银行高管储备考试综合知识强化训练(4)

根据《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款支付环节的规定，贷款人可以设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

基数效用论和序数效用论的主要区别是效用是否相同。

理财资金投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份，应符合国家法律法规和监管规定。

贷款人受托支付完成后，不应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

自我风险评估是指商业银行识别操作风险以及自身业务活动的控制措施有效性的操作风险管理工具。

《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定，除信托投资公司外，其他金融机构若申请特定目的信托受托机构资格，其市场准入条件和程序,由银监会另行制定。

商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定30个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。

《个人贷款贷款管理暂行办法》规定，贷款人不能将全部事项委托第三方完成。

商业银行对超过70岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

生产工人的工资属于企业固定成本。

如果一国货币汇率下跌，即对外贬值，这会导致增加出口、减少进口。

商业银行分支机构可以自行制定和调整本分行的市场调节价格。

收单银行可以将特约商户资金结算工作外包给收单业务服务机构。

村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%。

商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

商业银行董事不得在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事。

商业银行经营担保和承诺类业务可采用收取保证金等方式降低风险。

银行业金融机构信息系统恢复时间目标是指业务功能恢复时能够容忍的数据丢失量。

资产管理公司未经公开竞价处置程序，可向采取协议转让方式向非国有受让人转让资产。 

银行业金融机构绩效考评指标包括：

所有者权益的来源有( )。

根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，受委托实施行政处罚的组织必须符合下列哪些条件（ ）。

银行业金融机构应当制定和落实信息科技外包信息安全管控措施，明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括（ ）。

商业银行在开展代理保险业务时，应如实向客户告知的重要事项有：

按税负是否可以转嫁，通常把税收收入分为( )。

理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：

有下列（ ）情形的，信托无效。

我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（ ）。

《个人贷款管理暂行办法》中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人（ ）情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

小企业授信业务实行关系人回避原则，下列选项中属于关系人范畴的有：

银行业金融机构应当建立健全控制操作风险的机制和制度，明确衍生产品交易操作和监控中的各项责任，包括但不限于（ ）。

（ ）对商业银行内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。

在比率分析法常用的财务比率有( )。

《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（ ）。

委员会制的缺点有（）

《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,中资商业银行支行升格为分行，应当符合以下哪些条件（ ）。

金融许可证载明（ ）。

银监会对（ ）给予行政处罚。

商业银行开展代理保险业务，销售产品时，应当向客户充分揭示保险产品：

《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》中的中资金融机构是指以下哪些机构（ ）。

按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到（ ）。

在预算约束线图形中，把包括了预算线本身及其左下方的区域，称为( )。

《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》明确，属于一个回避区域的有:

根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，地方性法规可以设定除（ ）以外的行政处罚。

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）情形之一的，可以中止履行。

下列哪几类监事人数占比不应低于监事会人数的三分之一：

商业银行业务连续性专项应急预案的主要内容应当包括（ ）。

银行业金融机构在制定经营计划时应综合考虑以下因素：

根据商业化业务特批流程，实施特批程序的项目应满足的条件为（ ）。

关于奥肯定律的含义和作用的说法，正确的有( )。

经济发展不仅包括经济增长，而且还包括经济结构和社会结构的变化，这些变化包括( )。

《电子银行业务管理办法》规定，金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备一般性条件外，还应具备以下哪些条件（ ）。

商业银行应当建立良好的公司治理以及（ ）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

以下哪些职责是商业银行风险管理部门应当承担的：

用支出法核算国内生产总值，其包括的具体项目是( )。

下列属于国家开发银行贷款回收机制和方法的是（ ）。

商业银行向中国银监会及其派出机构申请开办信用卡业务，应当提交以下文件资料（ ）。

以下关于强化案件防控建立长效机制的叙述或观点，哪些是正确的？

固定资产贷款申请应具备包括但不限于以下条件：

财务公司不得从事:

美国经济学家科斯认为企业的本质或者显著特征是作为( )的替代物。

企业集团申请设立财务公司前一年，母公司的注册资本金不低于( )。

银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向( )申请裁决。

按照银监会关于非银行金融机构资产质量五级分类指导原则，各机构应首先根据财政部规定的呆账准备金计提范围的资产按最低比例1%和资产分类后损失类资产的（ ）提足准备金，否则不得进行分红。

组织理论之父是( )

计划工作的（）原理强调在制订计划时要留有余地。

共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为( )。

监事会决议应当经( )以上监事通过。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其（ ）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（ ）。

马桂诉李雄侵权赔偿一案，李雄败诉。但判决生效后，李雄未如期履行判决。马桂依法向法院申请执行。法院受理案件后，查明李雄因病在家，已三个月没有收入，家中也没有可供执行的财产。马桂表示不撤回执行申请，但可以等一段时间再执行。在此情况下，法院应（ ）。

贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取( )等有效措施防范化解贷款风险。

以下不是国家开发银行小企业贷款贷前调查原则的是（ ）。

对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户对“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的语句（ ）。

《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以( )，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

使用网上银行卡支付系统付款与使用传统信用卡支付系统付款，两者的付款授权方式是不同的，下列论述正确的是（ ）。

吊销金融许可证的行政处罚，由( )实施。

某银行位于新加坡的营销团队邀请其注册于中国大陆的客户参加在美国举办的金融产品营销活动,应遵循哪些国家的监管法规：

我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会代表受( )的监督。

《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+( )倍的市场风险资本）

商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（ ）可以对该银行实行接管。

村镇银行的股权设置按照( )有关规定执行。

特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后( )工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

中央银行独立性的实质是如何处理中央银行和( )的关系。

个贷贷款贷款人应根据( )原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

个人信用贷款中额度支用期最长不超过:

财政支出的经济性质是指( )。

银行业金融机构将敏感的信息系统，以及其他涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私数据的管理与传递等内容进行外包时，应遵守国家有关法律法规，符合（ ）的有关规定，经过董事会或其他决策机构批准，并在实施外包前报银监会及其派出机构和法律法规规定需要报告的机构备案。

贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款( )。

职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的( )%。

在研究消费者行为时，我们需要假定消费者是追求效用最大化的和理性的，这是( )假设。

农发行授信业务审批后由（ ）在CM2006系统签发授信业务电子审批书。

制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括：

商业银行（ ）对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。

按照银监会关于非银行金融机构资产质量五级分类指导原则，被投资企业所有者权益小于实收资本或连续三年不分红的，相应的投资一般应划分为:

独立董事和董事会专门委员会主任委员每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。

金融企业批量转让不良资产是指对（ ）户企业以上进行组包转让给资产管理公司的行为。