2017年银行客户经理培训备考模拟试题及答案(中小企业业务)1

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1.某制造企业向本行申请“给力贷”产品授信，企业基本信息如下：
1)该企业在本行开立基本存款户已有半年时间，未发生过信贷往来，上年销售收入7256万元，可抵押资产包括评估价值1795万元的房产(抵押率70%)、评估价值300万元的机器设备(抵押率50%)以及1613万元应收账款(质押率70%);
2)按“给力贷”打分卡计算得分为86分，按本行信用评级办法被评为AA+级。
根据本行“给力贷”产品管理办法
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按中小企业客户对本行的贡献度或可能提供的贡献，可以分为哪几类?
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确定“给力贷”还款方式时应注意哪些事项?
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简述小企业授信业务审查审批时限的规定。
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简述组建中小企业专营机构需要建立的六项机制。
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简述模式化经营的主要目标客户种类。
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中小企业客户的认定工作，由经办行发起，分行中小企业业务管理部审核通过后，经办行再加以标识。
- 正确
- 错误
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中小企业客户标识的有效期为二年。在有效期内，因规模扩大而超出了原认定标准的，必须重新认定。
- 正确
- 错误
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小企业的评级以其经营活动现金流量和企业信用记录为基础。
- 正确
- 错误
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应收账款质押登记公示系统的公示性登记目的是通过公示权利对抗第三人。
- 正确
- 错误
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申请办理保兑仓业务的买方应在本行开立结算账户和承兑保证金专户，并存入不低于20%的承兑保证金。
- 正确
- 错误
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贷款金额超出核心资产担保价值总值，且无非核心资产担保的部分采用按月/季分期还款方式，应在合同中约定按等额本金法还款或约定单期最低还款额。
- 正确
- 错误
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“给力贷”适用授信业务品种为流动资金贷款，授信期限最长不超过1年。
- 正确
- 错误
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小企业授信原则上要求企业法定代表人或主要股东及实际控制人承担连带责任保证。(低风险业务除外)
- 正确
- 错误
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非小企业客户由于生产经营恶化，规模缩小而符合小企业标准的，在全部授信收回清户前，不得认定为小企业。
- 正确
- 错误
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供应链模式应关注借款人的回购担保能力及供应商/经销商与借款人的稳定性。
- 正确
- 错误
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申请办理保兑仓业务的买卖双方如约定卖方在买方所在的销售区域对买方发货的：()
- A.可派驻专人并预留印鉴和签名。
- B.可指定本行认可的大型物流公司作为仓储监管方。
- C.卖方可在买方所在的销售区域设立卖方的物流仓储。
- D.可办理货物主要灭失保险，设定本行为保险赔付的第一受益人。
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模式化经营的特征有()。
- A.平台营销，批量授信。
- B.实行差异化服务。
- C.着重关注担保物价值。
- D.降低业务成本。
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模式化经营的运作过程主要包括()
- A.设定目标
- B.细分市场
- C.选择模式
- D.确定额度
- E.组织实施
- F.监控结果
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应收账款质押登记公示系统的公示性登记包括：()
- A.出质人信用记录
- B.质押财产描述
- C.质权人身份识别信息
- D.出质人身份识别信息
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保兑仓业务审批通过后，经办行通知买卖双方签订()协议文本。
- A.《三方合作协议书》
- B.《银行承兑汇票承兑保证书》
- C.《提货通知书》及回执
- D.《仓储货物监管协议书》
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退税权质押贷款期限一般为( )个月，最长不超过( )个月。
- A.6、12
- B.1、3
- C.3、12
- D.3、6
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模式化经营是指本行通过( )，为中小企业设计出一揽子差异化的金融服务方案。
- A.细分目标市场
- B.整合外部资源
- C.优化内部流程。
- D.实施有效的风险管理
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细分市场指确定( )中小企业为本行三大目标市场。
- A.配套型
- B.集聚型
- C.科技创新型
- D.工业园区型
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对小企业授信申请，要谨慎受理以保证担保方式,信用等级为( )级(含)以下的客户。
- A.aa
- B.aa-
- C.a
- D.a-
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小企业授信定价应坚持( )的原则。
- A.收益覆盖成本和风险
- B.审慎原则
- C.低风险高收益
- D.利率优惠
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本行股权质押融资业务期限一般不得超过( )。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.5年
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商场模式是指以当地( )为风险共担平台，通过控制企业结算帐户、资金封闭运行、应收帐款质押，企业实际控制人承担连带责任保证、商场管理者监管等风险缓释手段，对大型零售企业(商场)的微小企业进行批量授信的一种融资模式。
- A.大型零售企业
- B.小型零售企业
- C.大型物流企业
- D.小型物流企业
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小企业授信原则上要求借款人在本行开立基本结算账户，年结算量不少于企业全部结算量的( )。
- A.30%
- B.40%
- C.50%
- D.60%
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根据评定的信用等级本行重点支持类信用等级为( )。
- A.aa+
- B.aa
- C.aa-
- D.a+
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小企业客户信用等级的类别分为( )。
- A.二类九级
- B.二类六级
- C.三类九级
- D.三类六级
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小企业评级要注重现场调查，注意收集借款企业、经营者的信用状况，经营者的家庭资产、收支情况等 ( )。
- A.财务信息
- B.个人信息
- C.非财务信息
- D.动态信息
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按本行评级的小企业客户，一经锁定，( )内原则上不做调整。
- A.一年
- B.两年
- C.三年
- D.四年
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