银行客户经理风险管理考点2017年培训模拟测试题及答案(1)

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客户A由于经营不善已停产，在我行有两笔逾期贷款，逾期20天：其中一笔贷款为存单质押贷款100万元(本行存单110万元);另一笔贷款为抵押贷款100万元，主要为厂房和机器设备，根据目前的市场情况，厂房和机器设备处置预计能收回75万元的资金，请问我行两笔贷款的五级分类结果，并说明理由。
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受托支付时，客户经理需要收集哪些资料?
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一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。
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请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近三年经审计的资产负债表、利润表等;成立不足三年的客户，提交自成立以来各年度的报表。
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记入交易账户头寸的交易目的可以随意更改。
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商业银行不得将已发放但未到期的贷款转让给其他机构。
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实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。
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质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
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操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。
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贷款五级分类主要用于贷前审批。
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《巴塞尔新资本协议》提倡应用vaR方法计量信用风险。
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信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
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银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括( )。
- A.本期贷款余额等基本情况
- B.地区和客户结构情况
- C.不良贷款清收转化情况
- D.新发放贷款质量情况
- E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
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根据《巴塞尔新资本协议》的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约( )。
- A.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
- B.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
- C.某借款企业已破产，由此将不归还欠款
- D.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
- E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
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新发生不良贷款的外部原因包括( )。
- A.违反贷款授权授信规定
- B.企业经营管理不善或破产倒闭
- C.企业逃废银行债务
- D.企业违法违规
- E.地方政府行政干预
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下列关于风险管理策略的说法，正确的有 ( )。
- A.风险对冲只可以管理非系统风险
- B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲
- C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险
- D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人
- E.风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略
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巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括( ) 。
- A.商业银行应保持公司治理的透明度
- B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用
- C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻
- D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督
- E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制
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巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括 ( ) 。
- A.系统风险
- B.信用风险
- C.操作风险
- D.战略风险
- E.声誉风险
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操作风险可以分为七种表现形式，其中包括 ( )。
- A.聘用员工做法和工作场所安全性
- B.业务中断和系统失灵
- C.客户、产品及业务做法
- D.实物资产损坏
- E.外部欺诈
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下列属于市场风险的有 ( ）
- A.利率风险
- B.股票风险
- C.违约风险
- D.汇率风险
- E.商品风险
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《巴塞尔新资本协议》通过降低( )要求，鼓励商业银行采用( )技术。
- A.监管资本，高级风险量化
- B.经济资本，高级风险量化
- C.会计资本，风险定性分析
- D.注册资本，风险定性分析
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参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取( )。
- A.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式
- B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式
- C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
- D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式
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下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是( )。
- A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
- B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
- C.战略目标决定了实现路径
- D.各家商业银行的战略目标应当是一致的
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银行风险管理的流程是( )。
- A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
- B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
- C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
- D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测
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下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。
- A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
- B.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用
- C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
- D.声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值
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根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。
- A.操作风险
- B.战略风险
- C.国家风险
- D.信用风险
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下列关于操作风险的说法，不正确的是 ( )。
- A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
- B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利
- C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
- D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
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对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 ( )。
- A.利率风险
- B.股票风险
- C.商品风险
- D.汇率风险
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下列关于风险的说法，不正确的是( )。
- A.风险是收益的概率分布
- B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
- C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
- D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
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下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是 ( )。
- A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
- B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
- C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
- D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
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下列关于信用风险的说法，正确的是( )。
- A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生
- B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
- C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
- D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险
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下列关于流动性风险的说法，不正确的是 ( )。
- A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
- B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
- C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
- D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
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商业银行风险管理的主要策略不包括 ( )。
- A.风险分散
- B.风险对冲
- C.风险规避
- D.风险隐藏
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上世纪60年代，商业银行的风险管理进入 ( )。
- A.资产负债风险管理模式阶段
- B.资产风险管理模式阶段
- C.全面风险管理模式阶段
- D.负债风险管理模式阶段
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下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。
- A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
- B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
- C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
- D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，应当采取事前严格限制高风险业务/行为的做法加以防范
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