银行高管考试判断题专项练习卷(1)

商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，对于借款金额较大的，可以要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明等资料。()

出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务帐目的登记工作。()

按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。某银行向某人提供10万元的经济适用房贷款属于消费信用()。

抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物可以抵押。()

商业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。()

信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。()

《商业银行内部控制评价试行办法》中规定，商业银行的内部控制评价由其上级行和中国银行业监督管理委员会组织实施。()

农村信用社农户联保贷款联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年()

经批准设立的商业银行及其分支机构，由工商行政部门予以公告。()

商业银行的薪酬信息披露情况应报国家有关主管部门和银行业监督管理部门备案。( )

人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。()

重大关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。()

票据诉讼的举证责任由提出主张的一方当事人承担。()

资本利润率不应低于11%。()

持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求。()

人民法院有权查询个人及单位存款账户。()

最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。()

贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。()

根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，自然人一般农户贷款分类标准中，在农户信用评定等级为一般或未参加农户信用等级评定的情况下，农户质押贷款本金或利息逾期271天-360天时，贷款一般划为可疑。()

中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算。()

存款客户向银行提取现金时，银行账户处理的记账规则属于资产与负债(权益)科目同减。()

或有负债从根本上说是一种潜在的债务。()

因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法。()

申领借记卡，银行对客户的申请资料既要做完备性审核，也做信用能力审查。()

金融许可证实行机构编码终身制原则。()

外商独资银行、中外合资银行应当在会计年度结束后3个月内向其总行所在地中国银监会派出机构报送外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东的年报()

分理处必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。()

一般产品销售和服务人员可向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，但应符合相关流程。()

短期贷款指贷款期限在2年以内(含2年)的贷款。()

设立农村资金互助社应有10名以上符合《农村资金互助社管理暂行规定》所规定社员条件要求的发起人。()

评估在建工程的抵押价值时，在建工程发包人与承包人应当出具在估价时点是否存在拖欠建筑工程价款的书面说明。()

内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。()

农村信用社农户联保贷款联保小组各成员的贷款限额应相同。()

《商业银行操作风险管理指引》中操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。()

《巴塞尔资本新协议》中规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于10%，其中核心资本充足率不得低于8%。()

中资商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定。()

市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。()

次级债券的投资风险由投资者和募集者分担。()

银团贷款安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付。()

商业银行薪酬委员会负责拟定并实施董事和高级管理层的薪酬方案。()

根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，信贷资产风险分类原则中风险原则主要是指风险分类应以信贷资产的内在风险和逾期情况作为分类的主要依据。()

《商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引》所称资产证券化交易包括传统型资产证券化、合成型资产证券化以及兼具两种类型共同特点的资产证券化交易。()

村镇银行如未能在规定时限内开业的，原开业核准文件失效。()

业务收支以人民币以外的货币为主的单位，可以选定其中一种货币作为记帐本位币，但是编报的财务会计报告应当折算为人民币。()

进入证券交易所参与集中竞价交易的，必须是具有证券交易所会员资格的证券公司。()

股份有限公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由交付该出资的发起人补足其差额;其他发起人承担连带责任。()

银行代理保险产品的各类宣传材料应由保险公司总公司、商业银行总行或其授权的分公司(分行)统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。()

银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款，但应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。()

国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，不得再向该关联方提供授信。()

银行账户是相对于交易账户而言的，记录的是商业银行所有未划入交易账户的表内外业务。()

客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。()

受托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人。()

金融租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30%。()

资本充足程度直接决定银行的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。()

商业银行进行压力测试的频度不需与压力测试风险因素的性质以及银行风险管理能力相适应。()

农村资金互助社因合并或者分立需要解散的，应当在解散事由出现之日起15日内由社员大会推举成员组成清算组，开始解散清算。()

外资银行营业性机构由总行或者联行转入信贷资产应当经所在地中国银监会派出机构批准。()

未经金融监管部门依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。()

三方会谈的会谈记录不能作为监管部门以后的监管依据。()

商业银行及其分支机构可以转让、出借经营许可证。()

存款行对单位定期存单可以不确认借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。()

各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。()

拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务，或改任较低职务的，需要重新申请任职资格。()

境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者最近1年年末净资产原则上不少于100亿美元。()

商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度。()

金融资产管理公司必须抵制任何其他单位和个人对金融资产管理公司资产处置公告活动的干扰，并就干扰行为向有关监管部门报告。()

一般存款账户可以办理现金收付。()

银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。()

省农村信用社联合社不得向农村信用合作联社入股。()

商业银行应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式、成文的岗位职责说明和清晰的报告关系。()

法律、行政法规禁止流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产。()

根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，企事业单位贷款的分类标准中，当借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平时，贷款一般划入次级类。()

金融租赁公司应按年度以专项报告形式向中国银监会及其派出机构报送设立项目公司开展融资租赁业务的相关情况。()

为客户办理票据贴现时，只要审核票据本身的要素，无须再向出票行(社)发出查询书。()

有限责任公司变更为股份有限公司，公司净资产折股后，股东权益等于净资产。()

支票丧失，应由出票人通知其开户银行办理挂失止付。()

在社团贷款中，各成员社在社团贷款中的出资额无需符合银监会对该社单户贷款监管的比例和限额规定。()

农村合作银行监事长因故不能主持监事会议时，可委托其他监事召集和主持。()

商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，由银行业务人员签字确认。()

转账结算凭证在经济往来中，具有比现金更高的支付能力。()

单一集团客户授信集中度不应高于15%。()

财务公司的股权变更或股权结构调整均应报经银监会或其派出机构审批()

信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格，银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起三个工作日内决定是否受理申请。()

一般存款账户是指单位在基本存款账户外的商业银行营业机构开立的结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得支取现金。()

《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。()

会计人员的工作岗位应当有计划地进行轮换。()

商业银行董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。()

融资租赁的所有权最终可能转移，也可能不转移。()

同次发行的同种类股票，每股的发行条件和价格应当相同;任何单位或者个人所认购的股份，每股应当支付相同价额。()

贷款人发放汽车抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率上限。()

证券法规定，证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。因此，证券交易所、证券公司、证券登记结算机构必须公开为客户开立的账户。()

贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，但无需形成风险评价报告。()

《关于规范银行代理保险业务的通知》中，每个专业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。()

银行业金融机构和金融资产管理公司处置不良金融资产应规定操作和审批程序，不得违反程序或减少程序进行处置。()

按《涉农贷款专项统计制度》，林业贷款包括林木从产地到加工地的运输。()

抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，有权自行转让抵押物。()

开办外汇业务需事前审批，增加外汇业务品种事后报备。()

债权人不论是否接到申报债权通知，均应申报债权，但小额储蓄存款人可以不申报，由清算组直接予以确认。()

债务人财产仅指破产申请受理时属于债务人的全部财产。()