银行高级管理人员岗前任职资格考试试题(1)

个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。

《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

要素禀赋理论认为，国际贸易的基础是生产资源配置或要素储备比例上的差别。

由于买方和卖方之间信息不对称，市场机制会导致某些商品和服务的需求曲线向左下方弯曲，最终结果是劣质商品或服务驱逐优质商品和服务，以致市场萎缩甚至消失的现象，称为道德风险。

对企业销售收入及其变化趋势的预测就是销售预测。

坚持独立审核原则。独立审核指只要信贷风险管理部之观点及意见符合本行信贷政策、手册及适用法律、法规的规定,该等观点及意见就不应被他人左右。

银行从业人员在执行上级指令中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即上报或越级报告。

城市商业银行应当至少每两年实施一次内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,拟任国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长，应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上。

《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,股份制商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

企业目标为企业决策指明了方向，是企业计划的重要内容，也是衡量企业实际绩效的标准。

《股份制商业银行公司治理指引》规定，股东大会议事规则包括通知、文件准备、召开方式、表决形式、会议记录及其签署、关联股东的回避制度。

拟任农村资金互助社经理，应具备高中或中专以上学历。

当事人受他人胁迫做出违法行为的，应当依法从轻或者减轻对当事人的行政处罚。

根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新

在金融监管的一般性理论中，存款保险制度是保护债权论的实践形式。

公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。

《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为：（ ）

根据《项目融资业务指引》贷款人必须对项目进行调查评价，不能委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

信息系统产品配置是指一个产品在其生命周期各个阶段所产生的各种形式和各种版本的（ ）的集合。

下列属于信息系统用户使用风险的是（ ）。

根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列关于商业银行附属资本的规定正确的有（ ）

凯恩斯的货币需求函数建立在( )假定之上。

信托公司异地推介集合资金信托计划的，应当向（ ）报告。

金融对经济增长的作用体现在：

《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层除负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估外，还负责（ ）

因共有的不动产或者动产产生债权债务的，下列说法正确的有（ ）。

会计的基本前提包括( )。

商业银行宣传理财产品不得使用以下字眼：

CDs由美国花旗银行首次发行。随着金融机构竞争的加剧，CDs出现了许多新的变种，主要有：

广义的计划工作是指（　）

《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应建立以（ ）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

非银行金融机构以下哪些事项须经银监会及其派出机构行政许可:

按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节：

时间序列分析法一般采用（）

额度类消费贷款禁止用于:

对于国务院银行业监督管理机构的监管职责，下列选项正确的是（ ）。

农发行现行财务管理制度规定，在业务管理费中列支的税金包括（ ）。

作为一种投资工具，投资基金的特点是：

设立信托后，有下列（ ）情形的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。

商业银行拥有被投资金融机构50%以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：

古典管理理论的代表人物有( )

金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理:

金融风险的基本特征有( )。

银行业金融机构信息科技外包管理执行团队的职责包括（ ）。

管理者在管理过程中承担的职能是(　 )

在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的是（ ）。

商业银行信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于（ ）产生的操作、法律和声誉等风险。

按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（ ）。

股东出现（ ）情形的，应当及时通知信托公司。

信息技术外包的负面影响主要表现在（ ）。

《担保法》规定，保证担保的范围包括（ ）。保证合同另有约定的，按照约定。

信托公司经营信托业务，不得有（ ）行为。

《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会除负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系外，还负责（ ）。

以下哪些属于核心一级资本：

有下列（ ）情形的，对信托财产不得强制执行。

管理层收购(MBO)的融资渠道主要有：

客户通过ATM办理转账每日每户累计最高转出（ ）万元。

商业银行在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人转让事宜。

外商独资银行、中外合资银行境内本外币资产低于境内本外币负债、集团内跨境资金净流出比例超过25%，以及外国银行分行跨境资金净流出比例超过50%的，应当在（ ）个工作日内向银监会报告。

客户关系管理系统的基本功能应包括（ ）。

我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪( )。

受益人自（ ）起享有信托受益权。

下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（ ）

下面选项中，哪一项（ ）不属于银行业金融机构案件信息确认报告的内容。

开立备案类账户的，自开户之日起（ ）工作日内上报人民银行。

根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（　）账户和交易账户。

对流动资金贷款（ ）支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并核查贷款支付是否符合约定用途。

金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。

城市商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（ ）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

下列模型，不属于信息系统项目的生命期模型的是（ ）。

商业银行在完成业务连续性计划的全行性演练后，应当在（ ）个工作日内向监管机构提交演练总结报告。

《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )信贷人员完成。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，受托支付方式下，对于审核同意的贷款资金，应当通过（ ）支付给借款人交易对象。

哪一项不属于案件风险信息报送的范畴

发卡银行向持卡人发送的凭证中不需对信用卡卡号进行部分屏蔽的有：

如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”会导致的危机属于( )。

有权对行政诉讼实行法律监督是（ ）。

信托公司应当妥善保存资金信托业务的全部资料，保存期自信计划结束之日起不得少于（ ）年。

把管理理论的各个流派称之为“管理理论丛林”的管理学家是( )

( )是物权中最完整、最充分的权利。

设立财务公司的注册资本金最低为（ ）。

商业银行应当根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避：

德尔菲法是上世纪50年代（）和道格拉斯公司协作研究出来的一种预测方法。

拟任村镇银行总审计师、总会计师、内审部门负责人、财务部门负责人，应从事财务、会计或审计工作( )年以上。

拟任村镇银行行长、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、营业部负责人、支行行长，贷款公司总经理，应具备( )以上学历。

国际资本流动的内在动力是（ ）。

商业银行私人银行客户是指金融净资产达到（ ）万元人民币及以上的客户。

我国货币层次的划分依据是( )。

科学发展观的基本要求是( )。

组织中主管人员监督管辖其直接下属的人数越是适当，就越是能够保证组织的有效运行是组织工作中（）的内容。

按照信息系统项目风险来源或损失产生的原因可将风险划分为自然风险和（ ）。

村镇银行不得发放( )。

信息系统设备供货商在与业务单位签订采购合同前，因工期要求，已提前将所采购设备交付给业务单位，并通过验收。补签订合同时，合同生效日期应当为（ ）。