3个
- B.5个
- C.7个
- D.10个
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合规文化建设的三个抓手是（）
- A.全员参与、打造平台、机制保障
- B.全员参与、自上而下、机制保障
- C.全员参与、自上而下、机制保障
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我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为( )。
- A.20万
- B.50万
- C.100万
- D.500万
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商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行（）。
- A.四级分类
- B.六级分类
- C.五级分类
- D.风险分类
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有限责任公司股东会会议作出修改公司章程、增加或减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经()通过。
- A.三分之二以上的股东
- B.代表三分之二以上表决权的股东
- C.半数以上的股东
- D.代表半数以上表决权的股东
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收入已核销的坏帐损失，应列入当期 ( ) 。
- A.营业外收入
- B.其他营业收入
- C.投资收益
- D.利息收入
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必须确保ABIS系统中的柜员与进行实际操作的柜员()。
- A.相互独立
- B.相互制约
- C.一一对应
- D.分别对应
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关于小企业贷款的定期检查频次，对采用全额质押或全额抵押办理的，可适当降低定期检查频率至()检查1次。
- A.每季度
- B.每半年
- C.每年
- D.每月
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农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替( )，以情面代替纪律”。
- A.业务;
- B.操作;
- C.制度。
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《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为
- A.06年6月26日
- B.05年6月28日
- C.06年7月26日
- D.05年7月28日
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当转账电话个人签约客户做付款和收款交易时出现断电或接收数据超时，以下处理较为稳妥的是()。
- A.立即做末笔查询交易，查询末笔交易是否成功
- B.立即重新付款或收款
- C.投诉银行
- D.拨打银行客户服电话要求解释原因
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农村信用社的储蓄所是 ( ) 。
- A.法人机构
- B.非法人机构
- C.独立核算机构
- D.综合机构
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公司股东会或股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规，其效力()。
- A.有效
- B.无效
- C.可撤销
- D.以上均不是
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不良贷款重组根据重组前后___是否发生变更分为非债务转移和债务转移两种类型。
- A.贷款人
- B.借款人
- C.担保人
- D.债权人
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限制民事行为能力人订立的合同，需经其法定代理人追认;相对人也可以催告法定代理人在()内予以追认。
- A.三个月
- B.六个月
- C.一个月
- D.二个月
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超过()元的抽奖活动构成不正当竞争。
- A.4000
- B.2000
- C.5000
- D.3000
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商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
- A.10%
- B.15%
- C.20%
- D.8%
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负责监督全行的内部控制，检查和评估本行核心业务及相关规定、重大经营活动的合规性的机构是()。
- A.董事会审计委员会
- B.董事会风险管理委员会
- C.董事会内部监督委员会
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甲从乙处购买一批货物，未支付货款，甲把该批货物转卖给丙，同时与丙约定，丙应向乙支付货款。如果丙未向乙支付货款，则()向乙承担责任。
- A.甲
- B.丙
- C.甲和丙连带
- D.甲或丙
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