银行业金融机构高管考试试题及答案(3)

以正在建造的船舶、航空器抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。()

商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，只需对其境内机构进行调查外。()

“银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人可兼任非相容的岗位，但严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。”()

商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。()

商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但可以将理财计划与本行储蓄存款搭配销售。()

保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。()

担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。()

财务公司分公司可以办理担保业务()

商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。()

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的静态过程和机制。()

金融机构高级管理层应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。()

商业银行不得聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。()

金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。()

低风险信贷业务每笔贷款期限应不超过质押品到期期限。()

破产企业财产分配方案经债权人会议多次讨论未获通过的，由人民法院依法裁定。()

金融资产管理公司按资产处置管理规定审核资产处置方案时，应将公告情况与方案一并提交资产处置审核机构审核。()

借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。()

根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，自然人一般农户贷款分类标准中，在农户信用评定等级为一般或未参加农户信用等级评定的情况下，农户保证贷款本金或利息逾期181天-360天时，贷款一般划为次级。()

商业银行应当持续满足银监会的最低资本充足率要求。()

农村合作金融机构的社员(股东)可以以货币资金或有价证券入股，但不得以债权和实物资产入股。()

对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取()方式进行救助。

商业银行销售理财产品，应当做到()。

对公存款所承担的()较为集中。

下列各项保护所有权的民事方法中，属于物权保护方法的有哪些?()

《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息()。

下列指标中属于盈利性监管指标的有()

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

《商业银行流动性风险管理指引》明确，商业银行确定流动性风险限额时可参考以下因素：()

以下可用于支取现金的支票种类为()。

从事代理保险业务的商业银行在代理业务的内部管理，应采取的措施包括()。

《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》要求，对信誉良好的小企业客户实行相应的授信激励政策，可()或提供其他授信优惠条件。

主合同对主债务履行期限()或者()的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。

贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方通过以下()方式，最大限度降低建设期风险。

银监会《商业银行内部控制指引》中指出，授信审查委员会审议表决应当遵循()的原则，全部意见应当记录存档。

人民银行在反洗钱工作中的职责包括()

外国公司有以下特点()

甲向乙借款，并将自己的汽车出质给乙，乙将该车存于丙的车库，费用为500元。对此，下列表述正确的是()。

新资本协议银行应根据本指导意见，按照新资本协议的有关规定，进行差距分析，在此基础上制定本行实施新资本协议规划。实施规划至少应包括()。

保理业务中，卖方/供应商/出口商将其基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同项下所产生的现在或将来的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供()等服务中的至少两项。

合作银行(联社)与一个关联方之间单笔交易金额占合作银行(联社)资本净额()以上，或合作银行(联社)与一个关联方发生交易后合作银行(联社)与该关联方的交易余额占合作银行(联社)资本净额()以上属于重大关联交易。

哪些人员不得取得或者重新取得会计从业资格证书()。

商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止下列行为()

按照交易方式，同业拆入款项可以分为()。

为加强员工岗位制约，推进合规文化建设，农村合作金融机构应做到()

从商业银行的经营情况看，同业拆入业务主要有以下风险点()。

保证商业银行内部控制有效性的必要条件有()。

管理信息系统应能确保董事会、高级管理层及相关部门适时了解以下有关流动性风险管理的事项：()。

商业银行的核心资本包括()。

根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业金融机构从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制()等不正当竞争手段。

下列交易或事项中，其计税基础不等于账面价值的是()。

可疑类贷款迁徙率为()。

金融机构开办电子银行业务后，出现以下()情形之一的，应立即组织安全评估：

对网上交易的银行卡特约商户应设置单笔和()交易金额上限。

合同法不适用于()

大额存款优先检查的原则：即在检查周期内，对所有对公结算账户中()存款优先检查，并由大到小依次检查。

我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前()天预约，以便银行准备现金。

商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于()万元人民币(或等值外币)。

根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是()。

货币市场不包括()。

农村信用合作社申请加入同业拆借市场应以()为单位。

信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的()

在完全竞争条件下，平均收益与边际收益的关系是()

()指取得或制造某项财产物资时所实际支付的现金或其他等价物

资本充足率计算公式为()

财务公司对中国银行业监督管理委员会的处理决定不服的，可以依法申请行政复议或()

财务公司发行金融债券应提供的申请材料中包括()资信情况说明

如果一国居民可以在国内自由持有外币资产，如银行外币存款，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产，则该国货币实现了()。

商业银行设立的基金管理公司的工作人员必须与商业银行脱离工资和()关系。

根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的()。

财政部和专员办定期或不定期组织对金融资产管理公司及分支机构资产处置过程的()和处置结果进行抽查。

根据《中华人民共和国行政处罚法》的规定，下列情况中，行为人不受行政处罚的是()。

经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时()，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生学费、()费和就读期间基本生活费的商业贷款。

对财务公司的利率风险敏感度评价属于()指标

商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处()罚款。

()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

银行取得抵债资产时，按()作为抵债资产入账价值。

基金份额上市交易，基金份额持有人不少于()人。

存款检查应由被检查机构的()派人独立实施，或在该上级机构组织下，统一抽调异地人员实施。

农村中小金融机构在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在()万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对()提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当按照()和自愿原则收购。

村镇银行的贷款利率实行()管理

外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于()人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。

债权人会议可以决定设立债权人委员会。债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成。债权人委员会成员不得超过()人。

代理行业务是商业银行的部分业务由指定的()代为办理的一种业务形式。

“()是指信贷资产证券化交易中的一种内部信用增级方式，资金来源于信贷资产利息收入和其他证券化交易收入减去资产支持证券利息支出和其他证券化交易费用之后所形成的超额利差，用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能产生的损失。”

根据《票据法》有关规定，下列各项中，不影响汇票效力的记载事项是()。

法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元(人民币)以上的()支付交易属于大额支付交易。

商业银行从事境内黄金期货交易业务，风险管理人员至少需要()。

未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的()利率计付利息。

根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，企事业单位贷款的分类标准中，当借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利于贷款偿还的变化时，贷款一般划为()

破产案件由债务人住所地()管辖。

外商独资银行、中外合资银行有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，由中国银监会按照()的规定撤销。

在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在()天内补办书面申请挂失手续。

各银行业金融机构对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要()新增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。

随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证()需要而经常采用的方式。

农村合作银行的筹建期为自批准决定之日起()个月。

商业银行资本充足率不得低于()，核心资本充足率不得低于。

有限责任公司股东会会议由股东按照()行使表决权;但是，公司章程另有规定的除外。