2017银行客户经理风险管理职位等级晋升考核复习题(1)

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2011年10月1日，客户A在我行办理了房地产开发项目贷款2000万元，期限3年，支付方式为受托支付。该客户在2011年10月10日提出500万元的首笔提款申请，在2011年10月12日提出50万元的提款申请。请问上述两笔的贷款支付方式各是什么，客户经理需收集哪些资料。
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贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
- 正确
- 错误
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对公客户流动资金贷款授信后检查主要内容有哪些?
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“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。
- 正确
- 错误
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固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
- 正确
- 错误
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某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。
- 正确
- 错误
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根据《项目融资业务指引》，不能对已建项目进行再融资。
- 正确
- 错误
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按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。
- 正确
- 错误
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个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。
- 正确
- 错误
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贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。
- 正确
- 错误
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个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
- 正确
- 错误
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流动资金贷款申请应具备()条件
- A.借款用途明确、合法
- B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
- C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
- D.借款人具有持续经营能力
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贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
- 正确
- 错误
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按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括()
- A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况;
- B.贷款项目的情况;
- C.贷款担保情况;
- D.需要调查的其他内容
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在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现()情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付
- A.信用状况下降
- B.不按合同约定支付贷款资金
- C.项目进度落后于资金使用进度
- D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
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贷款人的下列哪些贷款违规行为? ()
- A.发放无指定用途个人贷款的
- B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
- C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的
- D.授意借款人虚构情节获得贷款的
- E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
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自主支付的操作要点包括哪些? ()
- A.明确贷款发放前的审核要求
- B.加强贷款资金发放和支付后的核查
- C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额
- D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形
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审贷分离的实施要点包括()
- A.审查人员与借款人原则上不直接接触
- B.审查人员无最终决策权
- C.审查人员应真正成为信贷专家
- D.实行集体审议机制
- E.按程序审批
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申请固定资产贷款应当具备哪些条件?()
- A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
- B.借款人信用状况良好，无重大不良记录
- C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录
- D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
- E.借款用途及还款来源明确、合法
- F.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
- G.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
- H.贷款人要求的其他条件
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除实地考察外，以下哪些属于尽职调查的方式 ()
- A.现场调查
- B.搜寻调查
- C.现场会谈
- D.非现场调查
- E.委托调查
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贷款重组可以采取的措施有()。
- A.减少贷款额度
- B.调整贷款利率
- C.增加控制措施
- D.调整信贷产品
- E.调整信贷业务的期限
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下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是()
- A.房地产开发贷款
- B.更新改造贷款
- C.基本建设贷款
- D.贸易融资
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贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及()的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度
- A.担保人
- B.借款人所在集团客户
- C.借款人关联客户
- D.债权人
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流动资金贷款管理的核心要求是( )
- A.贷款人受托支付
- B.面谈面签
- C.完善贷款合同管理
- D.合理确定流动资金贷款需求量
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项目融资贷款人应当对()账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施
- A.流动资金账户
- B.项目资本金账户
- C.完工保证金账户
- D.项目收入账户
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流动资金贷款可用于()
- A.固定资产投资
- B.支付租金
- C.股权投资
- D.国家禁止生产、经营的领域
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项目融资的借款人通常是()
- A.项目施工单位
- B.项目所在地区的政府
- C.项目所属的集团公司
- D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
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固定资产贷款发放和支付过程中，对于()资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用
- A.项目资本金
- B.其他贷款
- C.集资款项
- D.银行存款
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贷款人应在()发放个贷
- A.贷款调查结束后
- B.风险评估结束后
- C.贷款审批通过后
- D.借款合同生效后
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《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应()
- A.间接调查为主、实地调查为辅
- B.实地调查为主、间接调查为辅
- C.尽职调查为主、实地调查为辅
- D.实地调查为主、口头调查为辅
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下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。
- A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
- B.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用
- C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
- D.声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值
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流动资金贷款的需求量由()来确定
- A.借款人提出的请求
- B.借款人日常经营所需的营运资金
- C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额(即流动资金缺口)。
- D.既往银行信贷记录
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下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()。
- A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
- B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
- C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
- D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金
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投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是()。
- A.风险规避
- B.风险对冲
- C.风险分散
- D.风险转移
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《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括()。
- A.交易账户中的利率风险和股票风险
- B.交易对手的违约风险
- C.全部的外汇风险
- D.全部的商品风险
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商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括()。
- A.大豆
- B.石油
- C.铜
- D.黄金
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