银行业反洗钱培训阶段性测试答案(准入+终结)综合知识
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完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。
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- 错误
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客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
- 正确
- 错误
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反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。
- 正确
- 错误
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在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。
- 正确
- 错误
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金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
- 正确
- 错误
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金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。
- 正确
- 错误
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投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。
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《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。
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- 错误
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反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。
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- 错误
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客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，才可以采取临时冻结措施。
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- 错误
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2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。
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- 错误
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反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（）
- 正确
- 错误
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金融行动特别工作组(FATF)在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括( )
- A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度
- B.履行客户身份识别义务
- C.履行客户信息和交易记录保存义务
- D.履行识别并报告可疑金融交易的义务
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联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有( )
- A.禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约
- B.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
- C.打击跨国有组织犯罪公约
- D.反腐败公约
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完整的“了解你的客户”措施包括( )
- A.客户接受政策(包括记录保存)
- B.验证客户身份
- C.对高风险账户实施持续监测
- D.风险管理
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以下说法正确的有( )
- A.金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作
- B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况
- C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密
- D.金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密
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2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同( )
- A.中国银行业监督管理委员会
- B.中国证监监督管理委员会
- C.中国保险监督管理委员会
- D.国家外汇管理局
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国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有( )
- A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
- B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
- C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案
- D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查
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下列属于高风险客户的有( )
- A.国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单
- B.来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户
- C.非盈利性事业单位
- D.自然人客户
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利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征( )
- A.有严格的银行保密法
- B.有严格的公司保密法
- C.有宽松的金融规则
- D.有自由的公司法
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客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应( )
- A.保护商业秘密
- B.保护个人隐私
- C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息
- D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
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纵观反洗钱法律制度的发展，其基本特点包括：
- A.从单纯打击转向预防和打击并重
- B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大
- C.以金融机构为核心主体，包括特定非金融机构的洗钱预防制度不断完善
- D.反洗钱国际合作机制日益重要
- E.反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用
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人身保险个险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括( )
- A.投保人有效身份证复印件
- B.被保险人有效身份证复印件
- C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件
- D.业务员有效身份证复印件
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开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有( )
- A.拟开立账户的对公客户
- B.法定代表人
- C.开户经办人
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洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括( )
- A.上游犯罪范围不断扩大
- B.行为方式更为多样
- C.主观要件适当放宽
- D.责任追究更加严厉
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《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》明确了可疑交易报告标准不包括( )
- A.金融机构及其工作人员怀疑客户、交易或者资金与恐怖组织、恐怖分子、进行恐怖融资的人相关联的
- B.国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议所列的恐怖组织和恐怖分子名单
- C.中国人民银行要求金融机构关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
- D.其他国家发布的但未得到我国承认的反恐融资监控名单
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客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新客户没有在( )天内更新且没有提出合理理由的，应当按照法律规定或与客户事先约定，对客户采取限制措施
- A.30天
- B.60天
- C.90天
- D.120天
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《金融机构反洗钱规定》中明确了保险机构应当履行的反洗钱三大核心义务，即( )
- A.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告
- B.合法审慎、保密、与司法机关全面合作
- C.依法合规、防范洗钱犯罪、严打恐怖融资
- D.客户资料完整、交易记录可查、资金流向转规范
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我国反洗钱信息中心是( )
- A.中国反洗钱监测分析中心
- B.中国人民银行反洗钱局
- C.中国金融情报中心
- D.中国犯罪情报中心
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对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每( )进行一次集中核对。
- A.季度
- B.半年
- C.一年
- D.三年
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( )是金融机构反洗钱活动的基础工作
- A.了解客户(KYC)
- B.大额现金交易报告
- C.可疑交易的分析
- D.与司法机关全面合作
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中国于( )年通过金融特别行动工作组(FATF)评估，成为其正式成员( )
- A.2009年
- B.2000年
- C.2007年
- D.2003年
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对可疑交易标准进行明确规定的是: ( )
- A.《金融机构反洗钱规定?(中国人民银行令2006年第1号发布)》
- B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
- C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
- D.《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
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金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素?( )
- A.信用
- B.地域
- C.业务
- D.行业
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金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效性，反洗钱法律法规中规定的措施包括: ( )
- A.应当指定专人负责反洗钱工作
- B.配备必要的管理人员和技术人员
- C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员
- D.应当建立专门的反洗钱部门
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以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是( )
- A.客户有关基础信息疑点
- B.客户洗钱风险等级不合理
- C.从经济理性分析不合理
- D.客户资金流动不合理
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金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取( )相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
- A.同城备份与多地备份
- B.即时备份与定期备份
- C.多介质备份与异地备份
- D.人工备份与自动备份
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各分支机构应至少每( )年一次开展对客户和员工的反洗钱政策和知识宣传，至少每( )年一次对本部门员工进行一次全面培训
- A.0.5年、1年
- B.1年、2年
- C.1年、1年
- D.0.5年、0.5年
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对于既符合大额交易标准核和可疑交易标准的交易，保险公司应当( )
- A.分别提交大额交易和可疑交易报告
- B.只提交大额交易报告
- C.只提交可疑交易报告
- D.两个报告均不需要提交
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我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：( )
- A.金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2003]第1号)
- B.金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2007]第1号)
- C.反洗钱法
- D.中国人民银行法
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与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
- A.资金来源
- B.经济状况
- C.经营活动
- D.资金用途
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（）是金融机构反洗钱工作的基础工作。
- A.了解客户
- B.大额现金交易报告
- C.可疑交易报告
- D.与司法机关全面合作
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金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）。
- A.大额交易
- B.现金交易
- C.可疑交易
- D.转账交易
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将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据是洗钱的( )阶段。
- A.放置阶段
- B.离析阶段
- C.融合阶段
- D.汇总阶段
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广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于：
- A.履行义务的主体不同
- B.履行义务的时间不同
- C.履行义务的范围不同
- D.履行义务的方式不同
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在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是( )原则。
- A.全面性
- B.持续性
- C.重点识别
- D.审慎性
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对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核?( )
- A.每月
- B.每季度
- C.每半年
- D.每年
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利用支票开立账户进行洗钱属于( )洗钱方式
- A.利用银行业洗钱
- B.通过证劵业洗钱
- C.通过保险业洗钱
- D.利用期货、期权洗钱
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下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：
- A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。
- B.交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。
- C.客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。
- D.客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。
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人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：( )
- A.现场调查
- B.非现场调查
- C.主动调查
- D.被动调查