2017年商业银行合规风险管理知识备考测试题及答案(1)
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某联社基层信用社发生重大、恶性骗贷案件的，银行业金融机构应当暂停()职务。
- A.该信用社分管信贷副主任
- B.该信用社主任
- C.办事处主任
- D.办事处分管信贷负责人
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《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：( )
- A.诚实信用
- B.守法合规
- C.专业胜任
- D.勤勉尽职
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有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任。()
- A.因不可抗力造成违法违规的
- B.因紧急避险，被迫釆取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不釆取紧急避险措施可能造成的损害的
- C.受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后没有及时报告并积极釆取补救措施的
- D.案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的
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有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：()
- A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;
- B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;
- C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的;
- D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
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商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到()分离。
- A.前台交易与后台结算
- B.业务经办与会计账务处理
- C.业务操作与风险监控
- D.自营业务与代客业务
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下列有关描述，正确的有()。
- A.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性
- B.银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业
- C.银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为
- D.银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡
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商业银行贷款，应当对借款人的()等情况进行严格审查。
- A.借款用途
- B.偿还能力
- C.还款方式
- D.诚信度
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有下列情形之一的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理()
- A.自查发现、主动揭露案件的
- B.主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的
- C.积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的
- D.受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的
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商业银行可向关系人发放()。
- A.担保贷款
- B.信用贷款
- C.抵押贷款
- D.质押贷款
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商业银行授信岗位设臵应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约，做到()。
- A.审贷分离
- B.合规管理者与风险管理者分离。
- C.职责分离
- D.业务经办与会计账务处理分离
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债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿?()
- A.折价
- B.出租
- C.拍卖
- D.变卖
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银监会防范操作风险的六个重点环节包括( )
- A.印鉴密押
- B.金库尾箱
- C.查询对账
- D.授权卡
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特殊业务授权抹账时，需要做到()。
- A.查明抹账原因
- B.查明抹账资金去向
- C.查询柜员当日流水账
- D.对现金收付进行复核
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商业银行合规风险管理指引根据()制定。
- A.银行业监督管理法
- B.中国人民银行法
- C.商业银行法
- D.中华人民共和国合同法
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确定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值与()之间的关系。
- A.取得价
- B.账面价
- C.市场价
- D.处臵价
- E.重臵价
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银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员()。
- A.承担风险
- B.代为履行职责
- C.或将本人工作委托他人代为履行
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商业银行操作风险的成因主要包括()
- A.人员因素
- B.内部流程
- C.系统缺陷
- D.外部因素
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商业银行法所称关系人是指( )
- A.商业银行的董事
- B.商业银行的监事
- C.商业银行的管理人员
- D.商业银行的信贷业务人员及其近亲属
- E.信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
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《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(银监发【2011】44号)中持续改进风险管理的要求的具体内容()
- A.完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能
- B.积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性
- C.强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设
- D.改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度
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商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的()。
- A.信息服务
- B.信息管理
- C.信息披露
- D.信息搜集
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()是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。
- A.银行风险
- B.经营风险
- C.信用风险
- D.操作风险
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个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的，不得办理业务()。
- A.接待
- B.咨询
- C.操作
- D.拓展
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目前，总行授予省级分行的抵债资产审批权限是：经法院判决单笔抵债金额()人民币以下抵债资产抵入、处置( ) 。
- A.200万元以下(含)
- B.500万元以下(含)
- C.1000万元以下(含)
- D.1500万元以下(含)
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下列关于操作风险的说法，不正确的是( )。
- A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
- B.操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利
- C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
- D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
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应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )
- A.自人民法院决定撤销之日起不发生法律效力
- B.自合同订立时起不发生法律效力
- C.自人民法院受理请求之日起不发生法律效力
- D.自合同规定的生效日起不发生法律效力
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以建设用地使用权进行抵押的，抵押权自何时设立()
- A.抵押合同成立时
- B.抵押合同生效时
- C.办理抵押登记时
- D.权利凭证移交时
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公司的经营范围由( )规定，并依法登记。
- A.法律
- B.董事会
- C.公司章程
- D.上级主管部门
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在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取()等方法。
- A.风险分散
- B.风险对冲
- C.风险规避
- D.风险转移
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银行业从业人员不得接受现金、贵金属、()等违反商业习惯的礼物。
- A.非卖品
- B.发票
- C.有价证券
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申诉人对复议、复审决定不服的，可以向()申请复查、复核。
- A.申诉人所在部门
- B.原作出决定行纪检监察部门
- C.作出复议、复审决定的上一级行纪检监察部门
- D.总行纪检监察部门
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抵押合同可以不包括以下那项内容：()
- A.债务人履行债务的地点
- B.被担保的主债权种类、数额
- C.债务人履行债务的期限
- D.抵押担保的范围
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违反法律规定提供担保而提供担保，因此给债权人造成损失的，应当根据其过错承担相应的( )。
- A.刑事责任
- B.行政责任
- C.民事责任
- D.经济责任
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()不是全面风险管理模式的特征。
- A.全球的风险管理体系
- B.全面的风险管理范围
- C.全员的风险管理文化
- D.全程的风险识别过程
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全面风险管理中，声誉风险管理由()牵头。
- A.宣传部门
- B.研究部门
- C.风险管理部门
- D.法律合规部门
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抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人( )。
- A.提前清偿债务
- B.提存
- C.提前抵清偿债务或者提存
- D.清偿债务和提存
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股票出质后：()
- A.不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让
- B.任何情况下都不得转让
- C.可以随意转让
- D.以上说法都不对
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在我行贷款重组业务中，变更借款人，应要求原借款人清偿农发行债务。对无力清偿或未能全部清偿的贷款债务，如原贷款为信用方式，变更借款人后贷款风险较原来加大，应要求变更后借款人()。
- A.必须立即无条件还款
- B.继续按原期限还款
- C.对重组贷款提供担保
- D.撤销借款人变更
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()应及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。
- A.商业银行高级管理层
- B.合规管理部门
- C.合规管理部门负责人
- D.合规管理岗位
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银行通常把( )看做是对其企业价值的最大危胁。
- A.战略风险
- B.声誉风险
- C.市场风险
- D.流动性风险
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个体工商户李某将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给银行，但未办理抵押登记。抵押期间，李某未经银行同意以合理价格将一台生产设备出卖给王某。后李某不能向银行履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确的( )
- A.该抵押权因抵押物不特定而不能成立
- B.该抵押权因未办理抵押登记而不能成立
- C.该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人
- D.银行有权对王某从李某处购买的生产设备行使抵押权
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下列不属于法律风险表现形式的有( )。
- A.违法
- B.缺陷
- C.缺失
- D.内部事件
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关于贷款诈骗罪的判断，下列哪一选项是正确的()
- A.甲以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失的，构成贷款诈骗罪
- B.乙以牟利为目的套取银行信贷资金，转贷给某企业，从中赚取巨额利益的，构成贷款诈骗罪
- C.丙公司以非法占有为目的，编造虚假的项目骗取银行贷款。该公司构成贷款诈骗罪
- D.丁使用虚假的证明文件，骗取银行贷款后携款潜逃的，构成贷款诈骗罪
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银行业从业人员不得将()以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。
- A.外部资料
- B.外部信息
- C.内幕信息
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依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括( )。
- A.劳务
- B.工业产权
- C.土地使用权
- D.非专利技术
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固定资产清理，按照目前账面余额与预计清理收入、支出的差额确认预计损失。当账面余额大于预计清理净收入时，应认定为( )。
- A.关注类
- B.次级类
- C.可疑类
- D.应将账面余额大于预计清理净收入的差额作为预计损失并进行质量分类
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按照《中国农业发展银行违规问责办法(试行)》的有关要求，问责归口管理部门应根据调查结果，拟定问责建议，经()后，经主管行长审核，报党委会(党支部会议)审批。
- A.内审部门审核
- B.集体讨论
- C.人力资源部门审核
- D.纪检监察部门审核
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审计报告经过必要的修改后，应连同被审计单位的反馈意见及时送( )复核。
- A.内部审计机构负责人
- B.被审计单位负责人
- C.审计项目负责人
- D.审计小组其他成员
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借款人还款困难，即使执行担保，也可能会形成一定损失，本笔贷款本息预计损失率在百分之多少以内为次级一级（）
- A.20%
- B.30%
- C.15%
- D.40%
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()是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。
- A.信用卡
- B.银行卡
- C.借记卡
- D.龙卡
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()不包括在市场风险中。
- A.利率风险
- B.汇率风险
- C.操作风险
- D.商品价格风险
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从事信息系统审计项目的负责人，应具有( )年以上相关业务的从业工作经验。
- A.3
- B.5
- C.6
- D.8
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商业银行合规管理职能的履行情况应受到()定期的独立评价。
- A.内部审计部门
- B.纪检监察部门
- C.事后监督部门
- D.风险管理部门
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抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照( )清偿。
- A.事先约定
- B.实现抵押权的费用
- C.债权比例
- D.抵押权人协商
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抵押，是指债务人或者第三人( )对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
- A.转移
- B.公示
- C.不转移
- D.留置
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商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处()罚款。
- A.10万元以上50万元以下
- B.30万元以上100万元以下
- C.50万元以上150万元以下
- D.50万元以上200万元以下
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中国人民银行是中华人民共和国的()银行。
- A.商业
- B.中央
- C.专业
- D.政策
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银行邮寄接收信用卡应坚持()拆封。
- A.单人
- B.双人
- C.三人
- D.本人
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根据贷款风险十二级分类管理办法，债项担保调整中，若抵(质)押物对贷款本息的覆盖率在100%(含)以上，则其贷款风险分类结果不劣于( )。
- A.关注一级(五级)
- B.次级一级(八级)
- C.关注二级(六级)
- D.次级二级(九级)
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将自己保管的印章、重要凭证、交易密码及IC卡等与自己职责有关的物品或信息交与或告知其他人员，造成严重后果或不良影响，但无涉嫌犯罪或无须追究纪律责任的，应对有关责任人如何处理?（）
- A.移送司法机关
- B.违规问责
- C.纪律处分
- D.党内严重警告
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下列关于操作风险管理的说法，不正确的是( )。
- A.稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况
- B.银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理
- C.中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法
- D.风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础