银行合规风险防控练习卷(1)

重组贷款中的项目贷款期限最长不超过多久?

请列举至少四种不良贷款清收处置所采取的措施和手段。

经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，因案件导致的资产损失，经公安机关立案几年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账?

抵债资产管理流程包括哪些?

开户行在次年什么时间之前须对上年度批复核销呆账项目进行全面自查?

贷款风险十二级分类包括哪些级?

简述农村中小金融机构风险管理政策包括的主要内容?

简述农村中小金融机构风险管理部门的主要职责?

幼儿园、医院和学校都可以作为保证人。()

• 正确
• 错误

减免表外欠息应与什么挂钩?

农发行按照“统一管理、逐级有限、差别授权、动态调整、权责一致”的原则，实行一级法人体制下的授权管理制度。()

• 正确
• 错误

办理票据承兑业务要认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑。()

• 正确
• 错误

担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执之日起未逾3年的人，不得担任公司的董事、监事、经理。()

• 正确
• 错误

定金合同自定金交付时成立。()

• 正确
• 错误

内部审计人员应依据审计目标制定审计方案。判断对错

• 正确
• 错误

处分期满解除政纪处分，由原作出政纪处分决定的单位按照规定期限予以解除。规定期限的起始时间自党委(纪委)决定次日起计算。()

• 正确
• 错误

受托人处理委托事务取得的财产，归受托人所有。()

• 正确
• 错误

法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。()

• 正确
• 错误

查封、扣押、冻结期限届满人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。()

• 正确
• 错误

商业银行应当对()实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。

• A.现金
• B.贵金属
• C.抵押权证
• D.重要空白凭证
• E.有价单证

关系人是指商业银行的()。

• A.管理人员
• B.董事监事
• C.同学朋友
• D.信贷人员及其近亲属

银行风险的主要特征包括:()

• A.客观性
• B.主观性
• C.扩散性
• D.加速性
• E.蔓延性
• F.可控性
• G.隐蔽性

商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项()。

• A.授信
• B.结算
• C.资产转移
• D.提供服务

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的()进行严格审查。

• A.企业生产规模
• B.抵押物、质押物的权属和价值
• C.资产变现速度
• D.偿还能力

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，_____。

• A.将内幕消息告知所在机构允许范围以内的人员
• B.不得利用内幕信息获取个人利益
• C.不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议

商业银行应当对()等柜台业务，建立复核制度。

• A.现金收付
• B.资金划转
• C.密码更改
• D.账户资料变更
• E.挂失和解挂

银行交易账户的划分与管理应遵循原则()。

• A.基于风险管理原则织
• B.注重交易目的原则
• C.遵循客观程序原则
• D.账户支付原则

合规文化的内涵，包括：()

• A.诚实
• B.守信
• C.正直
• D.银行对社会负责、银行对员工负责
• E.员工对银行负责、员工对其他员工负责

银行风险的主要特征包括：()

• A.扩散性
• B.客观性
• C.可控性
• D.加速性
• E.隐蔽生

信用风险的主要形式包括()。

• A.结算风险
• B.流动性风险
• C.非系统风险
• D.违约风险
• E.国家风险

会计主管或主办会计每周对所有柜员的()等至少进行一次检查，核对是否账实相符。

• A.尾箱现金
• B.重要空白凭证
• C.有价单证
• D.代保管物品

商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得()的项目不得发放任何形式的贷款。

• A.国有土地使用证
• B.城市建设规划许可证
• C.建设工程规划许可证
• D.建筑工程施工许可证

担保法规定下列哪些财产不得抵押( )

• A.土地使用权
• B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
• C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
• D.依法被查封、扣押、监管的财产

商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到()，并由会计主管监交或第三人监交。

• A.8小时内专人管理
• B.8小时内集中管理
• C.8小时外专人管理
• D.8小时外集中管理

商业银行内部控制措施包括()等。

• A.高层检查
• B.行为控制
• C.实物控制
• D.审批与授权
• E.验证与核实

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及 的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。(

• A.实物状况
• B.财务状况、经营状况
• C.担保物

设立抵押权，当事人订立抵押合同一般包括下列哪些条款?()

• A.被担保债权的种类和数额
• B.债务人履行债务的期限
• C.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所有权归属或者使用权归属
• D.担保的范围

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的()。

• A.知识产权
• B.专有技术
• C.资产

《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式()

• A.警告
• B.记大过
• C.降级
• D.取消任职资格

商业银行担任授信审查委员会的成员包括()等。

• A.商业银行的行长
• B.分管的副行长
• C.信贷部门负责人
• D.财务部门负责人

保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起()?

• A.一年
• B.两年
• C.半个月
• D.三年

民事案件申请执行的期间为?()

• A.一年
• B.二年
• C.六个月
• D.九个月

公司企业的董事、经理以( )为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同无效。

• A.个人资产
• B.公司资产
• C.国有资产
• D.家庭财产

内部审计部门应建立内部审计人员的( )制度，确保内部审计的客观性。

• A.多级复核
• B.审计回避
• C.交叉审计
• D.审计督导

在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于()的风险管理方法。

• A.风险对冲
• B.风险分散
• C.风险规避
• D.风险转移

质押合同中谁有权收取质物所生的孳息?()

• A.质权人
• B.质押人
• C.第三人
• D.债务人

内部审计人员应当遵循( )原则，按规定使用其在履行职责时所获取的资料。

• A.及时性
• B.保密性
• C.相关性
• D.全面性

下列不属于操作风险评估要素的是( )。

• A.内部操作风险损失数据
• B.外部数据
• C.银行业务环境
• D.风险产生的因素

根据贷款贷款风险十二级分类管理办法，开户行负责审批系统初分结果与拟认定结果均为( )的贷款风险分类。

• A.关注类
• B.次级类
• C.正常类
• D.损失类

商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过()。

• A.65%
• B.70%
• C.75%
• D.80%

对当年立案查处的大案要案，不仅要依法依纪追究直接责任人和所在单位领导的责任，同时要给予经济处罚，扣发个人的季度奖金直至扣发年终奖金，严重的还有扣发()有关行领导和人员的奖金。

• A.本级行
• B.上一级行
• C.省级分行
• D.二级分行

根据我行违反规章制度行为经济处罚规定，审批发放未经贷款审查委员会审议通过的贷款的，应给予哪种经济处罚?( )

• A.200-400元
• B.对责任单位处以1000-3000元罚款，或对有关责任人扣发1-2个季度绩效工资
• C.1-2个季度绩效工资
• D.一年及以上绩效工资

担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，在承担赔偿责任的范围内，可以要求有过错的( )承担赔偿责任。

• A.债务人
• B.债权人
• C.第三人
• D.反担保人

案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以()金额为准。

• A.实际确认的
• B.上报时了解的
• C.初步估算的
• D.领导确定的

内部审计应做好与外部审计的协调工作，以下哪一项不是做好这项工作的目标( )。

• A.确保充分的审计范围
• B.参加外部审计的具体检查
• C.减少重复审计，提高审计效率
• D.共享审计成果，降低审计成本

根据我国《物权法》规定，下列各项中不属于物权的是( )

• A.土地承包权
• B.建设用地使用权
• C.典权
• D.海域使用权

担保人承担连带责任的担保合同发生纠纷，债权人向担保人主张权利的，应当由( )住所地的法院管辖。

• A.担保人
• B.债务人
• C.债权人
• D.反担保人

以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押( )。

• A.无效
• B.有效
• C.部分有效
• D.部分无效

同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人()

• A.在原有范围内承担保证责任
• B.在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
• C.不再承担保证责任
• D.以上说法都不对

一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：()。

• A.这属于结算风险的一种
• B.这是操作风险的表现
• C.这会造成交易成本上升
• D.可能引发信用风险

下列关于农发行基本授权和特别授权的表述，正确的是( )

• A.基本授权原则上一年一办，有效期为一年;特别授权为一事一办，有效期最长不超过一年
• B.基本授权原则上一事一办，有效期最长不超过一年;特别授权为一年一办，有效期为一年
• C.基本授权原则上半年一办，有效期为半年;特别授权为一事一办，有效期最长不超过半年
• D.基本授权原则上一事一办，有效期最长不超过半年;特别授权为半年一办，有效期为半年

案防制度制定和执行的第一责任人是( )

• A.董(理)事长
• B.行长或主任
• C.监事长
• D.金融机构

在国际内部审计专业实务框架中，下列哪项最完整地描述了工作底稿的适当内容?( )

• A.审计目标、程序和结论
• B.审计目的、标准、技术和结论
• C.审计目标、程序、事实、结论和建议
• D.审计对象、目的、抽样信息和分析

《国有企业领导干部廉洁从业若干规定》适用于国有独资企业、国有控股企业(含国有独资金融企业和国有控股金融企业)及其分支机构的()。

• A.党委?
• B.领导班子主要负责人
• C.领导班子成员?
• D.党员领导干部

我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有( )。

• A.利润分配和亏损分担的办法
• B.公司经营范围
• C.公司的基本管理制度
• D.公司章程的修订程序

中小金融机构( )作为合规管理的第一责任人。

• A.联社主任(行长)
• B.监事长
• C.理(董)事长
• D.风险管理部负责人

按照《中国农业发展银行违规问责办法(试行)》的有关要求，限期调离的期限为()个月。

• A.2个月
• B.3个月
• C.4个月
• D.6个月

以下哪一类控制不是按照控制活动的功能分类的( )。

• A.前馈控制
• B.检查型控制
• C.指导型控制
• D.纠正型控制

根据土地管理法确立的土地用途管制制度，将土地用途分为( )

• A.工业用地、农业用地、住用地
• B.城市用地、乡村用地、其他
• C.国有用地、集体用地、私人用地
• D.农用地、建设用地、未利用地

内部审计人员处理人际关系时采用的主要沟通类型有人员沟通和( )

• A.组织沟通
• B.口头沟通
• C.书面沟通
• D.网络沟通

根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和()排查。

• A.市场风险
• B.合规风险
• C.道德风险
• D.信用风险

各级行保卫部门应按国家规定，审定要害部位，建立要害部位()。

• A.监督
• B.检查
• C.档案
• D.审查

以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是()。

• A.首次提出了资本充足率监管的国际标准
• B.强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束
• C.提出市场风险的资本要求
• D.提出合格监管资本的范围

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，本笔贷款本息预计损失率在()为可疑一级

• A.40%至60%(含)之间
• B.20%至40%(含)之间
• C.30%至50%(含)之间
• D.30%至40%(含)之间

在国际内部审计专业实务框架中，被适当记录的工作底稿应( )。

• A.简洁但是完整
• B.按照独特的格式和安排形式来整理
• C.包含被审计单位使用的所有表格和程序的例子
• D.不含被审计单位记录的复印件

合同无效后，合同中解决争议的条款( )。

• A.也随之无效
• B.视具体情况而定
• C.有效
• D.依当事人约定