商业银行高管晋升考试试题2017年(银行合规风险防控)1

企业、农村、机关、学校、科员院所、街道社区、社会团体、社会中介组织、人民解放军连队和其他基层单位，凡是正式党员四人以上的，都应当成立党的基层组织。()

市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。()

审计证据的可靠性是指证据能够反映审计事项的客观事实。（）

根据《内部审计专业实务标准》，内部审计师只要以应有的职业审慎性开展工作，就能发现所有的重大风险。()

各级行纪检监察部门必须对调查终结需要给予党纪、政纪处分的案件移送审理。()

重大差异或缺陷风险是指被审计单位经营活动及内部控制中存在重大差异或缺陷的可能性。（）

内部审计人员应根据抽样结果的评价，确定审计证据是否足以证实某一审计总体特征。如果推断的总体误差超过可容忍误差，应增加样本量或执行替代审计程序。()

信用卡部两名员工领取信用卡后乘坐公交车返回单位。()

农发行呆账核销，以借款人为单位，金额在100万元以上(含)由总行审批。()

抵押权人应当在主债权诉讼时效结束后的两年内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。()

依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括劳务。()

合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。()

债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物的法定孳息。()

两个以上的受托人共同处理委托事务的，对委托人承担连带责任。()

操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。()

转授权应遵循“有限、审慎”原则。转授权可以大于直接授权。()

从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性二是损失的可能性。()

授权审批控制要求企业根据常规授权和特别授权的规定，明确各岗位办理业务和事项的权限范围、审批程序和相应责任。()

在对企业集群风险的监控中，应根据企业集群所处行业和经营能力，对集群的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。()

被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务。如果是债务人自己提供物的担保的，则债权人应当先就该物的担保实现债权;如果是第三人提供物的担保的，则债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。()

甲是天然气公司的一名修理工，其在为客户维修天然气输送管道时因失误将客户家收藏的青花瓷古董花瓶打碎。客户向公司提出索赔，公司可以拒绝赔偿。()

合规是商业银行高级管理人员和各部门负责人的共同责任。()

银行业金融机构从业人员可以对客户提示产品的特点和风险，维护客户权益。()

以土地承包经营权，乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权的性质和土地用途。()

连带共同保证的保证人不得以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人。()

通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。()

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。()

信息技术风险是指组织在信息处理和信息技术运用过程中产生的，可能影响组织目标实现的各种不确定因素。()

在审计报告提交前，如果被审计单位已就经营活动及内部控制中存在的差异或缺陷作了纠正，内部审计人员应当在审计报告中对此作出说明。()

抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，否则，超出的部分仍然具有优先受偿的效力。()

内部审计机构和人员在对组织经营活动同时进行经济性、效果性和效率性的审查评价时，应当优先考虑经济性。()

合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。()

对省级分行审批的准政策性贷款1亿元(含)以上、商业性贷款2亿元(含)以上的展期须向总行风险管理部门报备。（）

内部审计师的职责不仅仅是发现存在的负面问题，得出的结论不一定必然对被审计单位不利。()

要把党风廉政建设作为党的建设和政权建设的重要内容，纳入领导班子、领导干部目标管理，与经济建设、政治建设、文化建设、社会建设以及生态文明建设和业务工作紧密结合，一起部署、一起落实、一起检查、一起考核。()

2010年11月3日，某支行向某土地储备中心发放非经营性农村土地整治中长期贷款，该承贷主体是某镇级土地储备中心(事业法人)，并经该镇人民政府批准成立，审计结论为该承贷主体符合农发行规定的借款人准入条件。()

受到问责的员工应取消当年年度考核评优评先的资格。()

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，法院可以认定抵押有效。()

以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。()

农发行的授权可以超过中国银行业监督管理委员会核准的业务经营范围。()

按照《中国农业发展银行违规问责办法(试行)》的有关要求，受理复议或复查申请后，问责归口管理部门经集体讨论，并报主管行长批准，维持或改变原问责决定。本级行党委复查决定为最终决定。()

对审计中发现的问题采取纠正措施是内部审计人员的责任。()

不动产权利人及利害关系人申请查询、复制不动产登记资料，登记机构应当提供。()

减免表外欠息是促进清收不良贷款的内部政策，不得作公开宣传。（）

在开展风险评估时，潜在损失最大的领域评估为高风险。()

办理借新还旧贷款至少应满足借款人生产经营活动正常，重新办理贷款手续、贷款担保有效、属于周转性贷款的条件。()

贷款行可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。（）

未正确履行自身岗位职责，违章操作，逆程序操作，造成严重后果或不良影响，但无涉嫌犯罪或无须追究纪律责任的，应对有关责任人如何处理?

单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈()。

()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

在我行贷款重组业务中，对借款人已无偿债能力，其母公司或关联企业愿意承担其债务且偿债能力较强，若变更借款人，担保人不愿继续担保，可()。

贷款重组借款人以部分资产改组为有限责任公司或股份有限公司的，改组前的债务，由( )承担。

被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的可以()

案件风险信息经确认后为案件的，( )应当向省联社、所在办事处、当地银监、人行等相关部门和地方政府报送《案件信息确认报告》。

涉诉经济纠纷案件的对方当事人拒不履行已生效的法律文书的,案件处理行应在法定期限内向人民法院申请()。

内部审计人员应当在人际关系的处理中注意保持内部审计的独立性和( )。

某企业在其格式劳动合同中约定：员工在雇佣工作期间的伤残、患病、死亡，企业概不负责。如果员工已在该合同上签字，该合同条款( )

风险存在于我行各项业务经营活动之中，为便于识别风险、划分职责、实施针对性管理，将我行业务经营所面临的风险划分为( )类：

债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后( )内提出。保证责任的，应当在破产程序终结后( )内提出。

如果抵押物未经登记的情况下转让，抵押权不得对抗受让人，因此给抵押权人造成损失的，由( )承担赔偿责任。

因登记部门的原因致使当事人无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有( )。

正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。

( )是产生银行案件的主要根源。

违规责任人对违规积分认定有异议的,可在接到《员工违规积分通知书》( )个工作日内提出书面复议申请。

( )是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。

经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在( )万元(含)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账。

会计主管(主办会计或营业经理)负责督促柜员在每日规定期间内、日终轧账前，对()的汇划来账和汇划往账的相关退回报文进行查询、打印并及时进行账务处理或事务回复。

根据我行违反规章制度行为经济处罚规定，与借款人签订0的借款合同及其他相关合同和借款借据主要要素不全的，对有关责任人处以( )罚款。

国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的，是()罪。

( )是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。

商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得()罚款。

( )是指对已立项建设项目的决策程序和可行性研究报告的真实性、完整性和科学性进行的审计与评价。

反担保的方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的( )、抵押或者质押。

审批同意的信贷业务(项目贷款除外)，在签批后()未实施的，须重新审批。

次级类转可疑类的非信贷资产的认定由( )负责审核认定。

从()年起，我行所有分支机构与贷款客户签订《银企廉政共建协议书》。

银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成()的风险。

内部审计的( )，是指内部审计人员在进行内部审计活动时，应以事实为依据，保证公正不偏不倚的精神状态。

威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是( )。

根据我行违反规章制度行为经济处罚规定，对责任人的最高处罚额度为( )。

对现金业务授权抹帐操作时，授权人应对()进行认真复核。对转帐业务授权抹帐操作时，授权人应对资金去向进行认真核对。

借款人已无法偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成极大损失，本笔贷款本息预计损失率在( )以上为可疑二级

下列关于股权质押的说法不正确的是：()

当事人一方迟延履行合同债务致使不能实现合同目的的，对方( )解除合同。

内部审计人员在实施审计前，应向被审计单位送达( )，并做好必要的审计准备工作。

根据贷款贷款风险十二级分类管理办法，若贷款办理过展期，则其分类结果不得优于( )。

根据贷款风险贷款风险十二级分类管理办法，出现可能影响借款人还款能力的不利因素，但借款人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔贷款未逾期、无欠息的是( )。

农发行建立的计算机辅助审计系统，简称( )。

( )是指对项目建设过程中各专项合同内容及各项管理工作质量及绩效进行的审计和评价。

某二级分行提出需求的报表在综合报表平台中制作完成后，由哪个部门发布到平台中。

商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。

会计主管(主办会计或营业经理)应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人(F)大额取现明细，甄别和上报可疑交易。

《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：()