银行业高管考试考前复习题一(村镇银行高管)
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商业银行在进行金融创新活动时,不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
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村镇银行享有由股东投资形成的全部法人财产权,依法享有民事权利,并以全部法人财产独立承担民事责任。()
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- 错误
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案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。
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- 错误
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用于质押的单位定期存单在质押期间丢失,贷款人应立即通知借款人和出质人,并申请挂失。
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- 错误
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银行须支付补价的,必须将变现所得价款扣除抵债资产在保管、处置过程中发生的各项支出、加上抵债资产在保管、处置过程中的收入后,将实际超出债权本息的部分退给对方。
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农村合作金融机构是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构,主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。()
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银行业金融机构未经批准而设立分支机构,没有取得违法收入的,监管机构可以不予处罚。
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农村金融机构应当要求农户贷款借款当面签订借款合同及其他相关文件,需要担保的可不当面签订担保合同。()
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在各类金融机构中,最典型的间接金融机构是证券公司。()
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住宅建设用地使用期间届满的,自动续期。
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持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起五日内,将被拒绝事由书面通知其前手。( )
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通过操作或服务的外包,也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。
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占有人因使用占有的不动产或者动产,致使该不动产或者动产受到损害的,任何占有人不承担赔偿责任。
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主持卡人可以随时申请注销附属卡
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《中华人民共和国商业银行法》在“监督管理”一章中,首先对商业银行的内部管理和监督制度提出要求,主要是因为规章制度在银行经营管理中起着至关重要的作用。()
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2007年10月,某家商业银行依法取得了一家上市公司因无法偿还贷款的600万份质押股票的优先受偿权,因熊市中股票价格一跌再跌,这家银行研究,让股价回升后将质押股票卖掉,直到2009年11月才卖掉股票偿还贷款。这种做法是为了减少贷款损失,符合《中华人民共和国商业银行法》规定。()
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银行业金融机构因违反审慎经营规则,被银行业监督管理机构采取的有关措施,应在递交整改报告后三日内解除。( )
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商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。
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商业助学贷款的贷款人在借款人满足贷款人设定条件的前提下可发放信用商业助学贷款。
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中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。
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原则上,一年期以上农户贷款不得采用到期利随本清方式还贷。()
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持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。( )
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股票出质后,任何情况下都不得转让。
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商业银行应科学设计职位和岗位,合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。鼓励商业银行设立保底奖金。
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国务院银行业监督管理机构负责对全国金融机构及其业务活动的监督管理。
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银监会应当建立相应的机制,搜索、监测和处理假冒或有意设置类似于金融机构的电话、网站、短信号码等信息骗取客户资料的活动。发现假冒电子银行的非法活动后,应向公安部门报案,并向金融机构通报。同时,应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上,提醒客户注意。
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银行业从业人员严禁违规揽存,违规发放贷款。
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抵押人转让抵押物所得的价款,应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。
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擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由当地政府指派公安部门予以取缔。( )
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银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前,应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。
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《中华人民共和国商业银行法》对严重违反规定的商业银行高管人员和一般员工,可以禁止其终身从事银行业工作。()
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抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分,在未实际收回现金时,暂不确认为利息收入,待抵债资产处置变现后,再将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。
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《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》规定对微小企业的小额授信,商业银行可视情况简化授信环节,适当扩大客户经理授权。
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商业银行中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付。()
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商业银行应当建立严格的授信风险垂直管理体制,对授信实行总行集中管理。()
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《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》允许对信誉良好的小企业客户实行相应的授信激励政策,可逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。
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金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商。( )
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我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。
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出质人与质权人可以在质押合同中约定,在债务履行期满,质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。
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修改后的《中华人民共和国商业银行法》规定:商业银行贷款,应当遵守资本充足率不得低于百分之八的资产负债比例管理规定。但随着这些年我国银行业与国际惯例的接轨,为了有效防范风险,银监会要求商业银行资本充足率必须高于百分之八的要求。()
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股份有限责任公司的股东对公司承担无限责任。
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商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
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金融机构不得利用电子银行销售需求对客户进行当面评估后才能销售的产品。( )
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商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。
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维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行应履行的职责之一。
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商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保,包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证,以及符合法律规定的其他形式的担保。
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债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得保证人书面同意,未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证责任。
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对部门间争议较大的重要立法事项,由决策机关引入第三方评估,充分听取各方意见,协调决定。
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合规风险包括商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的声誉损失。
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某人在票据上的使用了私刻的假章进行背书,他的行为属于变造。
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下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意,( )
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政策性银行也称政策性专业银行,他们不以盈利为目标。
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《中华人民共和国商业银行法》对违反规定的行为,处以罚款最高限额的是200万元。( )
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银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度,可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。
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承包期内发包人不得调整承包地。
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《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定,案件风险排查中发现的重大案件线索、重大违规问题,可由问题所在机构自行调查。
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保证人由汇票债务人以外的他人担当。( )
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合同权利转让只能转让全部权利不能转让部分权利。
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外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。()
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下列各项,关于本票的表述正确的有( )。
- A.无条件支付的承诺是其绝对记载事项之一
- B.本票上未记载付款地的,出票人的营业场所为付款地
- C.本票自出票日起,付款期限最长不得超过2个月
- D.本票上未记载出票地的,付款人的营业场所为出票地
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国际收支平衡表是按照复式记账原理编制的。
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以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构,以获得稳定的、多样化的现金流量,降低流动性风险的方法有()。
- A.控制各类资金来源的合理比例,适度分散客户种类和资金到期日
- B.在日常经营中持有足够水平的流动资金,持有合理的流动资产组合,作为应付紧急融资的储备
- C.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系,以维持资金来源的稳定性与多样化
- D.制定风险集中限额,监测日常遵守的情况
- E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源,因为其资金来源更加分散
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保证合同应当包括以下哪些内容?
- A.被保证的主债权种类、数额
- B.债务人履行债务的期限
- C.保证的方式和期间
- D.保证担保的范围
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商业银行风险管理部门的主要职责有()。
- A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
- B.在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告
- C.负责核准复杂金融产品的定价模型
- D.协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估
- E.全面掌握商业银行的整体风险状况,为管理决策提供辅助作用
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建设用地使用权()的,当事人应当采取书面形式订立相应的合同?
- A.转让
- B.互换
- C.出资
- D.赠与
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留置权人的权利有
- A.留置标的物
- B.收取留置物的孳息
- C.就留置物优先受偿
- D.使用留置物
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有关最高额抵押的说法,正确的是
- A.所有合同都可以附最高额抵押合同
- B.借款合同不可以附最高额抵押合同
- C.债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同,可以附最高额抵押合同
- D.最高额抵押的主合同债权不得转让
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根据《中华人民共和国票据法》的有关规定,票据权利消灭的情形包括:
- A.依法付款
- B.清偿追索
- C.票据时效届满
- D.保全手续欠缺
- E.票据本身的灭失
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下列对合同分类的叙述中,正确的有()。
- A.根据权利、义务的分担方式,分为双务合同和单务合同
- B.根据合同成立是否以交付标的物为要件,分为诺成性合同和实践性合同
- C.根据合同的形式,分为口头合同和书面合同
- D.根据合同的成立是否以一定的形式为要件,分为要式合同和不要式合同
- E.根据合同条款是由单方事先决定还是双方协商确定,分为主合同和从合同
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根据《商业银行内部控制指引》,商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则,做到(),建立岗位之间的监督制约机制。
- A.前台交易与后台结算分离
- B.自营业务与代客业务分离
- C.业务操作与风险监控分离
- D.资产业务与负债业务分离
- E.信贷资产业务与非信贷资产业务分离
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商业银行办理房地产业务,要对房地产贷款()等予以关注,建立相应的风险管理及内控制度。
- A.市场风险
- B.法律风险
- C.操作风险
- D.房产质量
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根据风险控制的要求,银行从业人员应当了解客户的()。
- A.财务状况
- B.业务状况
- C.客户的风险承受能力
- D.个人隐私
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中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的哪些行为进行检查监督
- A.执行有关外汇管理规定的行为
- B.执行有关黄金管理规定的行为
- C.执行有关反洗钱规定的行为
- D.执行有关清算管理规定的行为
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下列表述正确的是:( )
- A.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以进入任何金融机构进行检查
- B.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明
- C.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
- D.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
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借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定个人贷款各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、()等。
- A.支付对象(范围)
- B.支付金额
- C.支付条件
- D.支付方式
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根据《中华人民共和国合同法》规定,下列哪些说法是正确的?()
- A.当事人因防止损失扩大而支出的合理费用,由违约方承担
- B.当事人双方都违反合同的,应当各自承担相应的责任
- C.贷款人未按照约定的日期、数额提供借款,造成借款人损失的,应当赔偿损失
- D.贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况
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根据《中华人民共和国合同法》的规定,因债务人的下列行为给债权人造成损害,债权人可以请求人民法院撤销债务人行为的有()。
- A.债务人放弃其到期债权
- B.债务人无偿转让其财产
- C.债务人以明显不合理的低价转让其资产,受让人知道该情形
- D.债务人以明显不合理的低价转让其财产,受让人不知道该情形
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商业银行计算核心资本充足率时,应从核心资本中扣除以下项目:
- A.商誉
- B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
- C.商业银行对非自用不动产的50%
- D.商业银行对企业资本投资的50%
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《支付结算办法》规定持票人行使追索权所提供的其他证明是
- A.医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明
- B.退票理由书
- C.司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明
- D.公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书
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以下是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号有()。
- A.某项业务风险水平增加
- B.盈利能力下降
- C.资产过于集中
- D.资产质量下降
- E.所发行的股票价格下跌
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商业银行操作风险管理体系至少应包括以下基本要素:
- A.董事会的监督控制
- B.适当的组织架构
- C.操作风险管理政策、方法和程序
- D.计提操作风险所需资本的规定
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根据巴塞尔委员会规定,为了具备使用标准法的资格,商业银行必须至少满足哪些条件?()
- A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
- B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统
- C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法
- D.必须具备完善、健康的公司治理结构
- E.必须设立有专门的风险管理委员会,受董事会直接领导
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单位存款户根据用途分为()
- A.基本存款户
- B.一般存款户
- C.专用存款户
- D.临时存款户
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下列属于有价单证的是:()
- A.金融债券
- B.定额存单
- C.定额汇票
- D.出库单
- E.信用卡
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农村中小金融机构案件间接责任人包括()。
- A.机构案件防控第一责任人
- B.机构经营管理责任人
- C.其他间接责任人
- D.风险部门主要负责人
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农户和小微企业联保贷款业务管理要求,联保小组成员原则上不得()。
- A.全保全贷
- B.同保同贷
- C.跨组申贷
- D.联保贷款转借单个或少数成员集中使用
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《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定,案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化,遵循“统一组织,分级实施、突出重点、( )”的原则。
- A.滚动覆盖
- B.强化整改
- C.落实责任
- D.严肃问责
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《商业银行资本管理办法》规定,市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的()。
- A.利率风险
- B.股票风险
- C.汇率风险
- D.商品风险
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在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括以下哪些方面?
- A.外部政策变动
- B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
- C.户的担保超过所设定的担保警戒线
- D.客户在其他银行交叉违约的历史记录
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根据《中华人民共和国票据法》的规定,下列哪些说法正确?
- A.持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的,对其他汇票债务人不可以行使追索权
- B.被追索人清偿债务后,与持票人享有同一权利
- C.持票人为出票人的,对其前手无追索权
- D.本票的出票人在持票人提示见票时,必须承担付款的责任
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有下列情形之一的,合同无效:()
- A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
- B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
- C.以合法形式掩盖非法目的
- D.损害社会公共利益
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商业银行董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任,履行的合规管理职责是()。
- A.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
- B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
- C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
- D.商业银行章程规定的其他合规管理职责
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按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定,以下哪些方式不属于纪律处分?()
- A.要求赔偿经济损失
- B.解除劳动合同
- C.责令辞职
- D.开除
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国内银行界普遍认为声誉风险管理的最好办法是:()
- A.推行全面风险管理理念
- B.改善公司治理
- C.预先做好危机防范准备
- D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理
- E.加强对声誉风险的量化分析
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巴塞尔委员会《核心原则评价方法》指出内控制度涉及银行的()。
- A.组织结构
- B.会计政策和程序
- C.制衡机制
- D.资产和投资的保全
- E.管理机构
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根据《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》,“双线”风险防控主要是围绕切实做好平台贷款风险缓释、严控房地产贷款风险、()、盯防市场风险、操作风险及其他风险。
- A.防范化解产能过剩风险
- B.防范影子银行业务风险
- C.紧盯流动性风险
- D.谨防信息科技风险
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根据《中华人民共和国公司法》的规定,下列人员中,可以成为公司监事会成员的有( )
- A.公司股东
- B.公司职工
- C.公司董事
- D.公司财务负责人
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银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取()方式。
- A.上收保管
- B.就地保管
- C.委托保管
- D.以上都正确
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《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》中商业银行信用风险缓释应遵循的原则有()。
- A.合法性原则
- B.有效性原则
- C.审慎性原则
- D.一致性原则
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全面推进依法治国这件大事能不能办好,最关键的是( )。
- A.方向是不是正确、政治保证是不是坚强有力
- B.坚持党的领导
- C.坚持中国特色社会主义制度
- D.贯彻中国特色社会主义法治理论