银行高管考试题库(村镇银行)试题二

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请结合工作实际，谈谈我国银行业操作风险频发的主要原因。
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财务公司经营业务资本充足率不得低于10%。
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担任财务公司分公司经理(主任)，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或从事财务或资金管理工作9年以上(其中从事金融工作2年以上)。
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- 错误
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回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券。
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金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
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根据《内部会计控制规范——货币资金》的规定，出纳人员不得兼管收入费用、债权债务账目的登记工作。
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商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
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按照新会计准则，基于权责发生制原则，决算报表应反映当年1月1日至12月31日的贷款利息收入。
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土地储备机构可以为第三方提供担保。
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客户信用等级有效期自等级审批之日起，至新评定等级生效之日止。
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商业信用是现代信用活动中最主要的信用形式。
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计提的长期借款的利息费用均计入到财务费用中。
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会计处理的方法应始终保持前后一致，不得变更，这是会计信息质量要求中的可比性的要求。
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为持续改善农村地区金融服务，农村地区银行业金融机构网点建设应按照“统筹规划、合理布局、总量稳定、适度增加、重在乡镇”的要求，确保网点数量快速增长。()
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在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。
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员工有权查询本人的行为积分情况。
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对短期融资方式的较多使用会导致较低的流动比率和较低的流动性风险。
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一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。
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遵循历史成本计价原则，物价变动时，除国家另有规定者外，不得调整各项财产物资的账面价值。
- 正确
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信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的20%。
- 正确
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《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》中“待处理抵债资产”的分类主要运用可变现净值法。( )
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深化农村信用社改革的主要内容是()。
- A.改革信用社管理体制
- B.改革信用社产权制度
- C.改善法人治理结构
- D.国家给予适当政策扶持
- E.转换经营机制，增强服务功能
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商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填
- A.应请投保人请求的
- B.投保人填写有困难，并进行了书面授权
- C.应请投保人本人请求的
- D.投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权
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政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。
- A.冻结存款
- B.废除旧币
- C.发行新币
- D.提高利率
- E.变更钞票面值
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业务连续性管理的基本原则()
- A.切实展行社会责任，保护客户合法权益、维护金融秩序
- B.坚持预防为主，建立预防、预警机制，将日常管理与应急处置有效结合
- C.坚持以人为本，重点保障人员安全;实施差异化管理保障重要业务有序恢复;兼顾业务连续性管理成本与效益
- D.坚持联动协作，加强沟通协调，形成应对运营中断事件的整体有效机制。
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公司类客户指引要求，委托代建合同评估的主要内容包括()。
- A.合同要素评估
- B.合同合法性
- C.合同可操作性
- D.工程质量验收、交接、结算、转委托等关键环节
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商业银行信息科技风险管理的“三道防线”包含()
- A.信息科技合规管理
- B.信息科技风险管理
- C.信息科技风险审计
- D.信息科技管理
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企业编制预算，一般应按照如下程序进行()。
- A.上下结合
- B.分级编制
- C.逐级汇总
- D.逐级上报
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借款人在农发行开立的收购资金存款账户是专门用于发放和管理( )
- A.政策指令性粮油贷款
- B.商业性流动资金贷款
- C.粮棉油购销类政策指导性贷款
- D.非粮棉油购销类政策指导性流动资金贷款
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《商业银行资本管理办法》规定，下列资产适用250%风险权重：()。
- A.对信托公司的债权
- B.对金融机构的股权投资(未扣除部分)
- C.依赖于银行未来盈利的净递延税资产(未扣除部分)
- D.商业银行被持有的工商企业股权
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资产管理公司吸收外资进行重组与处置资产的方式有?()
- A.资产管理公司对其拥有的非上市公司的股权、债权进行重组后向外商出售或转让
- B.资产管理公司直接向外商出售、转让其拥有的非上市公司的股权和债权
- C.资产管理公司通过协议转让、招标、拍卖等方式向外商出让其拥有的实物资产
- D.资产管理公司以其拥有的企业股权、实物资产作价出资，在原企业基础上与外商组建外商投资企业
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金融机构领取金融许可证时，应提供下列材料()。
- A.银监会或其派出机构的批准文件
- B.金融机构介绍信
- C.领取许可证人员的合法有效身份证明
- D.银监会或其派出机构要求的其他资料
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集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：()
- A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;
- B.共同被第三方企事业法人所控制的
- C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的
- D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
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以下哪些科技活动可纳入信息科技外包()
- A.科技治理咨询设计
- B.系统开发
- C.机房配套设施运维
- D.信息科技管理责任
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编制现金流量表时，企业的罚款收入不应在()项目反映。
- A.销售商品、提供劳务收到的现金
- B.收到的其他与经营活动有关的现金
- C.支付的其他与经营活动有关的现金
- D.购买商品、接受劳务支付的现金
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押品符合下列哪些情形，即使未到重估周期，也须及时对押品进行价值重估：( )
- A.押品市场价格发生较大波动
- B.借款人或担保人发生资产重组、财务状况恶化、信贷违约事件等，影响抵(质)押权的实现
- C.押品登记重复或变更
- D.押品担保的信贷资产风险分类由正常或关注类向下迁徙为不良类
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信托公司应当在证券投资信托成立后10 个工作日内向中国银监会或其派出机构报告，报告应当包括但不限()主要风险及风险管理措施说明、信托资金管理报告主要内容及格式、推介方案及主要推介内容、证券投资信托团队简介及人员简历等内容。
- A.于产品可行性分析
- B.信托文件
- C.风险申明书
- D.信托资金运用方向
- E.投资策略
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商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况()。
- A.客户频繁开立、撤销理财账户;
- B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;
- C.商业银行超过约定时间进行资金划付;
- D.其他应当关注的异常情况
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《农户贷款管理办法》中规定，农户指()。
- A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户
- B.乡镇企业职工
- C.国有农场职工
- D.农村个体工商户
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银信合作产品禁止同( )的公司开展投融资业务。( )
- A.出资不实
- B.无实际经营业务
- C.存在不良记录的公司
- D.非上市
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通货紧缩的危害有()。
- A.导致经济过热
- B.加速经济衰退
- C.导致社会财富缩水
- D.分配负面效应显现
- E.可能引发银行危机
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农村中小金融机构以自有或同业资金投资非标资产的，原则上应满足()。
- A.监管评级在二级(含)以上
- B.资产规模在200亿(含)以上
- C.业务规模不得超过本行同业负债30%
- D.非标资产占比不超同业资产30%
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政策性银行的基本特征有()
- A.政府出资设立、不吸收存款
- B.以贯彻国家经济政策为目的
- C.贷款期限较长、利率较低
- D.可以不考虑盈亏
- E.不受普通银行法的约束
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信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定()：
- A.不得向他人提供担保
- B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外
- C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
- D.不得以固有财产与信托财产进行交易,不得将不同信托财产进行相互交易
- E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
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信息科技外包可能产生()风险，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。
- A.科技能力丧失
- B.业务中断
- C.信息泄密
- D.服务水平下降
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会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。
- A.为政府提供信息
- B.为投资者提供信息
- C.为债权人提供信息
- D.为社会公众提供信息
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下列经济业务引起资产与负债同时减少的是()。
- A.收到投资者投入的设备一台，价值8万元
- B.购人材料一批，价值5万元，货款未付
- C.以银行存款归还以前欠货款6万元
- D.生产甲产品领用材料费5400元
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负债率的计算公式为()。
- A.政府性债务余额/地区生产总值(GDP)×100%。
- B.政府性债务余额/本级可支配财力×100%。
- C.政府性债务还本付息额/本级可支配财力×100%。
- D.政府性债务还本付息额/地区生产总值(GDP)×100%。
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商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
- A.三
- B.五
- C.十
- D.十五
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会计人员在进行会计核算的同时，对特定主体经济活动的合法性、合理性进行审查，称之为:()
- A.会计控制职能
- B.会计核算职能
- C.会计监督职能
- D.会计分析职能
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信托公司的筹建期为批准决定之日起几个月。()
- A.1个月
- B.2个月
- C.3个月
- D.6个月
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林权抵押期间，未经抵押权人()，抵押人不得进行林木采伐。
- A.授权同意
- B.书面同意
- C.口头同意
- D.电话同意
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某企业发出材料的计价方法前半年为先进后出法，后半年随意改为加权法主要违背了()。
- A.谨慎性原则
- B.可比性原则
- C.相关性原则
- D.重要性原则
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新年度贷款发放前,对拟发放贷款的代储企业，开户行应填写《中国农业发展银行储备肉全额补贴贷款资质审核表》，逐级上报自治区分行()审定。
- A.信贷部门
- B.客户部门
- C.合规部门
- D.风险部门
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流动性缺口率是指银行()内到期的资产负债间缺口与同期限内到期的资产余额之比。
- A.30天
- B.60天
- C.10天
- D.90天
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一人有限责任公司，是指只有一个()股东或者一个法人股东的有限责任公司。
- A.出资人
- B.自然人
- C.负责人
- D.管理人
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银行业金融机构要建立()和补救机制，发现借款人可能发生违约风险时，要根据合同约定停止或收回贷款。抵押财产发生自然灾害、市场价值明显下降等情况时，要及时采取补救和控制风险措施。
- A.成本补偿
- B.资产处置
- C.贷款三查
- D.风险预警
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下列()业务的处理符合权责发生制。
- A.本月根据销售合同发出商品一批，售价l0000元，但本月没有收到货款，因此不能将其确认为本月收入
- B.本月收到上月销售商品款50000元，因此确认本月收入为50000元
- C.本月发生广告费用3000元但尚未支付，确认本月销售费用3000元
- D.根据销售合同预收客户定金10000元，因此确认本月销售收入10000元
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商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时
- A.15小时
- B.20小时
- C.25小时
- D.10小时
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商业银行对客户调查和对客户资料的验证应以()为主。
- A.间接调查
- B.通过征信机构调查
- C.实地调查
- D.问卷调查
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二级分行应()对抵债资产进行现场盘查和账实核对，并做好核对记录。
- A.按月
- B.每年
- C.按季
- D.每半年
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非现场监管报表中月日均各项存款余额]为填报机构当月的每日各项存款之和除以当月的( )天数。
- A.工作日
- B.自然日实际
- C.30
- D.25
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国债的发行价格低于面值，叫做()发行。
- A.折价
- B.平价
- C.溢价
- D.竞价
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外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批
- A.银监会
- B.中国人民银行
- C.外管局
- D.金融办
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根据信贷业务办理过程中的职责，办理具体信贷业务应明确各环节主责任人和经办责任人，( )承担审议责任。
- A.客户部门
- B.审查部门
- C.贷款审查委员会
- D.开户行行长
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《关于当前进一步加强商业性贷款管理的通知》规定，调低机器设备类押品最高折率，其中通用设备下调至()。
- A.50%
- B.40%
- C.30%
- D.20%
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作为质押品的定期存单包括未到期的()、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
- A.零存整取
- B.整存零取
- C.整存整取
- D.定活两便
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农村中小金融机构对个体工商户和农村承包经营户发放的贷款，应当：()。
- A.以转帐方式支付
- B.以现金支付
- C.视贷款户要求给予现金或转帐支付
- D.尽量使用现金支付
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外汇买卖业务应设置“外汇买卖”科目，下设()和()两个明细科目。
- A.活期存款，定期存款
- B.外币兑换，外汇买卖
- C.外汇流通，外汇储备
- D.外汇流通，外币流通
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下列哪些情形还可以申请担任资产管理公司高级管理人员()。
- A.在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的
- B.累计3次被金融监管机构行政处罚的
- C.累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的
- D.累计2次被金融监管机构行政处罚的
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商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前()按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。
- A.45天
- B.60天
- C.3个月
- D.6个月
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净利差是指商业银行生息资产和()的利率差, 用来衡量商业银行获取净利息收入的能力。
- A.付息负债
- B.负债总额
- C.总资产
- D.各项存款
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拟任中资商业银行支行行长和专营机构分支机构负责人的，应当具备大专以上学历，()。
- A.从事金融工作2年以上或从事经济工作8年以上
- B.从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上
- C.从事金融工作3年以上或从事经济工作8年以上
- D.从事金融工作5年以上或从事经济工作8年以上
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金融机构拟任、现任独立董事本人及其近亲属合并持有该金融机构()以上股份或股权，视为不符合监管机构规定的任职条件
- A.1%
- B.5%
- C.10%
- D.3%
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中央储备冻牛羊肉贷款期限不超过()。
- A.6个月
- B.8个月
- C.一年
- D.10个月
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土地储备机构承贷项目资本金比例，可根据项目具体情况适当下浮，按照所属层级最低分别下浮()百分点。
- A.2个
- B.3个
- C.4个
- D.5个
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商业银行()应当承担流动性风险管理的最终责任。
- A.监事会
- B.董事会
- C.总行
- D.分行
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商业银行选择保险公司合作对象时，应考虑保险公司银邮代理业务()保单继续率、银邮代理业务结构和银邮代理产品的功能等情况。
- A.6个月
- B.12个月
- C.13个月
- D.3个月
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贷款拨备率为()之比
- A.贷款损失准备与不良贷款之比
- B.贷款损失准备与与各项贷款余额之比
- C.不良贷款与贷款损失准备之比
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审计稽核部门的稽核报告应当及时报送监事会，监事会对稽核结果有疑问的，有权要求()做出解释。
- A.董事会
- B.董事长
- C.股东代表大会
- D.高级管理层和审计稽核部
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商业银行从事投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于()专项培训，并无不良记录。
- A.12小时
- B.20小时
- C.30小时
- D.40小时
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商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
- A.1
- B.2
- C.3
- D.4
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下列()行为，适用我国《合同法》的规定。
- A.婚姻
- B.借贷
- C.收养
- D.监护
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除国家另有规定外，各项财产物资的市价变动时，一律不得调整其帐面价值。这主要体现了会计的()
- A.一致性原则
- B.可比性原则
- C.配比原则
- D.历史成本计价原则
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金融资产管理公司的注册资本为人民币()，由财政部核拨。
- A.50亿元
- B.100亿元
- C.150亿元
- D.200亿元
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农村中小金融机构以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在()(含)以上。
- A.一级
- B.二级
- C.三级
- D.四级
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下列对于各种财务报表报送的时间的要求，()是不正确的。
- A.月度财务报表于月份终了后10日内报出
- B.季度财务报表于季度终了后15日内报出
- C.半年度财务表应于年度中期结束后60内报出
- D.年度财务表应于年度终了后4个月内对外提供
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财务公司经营业务，其自有固定资产与资本总额的比例不得高于()。
- A.10%
- B.20%
- C.30%
- D.40%
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当发生买方信用风险，保理银行履行垫付款义务后，应当将垫款计入()，列为不良贷款进行管理。
- A.表内
- B.表外
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外资投资性公司申请设立财务公司，申请前一年其净资产应不低于()人民币。
- A.20亿元
- B.30亿元
- C.50亿元
- D.80亿元
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重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额()以上、或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额()以上的交易。
- A.5%、10%
- B.1%、5%
- C.5%、25%
- D.10%、20%
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离任审计报告一般应于该人员离任后的()日内向其离任机构所在地监管机构报送，在同一法人机构内平行调整的，应当于该人员离任后的()日后向其离任机构所在地监管机构报送。
- A.60日、30日
- B.30日、30日
- C.60日、60日
- D.30日、60日
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下列关于滚动抵押的说法不正确的是()。
- A.采取滚动抵押方式的新农村建设贷款项目，在评估时应明确采取滚动抵押方式及铺底抵押物。
- B.铺底抵押物的评估和法律审查由省级分行负责
- C.后续滚动抵押土地的评估和法律审查由省级分行负责。
- D.滚动抵押土地的评估价值原则上不能高于项目评估时对该部分土地出让收入返还金额的评估价值。
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下列哪项财产不能办理抵(质)押担保()。
- A.正在建造中的房屋或者其他建筑物
- B.应收账款
- C.已经折旧完的固定资产
- D.特定存货(钢材)
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下列关于同业拆借，说法错误的是：
- A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
- B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
- C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
- D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
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《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第二款规定: 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权, 应当自取得之日起()内予以处分。
- A.1年
- B.2年
- C.3年
- D.5年
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银行业金融机构开展外包活动时应当签订()，明确双方的权利义务。
- A.书面合同或协议
- B.口头合同或协议
- C.备忘录
- D.说明和注释条款
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如一笔贷款本金逾期30天，利息逾期70天，则在填报《G11资产质量五级分类情况表第Ⅰ部分：按行业分的贷款(按贷款投向)》附注项目时须将本金填列在下列()项目中。
- A.逾期30天以内贷款
- B.逾期31天到90天贷款
- C.逾期91天到180天贷款
- D.逾期180天以上贷款
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外汇总敞口头寸比例是指商业银行外币总敞口头寸与()比例, 用以衡量汇率风险导致的盈利或损失对银行净资产的影响。
- A.总资产
- B.总负债
- C.外汇存款余额
- D.资本净额
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单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与()之比。
- A.贷款总额
- B.风险资产总额
- C.净资产
- D.资本净额
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