2017年银行合规文化考点知识练习(1)新编

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在处理业务和帐务时，现金收入先____、后____;现金付出先____、后____。
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股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为____个月。
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商业银行对客户调查和客户资料的验证应以____为主，____为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
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安全检查的目的是什么?
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个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。
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违反ATM管理规定，具备哪些行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分;后果或情节严重的，给予记大过至开除处分?
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对于当月使用的固定资产，从____起计提折旧。
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自动柜员机定期巡视、检查，排除可疑情况和安全隐患，巡检项目包括什么?
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征收集体所有的土地，应当依法足额支付土地补偿费、安置补助费、地上附着物的补偿费、青苗的补偿费等费用。()
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什么是递延资产?包括哪些内容?
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农行员工应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守法律法规和单位内部规章，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。( )
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债务转移型重组是指将原借款主体的全部债务转移给第三方承担。( )
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定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。()
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《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的17%。( )
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设立农民专业合作社应当召开由全体设立人参加的设立大会，设立时自愿成为该社成员的人为设立人。( )
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《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》中所指有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。()
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当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。( )
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《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条中的“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出款项。( )
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柜员实行一人一卡，柜员卡应视同重要空白凭证管理，做到人走卡收，严禁由他人代保管和一人多卡、一卡多人操作业务。()
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贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷政。()
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调出重要空白凭证时，应认真审查调出手续是否经有权人审批签字。()
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公司合并的，债权人自接到通知书之日起45日内，可以要求公司清偿债务或者提供相应的担保。( )
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根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法》，横向转授权中受权人为内部职能部门负责人的，可根据授权文书的规定，向本部门具有审批职责的岗位转授权，取得权限的岗位可以再行转授权。( )
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信息技术控制要求对数据中心应用系统、主机系统、开放系统、网络系统及有关生产设备的运行维护等，制定明确的管理规定。( )
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中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，该县(市)支行可按照规定对此金融机构进行处罚或提出整改建议。( )
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银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。()
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银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。()
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中国人民银行不得对政府财政透支，可以直接认购、包销国债和其他政府债券。( )
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农业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。( )
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不动产登记费按不动产的面积收取。( )
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银监会禁止业务复杂程度较高和规模较大的商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计和评价。 ( )
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退伙人在合伙企业中财产份额的退还办法，由合伙协议约定或者由全体合伙人决定，不可退还实物，可以退还货币。()
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涉密人员离开涉密岗位以后，就不再对本人在原涉密岗位上知悉的国家秘密事项承担保密义务。()
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银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密。保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。( )。
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《银行业金融机构从员人员操守指引》第六条规定，从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告，但不可越级报告。()
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流动资金贷款系指农业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。( )
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农民专业合作社成员以其账户内记载的出资额和公积金份额为限对农民专业合作社承担责任。( )
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密码挂失后重置可由他人代理。( )
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受理贴现申请，贴现申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人。()
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按规定要求及时编制和上报会计报表，并做到()印章齐全。
- A.及时编报
- B.数字真实
- C.计算准确
- D.字迹清晰
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申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求?( )
- A.国家产业政策
- B.国家土地政策
- C.国家环保政策
- D.国家投资项目的合法管理程序
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属于十五年保管的会计档案有()
- A.总分类、明细分类核算的各种账、薄、卡
- B.传票及附件
- C.各种开销户登记薄
- D.业务公章的颁发、使用、保管和缴销情况记录
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错账冲正的方法有()。
- A.划线更正法
- B.反方向红、蓝冲正法
- C.同方向红蓝冲正法
- D.反方向蓝字冲正法
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与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处?
- A.仅以不能清偿到期债务为破产原因
- B.破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意
- C.清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员
- D.破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息
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坚持()的原则，查询查复及时认真，收到他机构查询时，应于当日查复，最迟不超过次日上午。
- A.有疑必查
- B.有查必复
- C.查必及时
- D.复必详尽
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贷款人应当建立() 的贷款管理制度。
- A.审贷分离
- B.分级审批
- C.一次核定
- D.随用随贷
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储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循( )的原则。
- A.存款自愿
- B.取款自由
- C.存款有息
- D.为储户保密
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下列属于重要空白凭证的有()
- A.支票
- B.存单、存折
- C.贷款收回凭证
- D.现金收入传票
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会计凭证装订应先表内后表外，以科目顺序先后排列，表内科目按()顺序排列，表外科目按收入、付出排列。
- A.现收、现付
- B.转借、转贷
- C.他代本借、他代本贷
- D.收入、付出
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操作风险管理政策的主要内容有（）。
- A.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任
- B.操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序
- C.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
- D.应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求
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结算原则包括()
- A.恪守信用、履约付款
- B.不得截留挪用客户和他行资金
- C.不准签发空头银行汇票、本票
- D.行社不垫款
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《担保法》规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自()之日起生效。
- A.登记
- B.签章
- C.签订
- D.移交
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设立有限责任公司，应当具备下列( )条件。
- A.股东符合法定人数
- B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额
- C.股东共同制定公司章程
- D.有公司名称、公司住所，建立符合有限责任公司要求的组织机构
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业务印章管理应坚持()的原则，启用前应进行登记，人员调换应办理交接手续。
- A.一章多用
- B.专人使用
- C.专人保管
- D.专人负责
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下面属于五年保管的会计档案有()
- A.分户余额表
- B.各级机构及汇总全辖日计表
- C.本机构联行之间的查询、查复书
- D.会计主管人员的交接清单
- E.年度数据备份
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现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为:()
- A.适度增加贷款规模
- B.合理调整贷款结构
- C.提高贷款经济效益
- D.控制不良贷款增加
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人民银行在反洗钱工作中的职责包括( )
- A.反洗钱立法
- B.制定金融业反洗钱规则的职能
- C.对金融业反洗钱的行政管理职能
- D.负责反洗钱的资金监控
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合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。
- A.法律制裁
- B.监管处罚
- C.重大财务损失
- D.声誉损失
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合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )。
- A.法律制裁
- B.监管处罚
- C.重大财务损失
- D.声誉损失的风险
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根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价包括（）。
- A.过程评价
- B.行为评价
- C.结果评价
- D.效果评价
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金融机构从事拆借活动，不得有下列行为（）。
- A.拆借资金超过最低限额;
- B.拆借资金超过最长期限;
- C.不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;
- D.在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务;
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有下列( )情形之一的，合同无效。
- A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
- B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
- C.以合法形式掩盖非法目的
- D.损害社会公共利益，违反法律、行政法规的强制性规定
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银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。
- A.法律
- B.法规
- C.准则
- D.规则
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贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循()的原则。
- A.依法合规
- B.审慎经营
- C.平等自愿
- D.公开公正
- E.公平诚信
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商业银行年度披露的信息应当包括( )公司治理信息等。
- A.基本信息
- B.财务会计报告
- C.风险管理信息
- D.年度重大事项
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申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的___进行审查。
- A.资金来源
- B.财务状况
- C.资本补充能力
- D.诚信状况
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岗位轮换范围包括()等岗位员工。
- A.会计、出纳、储蓄、信贷
- B.经费、资金调剂、资金清算、资产管理
- C.计算机科技管理、计算机操作管理
- D.银行卡管理、货币市场、票据业务
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农村信用社贷款结构可分为:()
- A.部门结构
- B.区域结构
- C.所有制结构
- D.期限结构
- E.效益结构
- F.农户结构
- G.企业结构
- H.行业结构
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根据《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，下列哪个选项不是发展农村小额贷款业务应坚持的原则()。
- A.坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合
- B.坚持市场竞争与业务合作相结合
- C.坚持发挥各类小额信贷组织的作用
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执行柜员管理制度，做到双人签到。执行柜员复核制网点应实行钱账分管和()复核签章制度，双人临柜。
- A.钱
- B.账
- C.证
- D.表
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员工违反廉洁从业规定,收受各种名义的回扣、礼金、礼品、有价证券、手续费的，应当给予( )处分，后果或情节严重的，给予开除处分。
- A.通报批评至警告
- B.警告至记过
- C.记过至记大过
- D.记过至撤职
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世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是( )
- A.英国
- B.法国
- C.澳大利亚D;美国
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2010年授信执行工作要点指出，要防范担保办理过程中的操作风险，加强（）、押品变更、押品解押等关键环节的管理，切实防范操作风险。
- A.押品登记真实性
- B.押品登记合法性
- C.权证移交
- D.权证保管
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贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心：
- A.偿债能力分析
- B.政策变化分析
- C.市场波动分析
- D.经营期风险分析
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涉密人员、秘密载体管理人员离岗、离职前，应当将所保管的秘密载体全部清退，并()。
- A.登记销毁
- B.订卷归档
- C.办理移交手续
- D.继续保存
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甲公司出卖一批钢材给乙公司，订立合同的日期是2008年3月1日，乙公司在2008年3月5日支付第一笔货款，甲公司按照合同规定于3月10日将钢材运至乙公司，乙公司验收，并于3月15付清剩余的货款。这批钢材的所有权转移时间是()。
- A.3月1日
- B.3月5日
- C.3月10日
- D.3月15日
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商业银行缴存中央银行法定存款准备金可称为( )
- A.联行往来
- B.同业往来
- C.辖内往来
- D.金融企业往来
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根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括：
- A.向商业银行提供资产评估
- B.商业银行抵债资产的接受和处臵
- C.透支
- D.向商业银行提供法律服务
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有的企业提出“宁可用犯过错误的人，也不用不忠诚于企业的人”的用人原则。该企业的用人原则是基于：()。
- A.爱岗敬业
- B.诚实守信
- C.依法合规
- D.勤勉尽职
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银行会计具有严密的内部控制管理机制和制度，这体现了银行会计的( )
- A.任务
- B.作用
- C.职能
- D.特点
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银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为( )。
- A.银行汇票
- B.银行本票
- C.信用证
- D.支票
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商业银行的绩效考核应体现倡导合规和（）的价值观念。
- A.主动营销
- B.降低成本
- C.业绩至上
- D.惩处违规
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根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。
- A.5%
- B.10%
- C.15%
- D.20%
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中小金融机构( )作为合规管理的第一责任人。
- A.联社主任(行长);
- B.监事长;
- C.理(董)事长。
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活期储蓄存款的季度结息日为每年的()。
- A.季末30日
- B.季末20日
- C.季末21日
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银行会计的具体对象是( )
- A.价值运动
- B.会计六要素
- C.资金来源、资金运用
- D.信贷资金运动
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下列哪一项表述方法不符合固定资产计价原则的规定()。
- A.自行建造的固定资产，按建造过程中实际发生的全部支出计价
- B.购入的固定资产，以买价加上支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费和缴纳的税金等计价
- C.购建固定资产缴纳的增值税和耕地占用税等应计入固定资产价值
- D.盘盈的固定资产，按该项固定资产新旧程度以的净值评估计价
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按照《中国农业银行股份有限公司内部控制基本规定(试行)》规定，内部控制评价应遵循的原则不包含下列哪个选项?()
- A.全面性
- B.规范性
- C.重要性
- D.客观性
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下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：
- A.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。
- B.客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
- C.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。
- D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
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电话银行企业注册客户若要增加注册账户，须到（）申请添加。
- A.任一电话银行注册行
- B.申请增加账户的开户行
- C.原先电话银行的受理行
- D.所有农行网点
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我国境内的企业与劳动者建立劳动关系，订立、履行、变更、解除或者终止劳动合同，适用哪部法律?()
- A.反不正当竞争法
- B.劳动合同法
- C.合同法
- D.()就业促进法
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教育储蓄的对象(储户)为在校小学( 　)年级及以上学生。
- A.二年级
- B.三年级
- C.四年级
- D.五年级
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银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。
- A.信用风险
- B.操作风险
- C.流动性风险
- D.合规风险
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《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次?( )
- A.法律
- B.行政法规
- C.规章
- D.监管规范性文件
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留于以后年度分配的利润或待分配的利润叫 ( ) 。
- A.实收资本
- B.赢余公积
- C.资本公积
- D.未分配利润
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作废的银行卡，必须破坏()，专夹保管，定期销毁。
- A.卡面
- B.磁条
- C.卡号
- D.截角
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“诚实守信”是农业银行声誉的()，勤勉尽职是员工发展和进步的（）。
- A.基石基本途径
- B.根本要求基本途径
- C.根本要求基石
- D.基本途径根本要求
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中国农业银行小企业自助可循环贷款管理办法中，自助可循环贷款期限最长不超过()年。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.5年
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下列费用不属于会议费列支内容的是：()。
- A.会场租用费
- B.参加会议飞机票
- C.会议伙食费
- D.会议用品、资料支出
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