合规风险防控考试练习试卷(1)

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贷款风险十二级分类管理以什么为基础，什么为维度，什么为技术平台，运用先进的计量方法，细化了分类等级，提高了分类准确性，进一步缩小了同国内外先进银行贷款风险管理水平的差距?
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银监会案件专项治理工作要求排查的“九种人”? ?
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根据贷款风险十二级分类管理办法，CM2006系统初分结果为不良，拟认定为什么类的贷款符合省级分行审批权限?
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在我行抵押贷款业务中，抵押物由哪方占管?
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重组贷款一般应实行分期还款，每次还款间隔不得超过多久?
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损失类非信贷资产的认定由哪级行负责审核认定?
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银行风险的防控措施有哪些?
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重组贷款中的流动资金贷款期限最长不超过多久?
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呆账核销基本流程包括?
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简述农村中小金融机构高级管理层的主要风险管理职责?
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贷款担保的方式有哪些?
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抵债资产管理应坚持哪几项原则。(至少列出四项)
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简述有效的流动性风险管理内部控制体系包括哪些主要内容?
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信用社实行查库制度,查库的任务是什么?
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按照《中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引》要求，服务突发事件种类有哪些?
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企业开展风险评估，应当准确识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度。()
- 正确
- 错误
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呆账核销调查环节，二级分行客户部门须对申报金额超过100万元(含)的呆账项目进行实地调查。()
- 正确
- 错误
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在同一标的物上，既有物权，又有债权时，则物权具有优先于债权的效力。()
- 正确
- 错误
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风险评估是内部控制的要素之一，是企业及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。()
- 正确
- 错误
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最高额抵押的主合同债权绝对不得转让。()
- 正确
- 错误
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如发生严重自然灾害、不可抗力或其他特殊情况，经纪检监察部门负责人批准，可以中止申诉办理：
- 正确
- 错误
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检查风险是指审计人员未能通过审计测试发现重大差异或缺陷的可能性。判断对错
- 正确
- 错误
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不良贷款批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(100户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()
- 正确
- 错误
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按照农发行营业场所安全防护规定的有关要求，交接款必须在柜台内进行，之后交接人员将款箱放置在柜台外等候运钞车。()
- 正确
- 错误
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内部审计准则是指导和规范内部审计活动的标准体系。()
- 正确
- 错误
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营业终了，柜员应将未使用的空白重要凭证入保管箱(柜)上锁保管，或随款箱一同调运入现金库寄库保管。()
- 正确
- 错误
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内部监督是内部控制的要素之一，是企业对内部控制建立与实施情况进行监督检查，评价内部控制的有效性，发现内部控制缺陷，应当及时加以改进。()
- 正确
- 错误
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银行业金融机构从业人员对已发生的违法违规行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告，对尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，可以不报告。()
- 正确
- 错误
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内部审计人员对内部控制做出评价时，应选择适当的评价标准。()
- 正确
- 错误
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抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。()
- 正确
- 错误
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内部审计督导是指内部审计机构负责人和审计项目负责人对实施审计工作的审计人员所进行的监督和指导。督导人员应确认审计报告的可靠性，审计建议的可行性。判断对错
- 正确
- 错误
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学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的职能部门不得为保证人。但企业法人的分支机构可以在法人书面授权范围内提供保证。()
- 正确
- 错误
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特派办在执行总行统一任务时，有权调配片区内审计人员，实行省级分行间交叉审计。判断对错
- 正确
- 错误
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根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容?()
- A.被担保的主债权种类、数额
- B.债务人履行债务的期限
- C.质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间
- D.质押担保的范围
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根据银监会 “双线”风险防控要求，以下对银行业金融机构责任分解表述正确的是：()
- A.监事会对本机构风险防控承担最终责任
- B.董事会承担本机构内部监督责任
- C.高级管理层根据董事会授权，实施本机构风险管理
- D.各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责，承担相应的风险防控责任
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案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，以下属于案件风险信息的是
- A.高管或员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
- B.客户反映非自身原因账户发生异常
- C.收到重大案件举报线索媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规
- D.高管或员工可能涉及案件但尚未确认的情况
- E.其他由于人为侵害可能导致信用社系统或客户资金(资产)风险或损失的情况
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办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()
- A.主合同
- B.个人财产情况说明
- C.抵押合同
- D.抵押物的所有权或者使用权证书
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会计主管(主办会计或营业经理)督促柜员在监控下进行尾箱库存现金()督促双人入库、双人送箱，并做好安全防范工作。
- A.换人复点
- B.双人装箱
- C.双人上锁
- D.双人交提解人员
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对不良贷款进行追偿，可采取的主要措施包括：()
- A.直接催收
- B.诉讼(仲裁)追偿
- C.委托第三方追偿
- D.破产清偿
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下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物()
- A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
- B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
- C.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
- D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
- E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
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银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的()、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
- A.特性
- B.收益
- C.风险
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某农商银行支行会计发生涉及1000万元以上案件，下列哪些人可能被追责：()
- A.支行案件责任人员
- B.总行财务部门负责人和分管财务高管
- C.总行主要负责人
- D.办事处财务条线负责人及办事处主任
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下列新监管指标正确()
- A.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额*100%≤20%
- B.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额*100%≤10%
- C.成本收入比率=营业费用/营业收入*100%≤35%
- D.资产利润率=净利润/资产平均余额*100%≥0.6%
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商业银行内部控制应当贯彻()的原则。
- A.审慎
- B.有效
- C.合法
- D.全面
- E.独立
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金融机构发生下列重大事项的，就在重大事项发生之日起5个工作日内，向所在地人民银行报告()。
- A.撤销现有分支机构
- B.机构名称式地址变更
- C.重大重组改制活动
- D.发生挤提事件
- E.发生重大投资亏损
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中小金融机构合规文化建设的内容包括：()
- A.合规人人有责
- B.合规创造价值
- C.合规从高层做起
- D.主动合规
- E.有效互动
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商业银行的关联交易应当符合()。
- A.公平原则
- B.互利原则
- C.公允原则
- D.诚实信用
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巴塞尔委员会认为：所谓操作风险是指由不完善或有问题的()所造成损失的风险。
- A.内部程序
- B.外部事件
- C.信息科技系统
- D.员工
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下列属于全面风险管理过程的是()。
- A.风险识别
- B.风险评估
- C.风险规避
- D.风险学习
- E.风险评价与决策
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商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的()。
- A.部门规章
- B.规范性文件
- C.行为守则
- D.职业操守
- E.行政法规
- F.经营规则
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银监会“操作风险十三条”规定：发现有()以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。
- A.涉黄
- B.涉密
- C.涉赌
- D.涉毒
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下列有关抵押物登记部门的说法正确的是()
- A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
- B.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
- C.以林木抵押的，为市级以上林木主管部门
- D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
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《重大突发事件报告制度》所称的重大突发事件是指()
- A.可能严重危及银监会系统正常运转的事件
- B.可能严重危及银行业金融机构正常经营的事件
- C.可能严重危及银行业金融机构偿付能力、信誉水平的事件
- D.可能严重影响区域金融秩序和社会稳定的事件
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一案四问是指()
- A.问案件的当事人
- B.问不严格执行规章制度的相关人员
- C.问于作案人交往较多的知情人
- D.问发案单位一级领导人之责
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对统一授信管理，以下说法正确的是：()
- A.对单一客户的表内、外、本外币授信业务应实行统一授信管理
- B.企业客户已办理授信的，其法定代表人、实际控制人、股东及其他关联方贷款，实际为该企业使用的，应纳入该企业授信额度统一管理、控制
- C.以多个自然人名义办理授信，信贷资金实质由一人统筹使用的，不必纳入资金使用者授信额度统一管理、控制
- D.除个别信贷产品的授信业务由行社指定专门机构统一受理外，原则上禁止在同一行社内二家或二家以上营业机构对同一客户办理授信业务
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下列行为属于票据无效质押的有()。
- A.签订质押合同，但没有在票据上背书签章
- B.签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样
- C.签订合同、背书签章、并记载“质押”字样
- D.没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样
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银行的三大主要风险是指()
- A.操作风险
- B.声誉风险
- C.流动性风险
- D.市场风险
- E.国家风险
- F.信用风险
- G.法律风险H 战略风险
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符合重大突发事件报告标准中“严重损害银行和客户利益事件”情形的包含以下()
- A.涉案金额在1000万元以上的案件
- B.重要数据损毁、丢失、泄漏，或重要账册、重要空白凭证损毁、丢失可能导致重大损失的事件
- C.抢劫银行业金融机构、运钞车或盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件
- D.抢劫银行业金融机构、运钞车或盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件。 (规定值为30万以上)
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商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的()制度。
- A.离岗审计
- B.请假
- C.轮岗
- D.报告
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按风险分类，下列属于不良贷款的有( )。
- A.关注贷款
- B.次级贷款
- C.可疑贷款
- D.损失贷款
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银监会防范操作风险的十个联动包括( )
- A.一线业务的卡、证、章管理和基层行政策的管理联动
- B.查案、破案同处分适时于到位的双重考核制度建设联动
- C.激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工的保护制度配套建设联动
- D.案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动
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办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。
- A.记帐
- B.复核
- C.对帐
- D.授权
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巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有()。
- A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
- B.美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
- C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
- D.央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
- E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
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合规文化是银行企业文化的( )构成要素。
- A.基础
- B.基本
- C.核心
- D.根本
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下列合同中，可以附最高额抵押合同的是()
- A.借款合同
- B.运输合同
- C.委托合同
- D.合伙合同
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《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句()。
- A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
- B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
- C.本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
- D.本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
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接收的抵债资产原则上应当在接收后个月内处臵完毕，最长处臵期不能超过()年。
- A.6 1
- B.1 2
- C.8 1
- D.6 2
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按照《中国农业发展银行违规问责办法(试行)》的有关要求，决定立项的，由()牵头，会同有关部门组成调查组展开调查。
- A.内部审计部门
- B.问责归口管理部门
- C.风险管理部门
- D.信贷管理部门
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内部审计机构和人员如果只进行经济性审计，只对经济性进行审计评价，也应当关注与效果性、效率性审计之间的关系，以提高内部审计的有效性，并出具( )审计报告。
- A.管理
- B.专项经济性
- C.专项效果性
- D.专项效率性
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为规范银行业金融机构从业人员( )，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
- A.职业操守
- B.行为准则
- C.道德水平
- D.业务技能
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根据《公司法》规定，股份有限公司注册资本的最低限额为人民币( )万元。
- A.500
- B.2000
- C.3000
- D.5000
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黄河公司以其房屋作抵押，先后向甲银行借款100万元，乙银行借款300万元，丙银行借款500万元，并依次办理了抵押登记。后丙银行与甲银行商定交换各自抵押权的顺位，并办理了变更登记，但乙银行并不知情。因黄河公司无力偿还三家银行的到期债务，银行拍卖其房屋，仅得价款600万元。关于三家银行对该价款的分配，下列哪一选项是正确的()
- A.甲银行100万元、乙银行300万元、丙银行200万元
- B.甲银行得不到清偿、乙银行100万元、丙银行500万元
- C.甲银行得不到清偿、乙银行300万元、丙银行300万元
- D.甲银行100万元、乙银行200万元、丙银行300万元
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( )是指组织内部审计机构和人员对信息系统及其相关的信息技术内部控制和流程开展的一系列综合检查、评价与报告活动。
- A.经济性审计
- B.效果性审计
- C.效率性审计
- D.信息系统审计
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总行《揭露和防止重大风险案例奖励办法》规定，揭露出单位或责任人违反有关财会制度，虚列支出、截留收入、设立“小金库”、购建账外资产等行为，金额在( )万元以上的，可以参评揭露和防止重大风险案例奖。
- A.10
- B.50
- C.100
- D.200
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物资采购审计中的( )是针对重点物资、敏感性物资、问题较多物资的采购进行的审计。
- A.源头审计法
- B.全面审计法
- C.简单审计法
- D.重点审计法
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合同因违约被解除，守约方受到的损失 ( )
- A.可以要求违约方赔偿
- B.不能要求违约方赔偿
- C.双方各自承担一半
- D.由违约方承担，不足部分由守约方承担
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资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。
- A.负债业务
- B.资产业务
- C.中间业务
- D.表外业务
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送达回证上()的日期为送达日期。
- A.传送
- B.印制
- C.送达
- D.签收
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下列哪项权利不可以质押?()
- A.汇票
- B.仓单
- C.房屋
- D.商标专用权
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《中国农业发展银行违反信贷和资金管理规定制度行为处理办法》中所指违反信贷和资金管理规章制度行为，是指违反国家有关的法律、法规、规章、制度以及农发行制定的制度、管理办法的行为。
- A.信贷与会计业务
- B.金融业务与管理
- C.农业金融
- D.信贷与资金管理
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某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证()。
- A.上缴网点主任
- B.上缴会计主管
- C.交给原网点其他柜员
- D.上缴重要空白凭证保管员
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从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同( )。
- A.应当认定为有效
- B.仍应认定为无效
- C.视情况而定
- D.在一定的条件下才认定为有效
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当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人( )承担责任。
- A.仅对主债权
- B.仅对主债权及利息
- C.仅对利息
- D.应对全部债务
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依我国法律，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销()
- A.因重大误解订立的合同
- B.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同
- C.因欺诈而订立且损害国家利益的合同
- D.无权代理订立的合同
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依据《中国农业发展银行违反信贷和资金管理规定制度行为处理办法》的有关规定，受到开除处分、责令辞职以及限期调离处理的人员，()。
- A.1年后可重新招聘在农发行工作
- B.不得重新招聘在农发行工作
- C.通过重新招聘可在农发行工作
- D.半年后可重新招聘
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在票据时效期限内，银行汇票未用退回，出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第三联()栏内填明“未用退回”字样
- A.汇款金额大写
- B.实际结算金额大写
- C.多余金额
- D.备注
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对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起()月内行使，确保追索权利有效。
- A.1个月
- B.3个月
- C.6个月
- D.12个月
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需要在综合报表平台中增加报表时，需要由报表使用管理部门提出需求，由( )进行制作。
- A.业务管理员
- B.报表浏览员
- C.系统管理员
- D.报表设计员
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历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于()。
- A.法律风险
- B.政策风险
- C.操作风险
- D.策略风险
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农发行法定代表人、职能部门或分支机构的负责人、关键岗位人员变更时，如果授权范围等内容不变，原授权书( )。
- A.一律作废
- B.继续有效
- C.部分有效，部分作废
- D.报主管部门决定是否有效
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根据我行非信贷资产质量分类管理办法，拆借款项本金或利息逾期91天至180天(含)的，至少应分为( )类
- A.关注
- B.正常
- C.次级
- D.可疑
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同一债权既有保证又有物的担保的，保证人()。
- A.同物的担保一同承担同样的责任
- B.对物的担保以外的债权承担责任。
- C.不承担责任
- D.承担的责任以物的保证责任为限
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无论企业法人还是非企业法人，因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时，法人()
- A.主体资格消灭，不能进行民事活动
- B.主体资格不消灭，仍然可以进行各种民事活动
- C.主体资格不消灭，但不能进行民事活动
- D.主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动
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银行业从业人员应当保证所提供数据、()、真实、准确。
- A.信息不完整
- B.信息完整
- C.有价值的信息
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根据贷款贷款风险十二级分类管理办法，若客户状态为停产，则其贷款风险分类结果不得优于( )。
- A.关注一级(五级)
- B.次级二级(九级)
- C.次级一级(八级)
- D.可疑一级(十级)
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个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的不得办理业务()。
- A.接待
- B.咨询
- C.操作
- D.拓展
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阻止舞弊的措施包括预防舞弊的发生和在舞弊发生后将影响降低到最低，而内部控制制度是预防舞弊发生的第( )道防线。
- A.一
- B.二
- C.三
- D.四
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因案件导致的资产损失，经公安机关立案多年以上仍无法收回的债权，按照呆账申报核销条件，将其归为哪类。
- A.破产类
- B.触犯刑律类
- C.诉讼类
- D.其他类
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燎原石油有限公司由甲、乙股东投资设立，远大石油有限公司由丙、丁投资设立。之后，燎原石油有限公司被远大石油有限公司合并，股东为甲、乙、丙、丁。合并前，燎原石油有限公司尚有500万元债务未偿还。合并完成后，该债务的偿还者应是( )。
- A.燎原石油有限公司的股东甲、乙
- B.由两公司协议规定
- C.合并后的远大石油有限公司
- D.合并后的远大石油有限公司股东甲、乙、丙、丁
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商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现()的要求。
- A.制度先行于业务
- B.内控优先
- C.发展是根本，管理是保障
- D.合规人人有责
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根据正常贷款迁徙率的计算公示，在其它条件不变的情况下，下面说法不正确的是：
- A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低
- B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低
- C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
- D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
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