银行高级管理人员任职资格考试题库(考前必做)1
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银监会派出机构对行政处罚管辖权有争议的,由双方协商解决。
- 正确
- 错误
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商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。
- 正确
- 错误
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《个人贷款管理暂行办法》属于部门规章的范畴。
- 正确
- 错误
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在我国,实行最高限价属于政府对市场价格的干预措施。
- 正确
- 错误
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银行业金融机构应加强绩效考评结果的应用管理,建立完善绩效薪酬延期支付和扣回制度,提高绩效薪酬支付与风险暴露期的匹配度,制定合理的员工薪酬制度,员工薪酬激励应与其岗位职责相关。
- 正确
- 错误
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国家开发银行外汇信贷业务担保种类繁多,涉及多国法律,各国法律体系的要求差异较大。设定担保品时,分行可在律师的协助下,针对担保品可能涉及的内容进行核实确认。
- 正确
- 错误
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中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。
- 正确
- 错误
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《流动资金贷款管理暂行办法》规定,流动资金贷款按期限可划分为短期流动资金贷款(期限在一年以内)和中期流动资金贷款(期限为一至三年)两类。
- 正确
- 错误
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需求量的变动由价格的变动引起。
- 正确
- 错误
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《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,城市商业银行应设立在地级以上城市。
- 正确
- 错误
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票据业务坚持印、押、证分管分用原则。
- 正确
- 错误
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管理是一种有意思、有组织的群体活动,是一个动态的协作过程。
- 正确
- 错误
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《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者,应当满足银监会认可的国际评级机构最近3年对其长期信用评级为良好。
- 正确
- 错误
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农发行实行现金寄库的分支机构,出纳人员必须加强对现金运送前和取回后的核对,但不需要会计坐班主任和分管行长“卡把验收”。
- 正确
- 错误
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重大事项应当一事一报,并根据事件进展报告后续情况。
- 正确
- 错误
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综合抵质押措施安排是指从抵质押物范围中优选两种或两种以上抵质押措施设定综合抵质押措施安排,并按照抵押物、质押物价值及相应的抵押或质押比率标准,加权平均测算综合抵质押率并控制新增项目额度。
- 正确
- 错误
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《个人外汇管理办法》中的境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。
- 正确
- 错误
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商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的2.5%。
- 正确
- 错误
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商业银行网点保险产品销售人员应请投保人本人填写投保单,投保人填写有困难,且无法书面授权的,可由销售人员代填。
- 正确
- 错误
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按照《物权法》规定,不动产的相邻权利人应当遵循( )的原则,正确处理相邻关系。
- A.有利生产
- B.方便生活
- C.团结互助
- D.公平合理
- E.与人方便
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《商业银行资本充足率管理办法》规定,商业银行计算资本充足率时,对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重按0%计算。
- 正确
- 错误
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下列贸易融资产品中,属于进口类的有( )。
- A.进口押汇
- B.减免保证金开证
- C.打包放款
- D.提货担保
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现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有:
- A.现金
- B.基础货币
- C.货币乘数
- D.原始存款
- E.派生存款
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贷款人受理的流动资金贷款申请包括的条件包括( )。
- A.借款用途明确合法
- B.借款人信用状况良好
- C.借款人具有持续经营能力
- D.借款人生产经营合法、合规
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根据《流动资金贷款管理暂行办法》,贷款人应根据借款人( )的情况合理约定贷款资金支付方式。
- A.行业特征
- B.经营规模
- C.管理水平
- D.信用状况
- E.贷款业务品种
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银行业金融机构信息科技外包风险主管部门的职责包括( )。
- A.对外包风险进行识别、评估与风险提示
- B.监督评价外包管理工作
- C.向高管层定期汇报信息科技外包活动相关风险管理情况
- D.制定保障外包服务持续性的应急管理方案
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商业银行理财产品宣传材料要在醒目位置提醒客户:
- A.理财非存款
- B.收益有保障
- C.产品有风险
- D.投资须谨慎
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监事会内部控制监督重点包括:
- A.内部控制环境
- B.风险识别与评估
- C.内部控制措施
- D.信息交流与反馈
- E.监督评价与纠正
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商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善( )的适时对账制度。
- A.银行与客户
- B.银行与银行
- C.客户与客户
- D.银行内部业务台账与会计账之间
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以下对资产负债表的描述正确的是( )。
- A.资产负债表是一张静态会计报表
- B.资产负债表是反映企业经营成果的会计报表
- C.资产负债表的格式有账户式和报告式两种
- D.我国采用报告式资产负债表格式
- E.资产负债表以“资产=负债+所有者权益”的会计等式为基础
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以下重大操作风险事件应及时向银监会或其派出机构报告的有:
- A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金
- B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件
- C.发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失
- D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额
- E.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失,严重影响正常工作开展的事件
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为有效降低项目融资在项目建设期各类风险,贷款人可以要求借款人采取哪些措施:
- A.签订总承包合同
- B.建立完工保证金
- C.投保商业保险
- D.提供完工担保
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商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任( )。
- A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
- B.违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账
- C.压单、压票或者违反规定退票的
- D.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
- E.违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为
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商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行( )。
- A.自主经营
- B.自担风险
- C.自负盈亏
- D.自我管理
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《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的( )事项
- A.授信
- B.资产转移
- C.提供服务
- D.负债转移
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根据《固定资产贷款管理暂行办法》,采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并核查贷款支付是否符合约定用途,其核查方式包括( )
- A.账户分析
- B.凭证查验
- C.现场调查
- D.委托第三方调查
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商业银行应建立一个切实有效的信息科技部门,承担本银行的信息科技职责,包括( )。
- A.信息科技预算和支出
- B.信息科技策略、标准和流程
- C.信息科技内部控制
- D.专业化研发
- E.信息科技外包和信息系统退出
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商业银行首席信息官的职责包括( )。
- A.直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策
- B.建立一个切实有效的信息科技部门
- C.确保信息科技风险管理的有效性
- D.组织专业培训
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出现哪些事项而信托计划文件未有事先约定的,应当召开受益人大会审议决定( )。
- A.提前终止信托合同或延长信托期限短
- B.改变信托财产运用方式
- C.更换受托人
- D.提高受托人的报酬标准
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有下列( )情形之一的,合同无效。
- A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
- B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
- C.以合法形式掩盖非法目的
- D.损害社会公共利益
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商业银行公开发行次级债券应具备( )条件。
- A.实行贷款五级分类,贷款五级分类偏差小
- B.核心资本充足率不低于4%
- C.贷款损失准备计提充足
- D.具有良好的公司治理结构与机制
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有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:
- A.未经批准在名称中使用“银行”字样的
- B.未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的
- C.将单位的资金以个人名义开立账户存储的
- D.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的
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个人贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查
- A.真实性
- B.合法性
- C.有效性
- D.合理性
- E.准确性
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依据《中华人民共和国行政许可法》,( )行政许可证件的,行政机关应当依法给予行政处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
- A.涂改
- B.倒卖
- C.出租
- D.出借
- E.以其他形式非法转让
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以下对我国企业现金流量表的表述正确的是( )。
- A.现金流量表由报表正表和补充资料两部分组成
- B.现金流量表属于月度报表
- C.正表是现金流量表的主体
- D.企业一定会计期间现金流量的信息主要由正表提供
- E.编制现金流量表时,经营活动现金流量的编制方法通常有直接法和间接法两种
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商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务( )。
- A.信托投资业务
- B.证券经营业务
- C.金融衍生品业务
- D.投资业务
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商业银行应遵循( )的原则,规范地披露信息。
- A.真实性
- B.准确性
- C.完整性
- D.可比性
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财务公司违反审慎经营原则,其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益,银监会可以采取下列哪些措施:
- A.责令暂停部分业务
- B.停止批准开办新业务
- C.限制分配红利和其他收入
- D.限制资产转让
- E.停止批准增设分公司
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银监会非现场监管信息系统中,银行业金融机构十大金融机构同业授信情况的报表内容包括:( )
- A.银行必须在健全和正确定义的授信标准下运营
- B.银行应对单个借款人和交易对象,以及各组关联交易对象群体在银行帐户、交易账户和表内外业务中的各类风险,按可比、有意义的方式进行加总,确定整体授信限额
- C.银行应建立明确的审批新授信和对已有授信进行修订、展期和再融资的程序
- D.所有的授信业务都必须在“保持一定距离”的基础上决策,对关联公司和个人的授信,是否设有特殊的监测,并采取适当步骤控制和化解“近距离”贷款的风险
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货币政策的基本特征包括:
- A.货币政策是宏观经济政策
- B.货币政策是调节社会总需求的政策
- C.货币政策是直接调控政策
- D.货币政策主要是间接调控政策
- E.货币政策是长期连续的经济政策
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根据《金融许可证管理办法》,有下列( )之一的,由银监会及其派出机构责令限期改正,给予警告;逾期不改正的,可以处以3万元以下罚款;情节严重的,可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
- A.不按规定换领金融许可证
- B.损坏金融许可证
- C.遗失金融许可证且不向银监会报告
- D.未在营业场所公示金融许可证
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根据《储蓄管理条例》,有效身份证件包括:( )
- A.居民身份证
- B.户口簿
- C.军人证
- D.驾驶证
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在“管理论的萌芽阶段”,管理理论的发展状况为( )
- A.已经区分了管理职能和企业职能
- B.意识到管理将发展为一门科学
- C.已经建立起管理理论
- D.预见到管理的地位会不断提高
- E.管理学已经形成
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根据《担保法》有关质物保管的规定,以下说法正确的是:
- A.质权人负有妥善保管质物的义务
- B.因保管不善致使质物灭失或者毁损的,质权人应当承担民事责任
- C.质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的,出质人可以要求质权人将质物提存,或者要求返还质物
- D.质物有损坏或者价值明显减少的可能,足以危害质权人权利的,质权人可以要求出质人提供相应的担保
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财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主要因素有:
- A.交易对手的还款能力
- B.交易对手的还款纪录
- C.交易对手的还款意愿
- D.资产的担保
- E.财务公司的内部管理和控制
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法约尔认为管理这一职能活动由( )职能组成的。
- A.计划
- B.组织
- C.指挥
- D.协调
- E.控制
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下列选项中,属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业纪律内容的有:
- A.知法守法,依法行事
- B.品格正直,诚实守信
- C.遵章守纪,令行禁止
- D.合规经营,循规办事
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以下行业哪些属于农发行非粮棉油龙头信贷支持范围( )。
- A.水果
- B.蔬菜
- C.食用菌
- D.花卉园林
- E.中药材
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根据交易的经济性质进行分类,财政支出分为( )。
- A.购买性支出
- B.功能性支出
- C.经济支出
- D.转移性支出
- E.国防支出
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( )既是会计核算的最后一个环节,也是会计循环过程的终点。
- A.会计确认
- B.会计报告
- C.会计报表
- D.会计计量
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原判决出现下列( )情况, 人民法院裁定撤销原判。
- A.适用法律、法规错误
- B.认定事实不清
- C.证据不足
- D.违反法定程序
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银行业金融机构定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立审查和评价的职能部门应当是:
- A.内控合规职能部门
- B.法律职能部门
- C.风险管理职能部门
- D.内部审计职能部门
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对固定资产采用加速折旧法,体现了会计核算的( )要求。
- A.重要性
- B.谨慎性
- C.可比性
- D.实质重于形式
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《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中所称对案件发生负有监督责任的人员是指:
- A.案发机构上级内审部门相关人员
- B.法人机构的监事会相关人员
- C.案发机构合规部门相关人员
- D.不履行或未有效履行监督、检查职责,应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员
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规章制度属于( )的企业文化
- A.上层
- B.中层
- C.表层
- D.深层
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主观决策法特别适合于()
- A.肯定型决策
- B.经验决策
- C.非常规决策
- D.战术决策
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我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括( )。
- A.0
- B.20%
- C.50%
- D.70%
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商业银行营销人员开展信用卡电话营销时,必须留存清晰的录音资料,录音资料应当至少保存( )备查。
- A.六个月
- B.1年
- C.2年
- D.10年
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我国《票据法》规定,见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起( )内向付款人提示承兑。
- A.十日
- B.一个月
- C.两个月
- D.三个月
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商业银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )%配备,并建立内部岗位轮换制。
- A.1
- B.5
- C.10
- D.50
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以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于( )名信贷人员完成。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.4
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信托公司终止时,信托财产( )其清算财产。
- A.不属于
- B.属于
- C.等同于
- D.等于
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根据《商业银行市场风险管理指引》规定,向高级管理层和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括( ),并具有更高的报告频率。
- A.按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息
- B.盈亏状况
- C.事后检验和压力测试情况
- D.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议
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商业银行计量各类表外项目的风险加权资产,应将( )项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的( )资产,再按( )资产的处理方式计量风险加权资产。
- A.表外,表内,表内
- B.表内,表内,表内
- C.表外,表外,表外
- D.表外,表内,表外
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国家开发银行资产质量分类管理办法规定,正常类贷款对应( )级贷款。
- A.1至4
- B.1至5
- C.1至6
- D.1至7
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商业银行与政策性银行比较,区别主要在于( )。
- A.是否以盈利为目的
- B.经营范围的宽窄
- C.是否经营完全的信用业务
- D.是否以银行信用方式融通资金
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根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动,是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。通过系统化和规范化的方法,审查评价并改善银行业金融机构经营活动、( ) 、内部控制和公司治理效果,促进银行业金融机构稳健发展。
- A.财务状况
- B.风险状况
- C.依法经营
- D.管理水平
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关于银行业监督管理机构工作人员,下列哪项是错误的( )。
- A.应当忠于职守
- B.应当依法办事,公正廉洁
- C.不得利用职务便利牟取不正当的利益
- D.可以在金融机构等企业中兼任职务
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风险管理和内部控制委员会召开前,由秘书处通知委员出席参会。举行会议须有( )以上正式委员出席方为有效。
- A.三分之一
- B.三分之二
- C.三人
- D.四人
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金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的行为不包括( )。
- A.拆借资金低于最高限额
- B.拆借资金超过最长期限
- C.不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
- D.在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务
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国家开发银行资产质量分类管理办法规定,可疑类贷款对应( )级贷款。
- A.9
- B.11
- C.10
- D.12
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信托计划终止时,信托公司应当于终止后( )个工作日内作出处理信托事务的清算报告,经审计后向受益人披露。
- A.5
- B.10
- C.15
- D.20
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必须到庭的证人未到庭,人民法院可以( )。
- A.中止诉讼
- B.终结诉讼
- C.延期审理
- D.继续审理
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商业银行对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为( )。
- A.10%
- B.20%
- C.0%
- D.50%
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企业集团申请设立企业集团财务公司,母公司董事会应当书面承诺,在财务公司出现支付困难的紧急情况时,按照解决支付困难的实际需要,增加相应资本金,并在( )中载明。
- A.企业集团财务公司章程
- B.企业集团财务公司内控制度
- C.企业集团公司章程
- D.企业集团财务公司风险防范规程
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农发行当遇产品信贷政策、区域信贷政策与客户信贷政策冲突时,本着( )最优原则选择信贷支持类别。凡列入产品、区域、客户限制支持的一律限制支持。
- A.产品信贷政策
- B.区域信贷政策
- C.客户信贷政策
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有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为( )。
- A.1个月
- B.60天
- C.3个月
- D.半年
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于( )次,并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
- A.二
- B.三
- C.四
- D.五
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商业银行为防止错误销售保险产品,应当充分了解客户风险认知能力、承受能力和( )。
- A.年龄结构
- B.风险偏好
- C.消费习惯
- D.财务状况
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商业银行重大运营中断事件包括在业务服务时段导致单家金融机构一个省业务无法正常开展达( )个小时(含)以上的事件。
- A.0.5
- B.1
- C.2
- D.3
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《固定资产贷款管理暂行办法》规定,出现可能影响贷款安全的不利情形时,贷款人应对贷款风险进行( )并采取针对性措施。
- A.重新评估
- B.评价
- C.测评
- D.重新评价
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古典管理理论认为,人是( )
- A.经济人
- B.自我实现人
- C.复杂人
- D.社会人
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商业银行较大运营中断事件包括在业务服务时段导致单一个省业务无法正常开展达( )个小时(含)以上的事件。
- A.0.5
- B.1
- C.2
- D.4
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个人贷款应当遵循( )的原则。
- A.依法合规、独立经营、平等自愿、公平诚信
- B.依法合规、公开公正、平等自愿、诚实守信
- C.依法合规、自主经营、公开公正、诚实守信
- D.依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
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巴纳德是哪个学派的代表人物( )
- A.决策理论学派
- B.社会合作学派
- C.社会技术系统学派
- D.管理过程学派
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金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的,按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理( )。
- A.给予警告,并处
- B.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分,对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
- C.情节严重的,由监管部门直接接管该机构
- D.构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的,依法追究刑事责任
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认为政府管制对整个社会并无助益的是:
- A.经济监管论
- B.公共利益论
- C.社会选择论
- D.特殊利益论
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《银行与信托公司业务合作指引》规定,信托公司投资于银行所持有的信贷资产、票据资产等资产的,应当采取( ),且银行不得以任何形式回购。
- A.分期出售方式
- B.回购方式
- C.认购方式
- D.买断方式
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( )建立金融监督管理协调机制,具体办法由其规定。
- A.国务院
- B.银监会
- C.中国人民银行
- D.全国人民代表大会常务委员会
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粮食调销贷款最长期限不超过( )。
- A.6个月
- B.1年
- C.借贷双方协商确定
- D.“双结零”到期时间