2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题试卷

担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。( )

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )

定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制。但不会使利息受到损失。( )

目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。( )

合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。( )

金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。( )

确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。( )

银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。( )

商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。( )

《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为10，5％。( )

土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。( )

商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。( )

商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。( )

我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。( )

双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

个人存款包括( )。

银行风险管理流程主要包括( )。

被称为“不良贷款"的贷款级别包括( )。

银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。

银行卡的功能包括( )。

根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有( )。

根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括( )。

下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有( )。

《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括( )。

金融机构可以通过( )转移风险。

下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。

下列属于操作风险产生原因的有(  )。

通常所说的M1，不包括(  )。

下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有( )。

流动资金循环贷款的特点有( )。

客户可以通过银行网点购买( )。

下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有( )。

根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括( )。

票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为( )。

根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有( )。

下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有( )。

下列属于商业银行授信业务的有( )。

银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的( )。

一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有( )。

下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有( )。

银行工作人员配合监管机构的监管．应当( )。

银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有( )。

对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。

先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。

破坏银行管理罪包括( )。

商业银行内部控制的构成要素有( )。

内部控制的重点内容包括( )的内部控制。

操作风险的表现形式有( )。

<<商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有( )。

下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有( )。

商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。

<第三版巴塞尔协议》的监管内容有( )。

制定和执行货币政策的目标有( )。

下列属于中国银监会的具体监管目标的有( )。

以下说法不正确的是( )。

汇率贴水的含义是指( )。

下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。

外部欺诈属于银行风险中的(  )。

根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。

关于合同生效要件的说法不正确的是( )。

债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。

下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。

下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是( )。’

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

( )是指元权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

下列关于商业贷款业务的表述，正确的是( )。

银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括( )。

根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是( )。

( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是( )。

( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指( )。

关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。

以下说法错误的是( )。

根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。

开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。

刘先生在2013年5月16日存人1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1．98％，活期存款年利率0．72％。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是( )。(征收5％利息税后)

根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。

下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是( )。

下列关于留置的说法错误的是( )。

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的( )原则。

( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法。非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。

下列关于商业银行资本的描述，正确的是( )。

银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。

以下属于反映企业经营成果的是( )。

下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( )。

按基础资产分类，衍生品业务不包括( )。

商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。

以下关于银行资本说法错误的是( )。

从支出角度看，( )不是GDP构成的四大部分之一。

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人同意，并且其所代表的债权额占以上。( )

( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露"规定的是( )。

根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。

根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得核心资本的。( )

以下银行业务中不存在信用风险的业务是( )。

李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1％，利息税率为5％，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是( )元。

债券票面利息与购买价格之间的比率是( )。

( )是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

在国际收支衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是( )。

单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。

看涨期权买方的最大损失为( )。

下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )。

法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。

关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是( )。

广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是( )。

以下对监管资本描述正确的是( )。

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。"

在我国，最重要的企业法人形式为( )。

监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的( )进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。

下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是( )。

投资购买债券的内部收益率是( )元。

下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。

下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。

下列不属于银行信用风险的是(  )。

下列说法中错误的是( )。

在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由( )履行。

下列符合商业银行内部控制原则的是( )。

《银行业从业人员职业操守》不适用于( )机构的工作人员。

目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

下列属于商业银行承诺业务的是( )。。

根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。

中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。

经济资本计量不包括( )的计量。

目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。

冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。

下列不属于合规管理的重点内容的是( )。

下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。

2012年12月，银监会发布了《关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求"的说法有误的是( )。

“超额贷款损失准备可计入部分"属于商业银行资本中的( )。

以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。

下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是( )。

商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。

( )国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。

下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。

下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。

国家开发银行的成立时间是( )。

中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。